Что такое негосударственное пенсионное страхование? Является ли обязательным и есть ли плюсы заключения договора с фондом?

Сегодняшняя пенсионная система рассчитана не только на гарантированное материальное обеспечение в будущем, но и на получение увеличенных выплат по старости. Негосударственное пенсионное страхование – один из видов пенсий, который позволяет самостоятельно формировать свой достаток в старости. Рассмотрим особенности данного страхования, его достоинства и возможности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что это такое?

Тем, кто в старости хочет получать достойную пенсию, приходится уже сейчас самостоятельно заботиться о своем будущем материальном обеспечении. Страховые пенсии, выплачиваемые ПФР, чаще всего оказываются недостаточными для поддержания нормального уровня жизни.

Именно поэтому Негосударственными пенсионными фондами были запущены специальные программы, позволяющие гражданам самостоятельно управлять накоплениями и решать, каким будет их финансовый достаток в будущем.

Одна из таких программ – негосударственное пенсионное страхование. Оно дает возможность получать в старости дополнительные выплаты к основной пенсии. Чтобы получать негосударственные выплаты, нужно заключить договор с Негосударственным пенсионным фондом. Размер будущих доплат будет зависеть от нескольких факторов:

Данная схема пенсионного обеспечения построена так, что ее участник сам может выбрать индивидуальный план, на основе которого его взносы будут постепенно расти за счет инвестиций в ценные бумаги.

Участниками негосударственного обеспечения являются:

  1. Негосударственный фонд. Его деятельность регулируется законом «О Негосударственных пенсионных фондах» и направлена на инвестирование взносов вкладчиков в целях увеличения пенсий участников системы.
  2. Вкладчик. Он уплачивает взносы. Вкладчиком может выступать как юридическое, так и физическое лицо.
  3. Участник. Это тот, кто по договору получает пенсию.
СПРАВКА. В большинстве случаев участник и вкладчик – это одно лицо. Однако система НПО предоставляет возможность компаниям (юридическим лицам) вносить на счета сотрудников взносы для дальнейшего получения ими негосударственной пенсии. В этом случае компания выступает как вкладчик, а сотрудники являются участниками.
к оглавлению ↑

Обязательно ли переводить пенсию в НПФ?

Негосударственное страхование – дело добровольное. Будущий получатель пенсии по своему усмотрению может формировать свой пенсионный счет – сохранять средства в государственном фонде или же переводить их в НПФ.

Пенсия, лежащая на счете Госфонда, не инвестируется, а только индексируется. Как правило, это происходит 1 раз в год.

Средства, переведенные в НПФ увеличиваются посредством их инвестирования фондом в ценные бумаги и акции. Те, кто хочет не только формировать, но и ежегодно увеличивать свои накопления, могут заключить договор с НПФ. Если вас устраивает система работы ПФР, то к подписанию соглашения с НПФ вас никто не обязывает.

к оглавлению ↑

Отличия от государственного

  1. Чтобы заключить договор с НПФ и получать в будущем деньги по старости, не нужно нарабатывать минимальный трудовой стаж.
  2. Размер будущей пенсии не зависит от величины получаемой заработной платы и стажа трудовой деятельности.
  3. Сумма внесенных взносов в НПФ будет расти каждый год с учетом инвестиционного дохода. Средства страховой пенсии, выплачиваемой государством, не инвестируются, но ежегодно индексируются.
  4. Выплаты формируются за счет добровольных взносов участника программы или работодателя (если организация участвует в корпоративной программе обеспечения сотрудников).
  5. Застрахованное лицо в любой момент может расторгнуть соглашение о НПС, вернуть деньги или перевести их в другой фонд, в том числе и государственный.
  6. Участник системы может самостоятельно выбирать пенсионный план, согласно которому определяется минимальный размер взноса, его периодичность, а также способы выплаты средств.
  7. Участник или вкладчик может формировать не только свое обеспечение, но и обеспечение своих родственников, делая на их счет взносы.
  8. Средства, хранящиеся в Негосударственных фондах, можно передавать по наследству.
  9. В отличие от госстрахования, негосударственное обеспечение является добровольным.
  10. Негосударственное обеспечение осуществляется на основании заключенного соглашения между застрахованным лицом и НПФ. Обязательное пенсионное страхование от государства основывается на договоре с ПФР (подробнее о системе обязательного ПС рассказано тут).
к оглавлению ↑

Кто и когда может стать вкладчиком?

