+7 (499) 653-66-47Москва

Что такое накопительная часть пенсии? Как она выплачивается в России?

Пенсионные накопления формируются из нескольких составных частей пособий, которые зарегистрированы на индивидуальном лицевом счете, а также в качестве поступлений каждый месяц. Накопительная часть пенсии складывается из пенсионного фонда, страховых взносов и источников финансирования доходов по планам РФ. Как это работает?

Исходя из ФЗ №167, все трудоспособные застрахованные граждане РФ обязаны платить налоги на отчисления в трудовые фонды, откуда формируется бюджет для инвестирования пенсионеров.
В статье мы ответим на вопросы, касающиеся трудовой пенсии:что это такое и как она выплачивается в России, а также рассмотрим характеристику системы пенсионного обеспечения по старости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-66-47. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Основное понятие

Основное понятиеНакопительная часть пенсии – это тот доход, который формируется из общих пенсионных выплат ежемесячного пособия. Она формируется в размере 6% удержанных ставок из зарплаты гражданского лица. То есть, платя налоги, 16% уходят в страховую форму отчислений, а остальные в накопительную.

Что это значит?

Суть в том, что эти средства формирует сам гражданин, а не пенсионный фонд. Это «живые» деньги, принадлежащие лицам пенсионного возраста, которые можно вложить в дело или инвестировать в программу накопления баллов. От вложений формируется иной доход, который также идет на содержание пенсионеров.

Кто регулирует?

Данный источник финансирования регулируется негосударственным пенсионным фондом. Пожилые люди могут вложить часть доходов в сообщество или же всю пенсию в ежемесячном размере. Действующий орган НПФ регистрирует вложенные финансы, затем выдает накопленную часть пенсии на счет пенсионера или наличными по его требованию.

Это выгодно

Согласно ФЗ №424, накопительная часть пенсионных отчислений считается основным источником дохода для пенсионеров, которая заменяет им денежные вознаграждения при выходе на пенсию, а также замещает некоторые задержки выплат страховой пенсии.

Устанавливается и начисляется негосударственным органом, на который не может повлиять национальный фонд.

Это выгодноПолучить ее могут:

  • Пенсионеры, застрахованные в социальном и пенсионном фонде РФ.
  • Пенсионеры, которым начисляется пенсия за гражданский стаж.
  • Мужчины старше 60 лет.
  • Женщины старше 55 лет.

Лица, которые хотят получать накопительную пенсию, должны иметь официальный трудовой стаж не менее 15 лет без прерывания деятельности (без увольнений).

Кроме того, получить ее смогут лишь те пенсионеры, которые имеют сбережения страховой пенсии, право на досрочное финансирование страховой части. Размер накопительных отчислений составит не более 5% к сумме страховых выплат.

Немного истории

До реформы граждане РФ получали только распределительную часть пенсионных фондов. Все деньги до 2002 года финансировались бюджетов государства. После реформы, в 2003 году был издан закон «О трудовых пенсиях РФ».

Также сформировались проекты «Об обязательном страховании лиц», «Об инвестировании для финансирования накопительной части трудовых взносов». Суть реформы состоял в том, чтобы сменить распределительную систему выплат на накопительную, в целях обеспечения всех граждан пенсионными пособиями. Государство выделило три вида пенсии:

  1. Немного историибазовую – от государства;
  2. страховую – от пенсионных фондов;
  3. накопительную – деньги на личных счетах владельцев до момента выхода на пенсию.

Тогда можно было инвестировать деньги в ценные бумаги или другие активы, чтобы потом получить процент от прибыли. И такие условия регламентировались не законами о необходимом стаже работника, а живым интересом – вложить с целью получения дохода.

К 2005 году процент выплат составил 6% в накопительную часть госбюджета. Но тогда было принято постановление – все государственные ячейки и счета перенести в частные банки и финансовые компании.

К 2015 году В. Путин подписал закон о продлении заморозки государственных пенсионных фондов России (накопительных систем), чтобы страховые выплаты могли получать незастрахованные лица.

