+7 (499) 653-66-47Москва +7 (812) 448-61-63СПб

Что такое государственная программа пенсионного страхования в РФ?

Государственное пенсионное страхование в РФ бывает обязательным и добровольным. Обязательному подвергаются все работающие граждане России и проживающие в стране иностранцы. Добровольное – это личный выбор каждого человека.

Есть возможность пользоваться только системой ОПС или же совместить ее с ДПС, чтобы сильнее влиять на собственную пенсию и контролировать ее размер. В настоящее время система ОПС используется почти во всех развитых странах мира. поэтому неудивительно, что она работает и в России.

Далее мы разберемся в том, чем отличается пенсионное страхование от пенсионного обеспечения и зачем нужен полис обязательного страхования, а также, какие его виды бывают.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-66-47. Это быстро и бесплатно!

Что это такое?

Что это такое?С 1 января 2014 года в Российской Федерации функционирует система гарантирования, или страхования, пенсионных накоплений. Для этого был создан специальный фонд пенсионного страхования, компенсирующий номинал накоплений граждан. Накопления защищены двухуровневой системой страхования, где 1 уровень – это система ОПС, а 2 уровень – сам гарантийный фонд.

Пользуясь этим страхованием, человек может быть уверен, что его будущая пенсия, сформированная из ежемесячных страховых взносов, никуда не денется. По умолчанию все члены системы ОПС получили страхование пенсионных накоплений в 2014 году. Но тем, кто начал работать позже, придется застраховать свои накопления самому, обратившись в ПФР.

Пенсионное страхование – это такой вид страхования, направленный на создание бюджета для пенсий граждан. Иными словами, любой человек оформляет страховку, и в ее договоре прописан страховой случай – наступление пенсионного возраста. Как только человек его достигает, по условиям страховки ему начинают производить выплаты.

Пенсионное страхование бывает обязательным и добровольным. В РФ, как и в большинстве развитых стран, гражданам доступны оба варианта. Обязательная форма полностью описана в ФЗ №167. Также заслуживает внимания ФЗ №166, регламентирующий пенсионное обеспечение в целом. Именно эти законы наиболее полно характеризуют вопрос пенсионного страхования.

Добровольное пенсионное обеспечение отличается от обязательного тем, что человек сам выбирает сумму взноса и таким образом может влиять на размер своей пенсии.

Отказаться от обязательной страховки нельзя, ее можно лишь дополнить добровольной.

Зачем нужно?

Данная система служит 3 основным целям:

  1. Дает уверенность в том, что любой человек по достижении пенсионного возраста будет получать ежемесячные выплаты в установленном размере.
  2. Зачем нужно?Защищает права инвалидов, позволяя им также претендовать на регулярные выплаты.
  3. Сокращает расходы государства на пенсионное обеспечение, так как бюджет формируется из страховых взносов.

Человек, который не прошел процедуру обязательного страхования, не может рассчитывать на получение пенсии. Поэтому данную процедуру нужно пройти каждому. Что же касается добровольного обеспечения, то оно нужно для увеличения пенсионных выплат и является, по сути, вложением человека в собственное будущее.

Обязательные средства

Средства обязательного пенсионного страхования – это деньги, которыми располагает страховщик и управляет ими в рамках страхового процесса. Такое определение дает ФЗ №167.

Формируются деньги из страховых взносов. Эти взносы ежемесячно уплачиваются работодателями. Поэтому логично, что если человек не работает, то и страховой взнос за него платить никто не будет, как результат – у него накопится совсем небольшое количество средств в системе ОПС.

Актуальный размер средств – 22% от годовой зарплаты застрахованного лица, но только если зарплата не более 796 тысяч рублей. Если сумма превышает эту цифру, то с превышения работодатель выплачивает только 10%.

Кто считается защищенным?

К застрахованным лицам в системе ОПС относятся не только граждане РФ, но также граждане иных стран и люди без гражданства. Главное – чтобы иностранцы на законных условиях проживали в РФ. На граждан РФ это не распространяется: они считаются застрахованными до тех пор, пока у них есть гражданство, даже когда они живут за рубежом.