Заключить договор о НПО с Негосударственным фондом может любой совершеннолетний гражданин РФ. Программа дает возможность стать вкладчиком и определять свои будущие накопления даже тем, кто пока не работает. Получается, что заботиться о своих пенсионных выплатах можно уже с 18 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Также фонды предусматривают возможность заключения договора с юридическими лицами по корпоративной пенсионной программе. Эта программа является своего рода дополнением к соцпакетам, повышает доверие сотрудников к компании и позволяет сохранять фирме хорошую репутацию.
к оглавлению ↑

Основные аспекты при выборе фонда и заключении договора

Для начала нужно выбрать надежный фонд. На первых этапах важно выяснить подробную информацию о компании, с которой вы собираетесь заключать договор. Главные критерии выбора:

  • наличие лицензии;
  • рейтинг;
  • доходность;
  • надежность;
  • прозрачность и доступность информации.

Заключение договора происходит в несколько этапов:

  1. Выбрав фонд, нужно обратиться в его ближайших офис обслуживания и заполнить заявление. Вы также можете отправить заявку в режиме онлайн на официальном сайте фонда.
  2. Для подписания соглашения потребуются документы: паспорт и страховое свидетельство (где получить СНИЛС, читайте здесь, а в этой статье рассказано, как узнать номер страхового документа).
  3. В офисе компании вы выбираете пенсионный план, по которому будете вносить средства.
  4. На ваше имя открывают счет.
  5. По условиям договора вы вносите на него определенную сумму в установленный в соглашении период. Каждый год сумма, хранящаяся на личном счете, увеличивается за счет полученной инвестиционной прибыли фонда.
  6. При наступлении пенсионного возраста фонд рассчитывает вам пенсию в соответствии с выбранным вами планом.
СПРАВКА. Любой гражданин может также заключить договор с НПФ и вносить взносы за другого человека, например, на родственника, формируя тем самым его будущее обеспечение.
к оглавлению ↑

Финансовые и временные затраты

Оформление такого вида пенсии не облагается пошлинами. Заключение договора между сторонами для юридических и физических лиц бесплатное. Если застрахованное лицо оформляет в НПФ не только негосударственную пенсию, но и переводит туда свою страховую часть, то процедура перевода может длится около 1-2 недель, так как НПФ потребуется время для согласования перевода всех средств из Пенсионного фонда России.

Такая система пенсионного обеспечения позволяет гражданам самостоятельно устанавливать размер будущих выплат по старости, управлять своими вложениями и увеличивать их.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-93
Комментариев: 7
  1. Анастасия:

    Здравствуйте!
    Вот не понимаю разницы в терминах,если смотреть отчет ЦБ о НПФ, то там есть 2 столбца:
    кол-во участников и кол-во застрахованных лиц.
    В чем их отличие?
    Если я перехожу из ПФР в НПФ ,то я кем становлюсь?

    • Олег:

      Здравствуйте!
      НПФ — это акционерное общество, т.е. помимо получателя прибавки к пенсии через дополнительные отчисления, можно быть еще и приобретателем акций данного НПФ. Акционером и участником, таким образом. Или же только по отдельности. Выбор за вами — хотите ли вы участвовать через акции в фонде или ограничиться только страхованием там.

  2. Максим Романов:

    здравствуйте!сегодня заключила договор об обязательном пенсионном страховании с НПФ. Причем представились они сотрудниками ПФ, и сказали что договор якобы нужно заключить обязательно. На самом же деле это добровольная процедура хочешь переходишь в НПФ, а хочешь остаешься в ПФ?

    • Олег:

      Здравствуйте!
      Вообще, перечень договоров страхования, которые идут непосредственно с прилагательный «обязательный» не так много, в частности, помимо ОСАГО есть и указанный вами договор, форма которого утверждается Правительством РФ и требуется заключать при взаимодействии гражданина с негосударственными ПФ.

  3. Яна Карпова:

    Добрый день ! У меня в труд. договоре написано» не подлежит негосударственному пенсионному страхованию» что это означает…у меня накопительная в нпф

    • Олег:

      Здравствуйте!
      Действительно странно, т.к. ТК РФ, а именно ст.57 не содержит такого требования к содержанию ТД напрямую, таким образом вам требуется получить официальное разъяснение. Если этого не состоится, то пишите заявление на перечисление в добровольном порядке в тот НПФ, который вы укажете, т.к. такое указание в ТД будет являться незаконным и ничтожным, т.е. не подлежащим исполнению. Его можно также потребовать исключить в судебном порядке

  4. Галина:

    Добрый день!
    В своих рассуждениях Вы забываете важнейший вопрос — надежности негосударственного пенсионного обеспечения (пенсионные договора) — они к сожалению ничем не страхуются (закон 422 на них не распространяется), а в 2000г годах государство утверждала, что это самое надежный вклад и все подконтрольно. Ликвидация НПФ 2015-2016гг. показала, что вкладчики НПФ по пенсионным договорам — оказались в последней очереди как кредиторы (реальность возврата денег мала). А у многих договора 10летнй давности, когда их фонды были по рейтингу А.

Добавить комментарий