Таким образом, на сегодняшний день все фонды имеют негосударственную собственность и производят расчеты, не опираясь на нормативные акты и правовые документы.

Кстати, сейчас вместо накопительной части можно получить единовременную выплату, если сумма 5% является меньше, чем общая сумма страховых выплат. К числу таких граждан относятся мужчины 1958-1965 года рождения, и женщины того же возраста. При этом деньги можно получить в течение 2-х лет согласно ФЗ №360.

Инвалиды и женщины

Данная пенсия предусмотрена гражданам, получившим инвалидность 1-4 группы, которые имеют 5-ти летний стаж и достигшие возраста 55 (женщины) и 60 (мужчины). С 2010 года выплаты устанавливаются только на срок инвалидности.

По формуле рассчитывается размер выплат — НА = ПН/Т, где:

  • НЧ – сумма накопительной части;
  • ПН – размер накоплений на лицевом счете;
  • Т – ожидаемый период выплат.

Что означает софинансирование, зачем это нужно, в чем суть программы?
Если смерть гражданина наступила раньше дня назначения трудовой пенсии по старости, все деньги по счетам, а также в рамках программы софинансирования, адресуются лицам на основании правопреемства. Если гражданин скончался после выхода на пенсию, все накопленные средства остаются у государства. Его сбережения пойдут на оплату пенсии другим гражданам.

Женщины, имеющие инвалидность, смогут получить часть этой пенсии при наступлении пенсионного возраста. Согласно ФЗ №360, женщины должны иметь «право» на получения таких средств, или быть «досрочниками» в целях исчисления доли накопительной пенсии по программе софинансирования.

Дополнительная часть

Дополнительная частьДополнительная часть пенсии — что это такое?

Разделяют основную и дополнительную часть накопительной пенсии. Дополнительная часть формируется за счет инвестирования граждан из общей суммы трудовой пенсии по старости.

Существуют программы, которые помогают пенсионерам увеличить доход пенсии путем вложения средств с целью получения дополнительной части к накопительной пенсии. Она неофициально называется «1000 на 1000», или ДПН.

Принять участие в программе могут все граждане, независимо от возраста и трудового стажа. Но согласно Настоящему Закону РФ, лица, желающие внести средства на счета для формирования дополнительных пенсий, должны иметь открытые лицевые счета в банках, которые предусмотрены для получения пособий.

Застрахованные лица, которые вступили в программу по ДПН, будут получать от государства в течение 10 лет дополнительные взносы из госбюджета. Это поможет исчислить эквивалент заработанных денег, из которых полагаются выплаты на пенсионный фонд.

Разницу выплачивают негосударственные органы, где у граждан открыты лицевые счета с накопительными частями доходов. Туда будут переадресованы остатки средств из госбюджета.

Такое софинансирование гражданами и государством выгодно тем, что недостающие выплаты по инвалидности (которые иногда не могут получить граждане по ряду причин) компенсируются за счет общих вложений. В любом случае, если налоги гражданина РФ составляют 2000 рублей в сумме за текущей период, государство восполнит эквивалент недостающих средств в размере 12 000 рублей на каждый отчетный квартал.

Счет

Пенсионный счет — что это?

СчетСчетом такого рода пенсии считают единый национальный счет, куда в течение всего трудового стажа взносились страховые суммы государства. таким образом, это государственный счет в банке, открытый на имя пенсионера, будущего пенсионера, который заранее либо в течение пенсионного возраста получает отчисления.

При этом выплаты на этот номер можно производить не только со стороны государства — любой пенсионер вправе перевести любую сумму денег, обозначив доходы пенсионными вложениями.

Согласно ФЗ №360365, если пенсионер имеет лицевой счет в негосударственном финансовом учреждении, где хранятся накопленные средства, он может их перевести на единый счет.