Всего в России, по примерным подсчетам, есть более 100 миллионов застрахованных лиц у которых защищены пенсионые накопления.

Кто считается защищенным?Чтобы быть застрахованным, человек должен соблюдать любое из 3 условий:

  • трудиться по договору (трудовому либо гражданско-правовому);
  • работать на себя (ИП, фермер, юрист-частник и т.п.);
  • работать в другой стране, но выплачивать взносы по страховке в ПФР.

Формально лицо является застрахованным, лишь когда у него есть свидетельство об ОПС. В данный документ вписаны личные данные человека и его СНИЛС необходимый для пенсионного страхования. Такое свидетельство выдают при первом трудоустройстве или при обращении в ПФР. Если оно было утеряно – документ необходимо восстановить.

Права лиц

Права лиц, застрахованных в системе ОПС, описаны в ФЗ №167 (глава 3, статья 15). Там же, но в статье 14, описаны права и обязанности страхователей.

Важно не путать эти понятия, ведь страхователем выступает работодатель, а застрахованным лицом – работник.

Итак, застрахованные лица имеют законное право:

  1. свободно узнавать у своего работодателя данные о том, как проводятся взносы по страховке, и контролировать процесс их перевода в ПФ;
  2. самостоятельно вносить дополнительные взносы в целях создания накопительной пенсии;
  3. свободно узнавать своего работодателя данные о начислении дополнительных взносов на накопительную пенсию (согласно ФЗ №56), контролировать процесс перевода этих средств в ПФР;
  4. используя представительные органы, выдвигать предложения по улучшению текущей системы ОПС;
  5. вовремя и в полной мере получать из бюджета ПФР обязательное страховое обеспечение;
  6. Права лицв досудебном или судебном порядке защищать собственные права, если они были или могут быть нарушены;
  7. переходить вместе со всеми средствами из ПФР в любой пенсионный фонд негосударственного образца;
  8. получать накопительную пенсию, срочную или единовременную выплату по требованию.

Также присутствует возможность перейти для страхования пенсионного накопления в НПФ.

Обязанностей у застрахованных лиц намного меньше, чем прав.

Они обязаны лишь предоставлять в ПФР документ, подтверждающий необходимость страхования, и сообщать в ПФР о различных изменениях (смена места работы, увольнение, повышение зарплаты или должности).

Какие виды существуют?

В этом разделе рассмотрена характеристика пенсионного страхования в Российской Федерации. Есть 3 основных вида пенсионного страхования. Далее мы рассмотрим каждый из них.

Социальное

Социальное страхование – обязательное. Оно включает в себя 6 составных элементов, 1 из которых пенсионный. Также социальная страховка выдается на случай нетрудоспособности, на случай трагедии на производстве, материнства и смерти. Медицинское страхование тоже является социальным.

Таким образом, для социальной пенсионной страховки характерны следующие элементы:

  • она осуществляется государством;
  • по умолчанию (если застрахованное лицо не желает иначе) такую страховку выдает Пенсионный Фонд;
  • пенсионные накопления по этой системе формируются из взносов работодателя;
  • отказаться от такого страхования невозможно, ведь оно является единственной гарантией пенсии.

Личное

ЛичноеПод личным страхованием подразумевается добровольная система. Человек может воспользоваться ею на свое усмотрение. Один из многих элементов системы личного страхования – пенсионный.

Для личного пенсионного страхования характерны следующие факторы:

  1. оно не может заменить обязательную страховку, но дополняет ее;
  2. государство не ограничивает размеры и условия взносов – их выбирает сам застрахованный человек;
  3. осуществлением такого страхования ханимаются только негосударственные компании и фонды;
  4. государство не вмешивается в этот процесс, но контролирует его на предмет законности.

Профессиональное

Профессиональное пенсионное страхование – это подсистема, устанавливающая отношения и принципы создания накоплений для пенсий представителей отдельных профессий. Данная подсистема применяется по отношению к людям с особыми условиями работы, к специалистам высокой квалификации.