Выплаты

Все выплаты, производимые на счета пенсионеров можно подразделить на несколько подвидов. Историю возникновения выплат можно подразделить на государственные и неофициальные источники. В прямой этой зависимости также находятся и выплаты, которые были осуществлены в период с 2002-2004 год, когда действовал процесс выплат гражданам их суммы накопительной пенсии.

Ожидаемый период

Что это такое ожидаемый период выплаты?

Минтруд России ежегодно составляет законопроекты о периодах для выплаты накопительной пенсии. Согласно ФЗ №481 и Методике оценки средней продолжительности жизни граждан РФ, период на 2017 год будет равен 240 месяцам.

На основании ФЗ №300 была установлена ожидаемая продолжительность жизни пенсионеров – 16,08 лет для мужчин, а 25,79 лет для женщин. Из них по численности населения пенсионеров женщины составили 1222988 человек, мужчины – 864661 человек.

Согласно расчетам выплаты накопительной части пенсии застрахованным лицам будут выплачиваться в 2018 году в течение 261 месяцев.

Т = (864661*16,08 + 1222988*25,79)/(864661 + 1222988) * 12 = 261 месяц.

Методика оценки продолжительности жизни постановила, что период выплат должен происходить в течение 246 месяцев, а это значительно меньше, чем период, установленный Правительством. Тем более, в прошлом году период выплат составил 240 месяцев, после чего в Совете было принято увеличить порог длительности периода, чтобы приблизить его к государственным рамкам.

Ожидаемый периодВ течение нескольких лет ожидается постоянное повышение этого порога до тех пор, пока числа периодов не сойдутся на одном значении. Тогда будет принято решение ввести законно постоянный период выплат вместо ожидаемого.

Отметим, что такой расчет применим только к накопительной части, а страховая часть более не обременяется такими правилами с 2015 года.

Как получить сбережения?

Пенсионные накопления выплачиваются согласно внесенных изменений в ФЗ №359. Граждане могут получить денежные средства в ПФР и негосударственных фондах, в зависимости от места нахождения сформированного лицевого счета.

Порядки выплат устанавливает Правительство Российской Федерации. С момента, когда обозначаются периоды, вся денежные средства распределяются между органами финансирования. После этого пенсионерам следует обратиться в тот орган учреждения, где изначально были открыты счета.

Из других мест (банки, почтовые отделения) они также могут перевести накопленные суммы денег на лицевой счет, чтобы получить се сбережения в едином окне.

Куда обратиться?

Обратите внимание! До 2019 года действует мораторий на накопительную часть пенсии, которая направлена на формирование страховой части на основании п. 4 ст.33.3 ФЗ №167.
  1. Для получения средств необходимо обратиться в ТО ПФ по месту прописки или жительства, либо в НПФ, где были переданы накопления. Заранее предоставляется освидетельствование — все пенсионеры имеют право на получение справок о поступлении средств (чтобы не выезжать, допустим, в другой город).
  2. Куда обратиться?Туда же предоставить заявление по форме, установленной п. 4, п. 5 ст. 36.28 ФЗ№75 и п. 16 Правил N884н, и документы, подтверждающие личность и право получать пенсию. В течение суток граждане РФ смогут оформить право на получение пенсии. Право — это подтвержденный факт того, что данный человек может и должен забрать свою часть финансов.

    Если в течение полугода он их не списывает со счета, то они остаются в учреждении до следующего периода выплат. На данный момент все операции по выдаче денег будут производиться не ранее 2020 года, так как после 2019, когда срок действия моратория закончится, нужно будут дополнительное время для установки новых периодов выплат.

  3. После регистрации заявления необходимо получить уведомление о приеме заявления. Только с того момента в течение 10 суток принимается решение о выдаче или отказе в выплате средств. В течение бессрочного периода можно получить деньги (на основании ч. 8 ст.10 ФЗ №424).
  4. Процесс оформления может затянуться по времени, если в документах была допущена опечатка. Ошибки в документах — полная ответственность пенсионеров, органов регистрации и т.д. Суд решает проблемы только те, которые связаны с ответственностью финансового учреждения.