Все взносы выплачиваются работодателем, имеют обязательную основу. Таким образом, люди с особыми условиями работы получают отдельную профессиональную пенсию.

Органы управления

Единственный орган управления государственного пенсионного страхования, осуществляющий управление системой ОПС – это Пенсионный Фонд России. Если застрахованное лицо по какой-то причине хочет перевести свои накопления в негосударственный альтернативный фонд – у него есть на это полное право. Тогда управление переходит негосударственному фонду.

Но по умолчанию страхованием управляет именно ПФР. Никакие другие органы не вмешиваются в процесс начисления взносов, происходящий между работодателем застрахованного человека и Фондом.

Как формируются и выплачиваются?

Как формируются и выплачиваются?Пенсия по ГПС – это компенсация дохода, утраченного застрахованным лицом по причине достижения старости или инвалидности. Она начисляется ежемесячно, имеет денежную форму. Ее размеры формируются из страховых взносов работодателя.

Размер взноса – 22% от общегодового дохода работника. После того, как человек достигает пенсионного возраста или прекращает работать по выслуге лет, он обращается с полисом страхования ОПС в Пенсионный Фонд. В его присутствии сотрудник фонда производит расчет ежемесячных выплат, называет сумму и выдает соответствующие документы.

В это же время человек определяет, каким способом он хочет получать пенсию. Он вправе выбрать способ выдачи (наличные, карта или счет в банке), а также отказаться от ежемесячных платежей в пользу единоразовой или срочной выплаты.

Что такое СНИЛС?

Полисом в системе ОПС служит страховое свидетельство, выданное человеку при первом в его жизни официальном трудоустройстве. Также документ можно получить самостоятельно, обратившись в отделение ПФР по месту жительства.

Помимо личных паспортных данных человека, в полисе всегда содержится страховой номер индивидуального лицевого счета – СНИЛС. Это номер личного счета человека в ПФР. Счет автоматически создается при первом официальном трудоустройстве. Также его можно создать заранее, если человек пока только ищет работу.

Свидетельство, в котором указан неверный СНИЛС, считается недействительным. Чтобы не потерять доступ к пенсионным накоплениям, необходимо тщательно проверить правильность и законность полиса.

Как это сделать?

Застраховать накопительную пенсию довольно несложно. Нужно действовать по следующему алгоритму:

  1. Как это сделать?Обратиться в ПФР и предоставить свидетельство об обязательном пенсионном страховании. Если документа еще нет (человек только начал работать), его следует получить.
  2. Узнать у сотрудников ПФР, застрахована ли накопительная часть пенсии, которая подлежит страхованию. Если они ответят, что застрахована только основная – необходимо инициировать процедуру страховки накопительной части.
  3. Написать заявление. Бланки и образцы есть в Пенсионном Фонде. В заявлении должно указываться о желании застраховать пенсионные накопления.
  4. Предоставить документы. Обычно это только свидетельство об ОПС, паспорт и СНИЛС. Иногда может понадобиться какая-нибудь бумага с места работы, о чем сотрудник Фонда неизменно предупредит.
  5. Подождать, пока процесс страхования завершится. Обычно всё оформляется на месте, за несколько десятков минут.
  6. Получить свидетельство о страховании пенсионных накоплений.

Накопления можно страховать и в негосударственных учреждениях – компаниях и фондах. Но есть довольно высокий риск попасться на аферу, поэтому лучше обращаться все-таки в ПФР.

Заключение

Система ОПС предусматривает для человека ежемесячную пенсию по достижении соответствующего возраста. Для этого требуется, чтобы человек был официально трудоустроен, и его работодатель ежемесячно производил взносы в ПФР.

Из них и формируется страховая пенсия. Зарегистрировавшись в системе ОПС, человек гарантирует себе «оплачиваемую старость», но итоговая сумма ежемесячных выплат будет зависеть от того, сколько лет он официально проработал.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-66-47 (Москва)
+7 (812) 448-61-63 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Пособие. Гуру