    На практике очевидно ясно, что некоторым категориям граждан сложно обратиться в судебные инстанции, поскольку в период выплат можно получить необоснованный отказ, после чего выдается ведомость о подготовке новых планов.

    Процесс затягивается на 1-3 года, потом еще столько же времени может потребоваться на переоформление заявлений и документов.

  5. Также в этот период невозможно оформить передачу прав на получение денег. Только в «активный» период, когда нет санкций, лицензии подтверждены, учреждение выдает деньги, можно составить документы и доверенность на третье лицо — правопреемника.

Отказ в назначении

Отказ в назначенииНеправомерный отказ в выплате накопительной части пенсии можно обжаловать в суде. Если отказ обоснованный, то размер накоплений составил менее 5% для выплат от общей суммы.

Лица, рожденные в 1967 году и моложе, могут выбрать, направлять средства 0-6% выплат в формирование бюджета в страховую часть пенсии, или в накопительную. Таким образом, они будут получать либо одну пенсию, либо обе – и страховую, и накопительную.

Поэтому, те, кто не вносил выплаты в формирование накопительной части пенсии, не смогут получить финансирование, а лишь больший процент страховой части пенсии (16% от сумы).

Также пенсионеры могут отдать правопреемникам накопительную часть, отказавшись от нее. Это право можно передать лишь тем, кто уже получает пенсию, но не успел снять со счета накопительную часть, однако заранее оформил документы для родственников. В противном случае после смерти пенсионера, все средства направляются в госбюджет.

Причины

Пенсионный фонд отказал в переводе, что это значит?

Если по каким-то причинам заявление на получение пенсионных накоплений не было зарегистрировано, а уведомление до пенсионера дошло о принятии заявления на рассмотрение, то решить проблему можно в судебном порядке.

Даже без извещения можно в течение 3-х месяцев после отказа составить иск в суд. Причин для отказа, помимо тех, что установлены в законе, может быть несколько:

  • Минфин готовит новые планы переходы на страхование добровольных пенсий.
  • НПФ лишился лицензии с правом осуществлять деятельность.
  • Неверно указан НПФ гражданином.
  • Ошибки в данных после смены фамилий без смены документов в СНИЛС.

В таких случаях нет смысла идти в суд, все сбережения останутся на счетах государства до следующих плановых выплат и установленных периодов.

Принятие решения

Принятие решенияМы рассмотрели понятие, что такое накопительная часть пенсии, узнали, как ее можно получить. Далее мы рассмотрим, как от нее отказаться?

Для отказа от накопительной части достаточно не выплачивать в фонд страхования отчисления, а направлять все 16% на формирование страховой части пенсии. Также, если пенсионер получает срочную пенсию, он может передать правопреемнику накопительную часть, а себе забрать разницу от страховой в виде срочной.

Такое применяется на практике, если пенсионер имеет инвалидность, или чувствует, что до следующего распределения пенсии не доживет.
Каждый человек вправе самостоятельно решать, отказаться от накоплений или нет. Для принятия верного решения, необходимо как следует все взвесить, посоветоваться с родными или почитать отзывы других пенсионеров.

В заключении стоит напомнить пенсионерам и гражданам, которые собираются выходить на пенсию, о том, что формирование госбюджета всегда зависело от населения.

Поэтому если дается выбор в получении одной или двух пенсий, право на передачу средств или сложение их в активы, воспользуйтесь этими моментами, пока счета не будут замороженными из-за индексации, инфляции и других законных методов.

Также обратите внимание на негосударственные фонды – деньги со счетов не передаются государству, как в случае смерти пенсионера до оформления «наследства», а не уходят «на сторону», как в банках. Государственные счета хороши для страховой пенсии, как и почтовые отделения. Они не привязаны к месту регистрации и открытия счета.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-66-47 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
Разделы в рубрике "Накопительная"
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Пособие. Гуру