+7 (499) 653-66-47Москва +7 (812) 448-61-63СПб

Инвестирование накопительной части пенсии в «Газпромбанк» и другие банки: условия становления вкладчиками

В России утверждена смешанная пенсионная система, это значит, что пенсионные отчисления делятся на две части — накопительную(6% оклада) и страховую (16% оклада). Страховая часть пенсии — это отчисления, которые идут на текущие выплаты пенсионерам, а вот накопительную часть гражданин может инвестировать, к примеру, в негосударственные пенсионные фонды или банки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-66-47. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

С 2014 года введен мораторий на перечисления накопительной части пенсии.

Срок моратория продлен до 2020 года, согласно Федеральному закону от 20.12.2017 № 413-ФЗ «О внесении изменений в статью 33-3 Федерального закона «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации и статью 6-1 Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения».

Мораторий означает заморозку перечислений накопительной части пенсии в негосударственные фонды или банки, однако, все данные об отчислениях заложены в виде пенсионных прав.

Тем не менее вопрос о том, куда инвестировать накопительную часть пенсии актуален и в условиях моратория. Рассмотрим некоторые из негосударственных пенсионных фондов, как дополнительные виды пенсионного обеспечения.

«Газфонд»

«Газпромбанк» предоставляет гражданам услуги по инвестированию своих накоплений в АО НПФ Газфонд.

Кто может стать вкладчиком?

  • Граждане до 23 лет.
  • Впервые вступившие в трудовые отношения.
  • Желающие сменить изменить страховщика (НПФ или ПФР).

Заключение договора

  1. Процедура бесплатная.
  2. Письменный договор.
  3. Считается вступившим в силу с момента подписания.

От чего зависит размер?

  • От выбора индивидуальной пенсионной стратегии.
  • От размера взносов работодателя.
  • От дополнительных взносов.
  • От взносов государства в случае софинансирования пенсии.

Индивидуальные пенсионные планы (ИПП) — та стратегия финансирования будущей пенсии, которую вкладчик может выбрать, при этом будущая пенсия зависит от накопительной части пенсии, а также от инвестиционного дохода Фонда и льгот, доступных вкладчику.

Для ИПП существуют универсальные условия, которые характерны для каждого из планов:

  1. период накопления:4 года;
  2. дополнительный взнос не менее 1000 рублей;
  3. период выплат: от 1 года;
  4. выплаты производятся по выбору вкладчика: раз в месяц или в квартал;
  5. опция досрочного расторжения договора в течение 3 лет.

Схема работы

  1. Заключение договора между клиентом и фондом и перечисление первого взноса.

    Для заключения договора потребуются следующие документы:

    • удостоверение личности вкладчика;
    • СНИЛС.

    ВАЖНО! В случае заключения по доверенности, необходимо иметь паспорт и СНИЛС того гражданина, который будет вкладчиком, доверенность и паспорт доверенного лица.
  2. Создается именной пенсионный счет, на который направляются все взносы вкладчика.
  3. Фонд передает средства со счета вкладчика в Управляющую компанию ТКБ Инвестмент Партнерс, которая инвестирует эти деньги.
  4. По итогам финансового года, Фонд высчитывает доход вкладчика от инвестирования денег, после чего эта сумма перечисляется на его пенсионный счет в НПФ Газфонд.
  5. Клиент при этом может контролировать суммы своих накоплений через Личный кабинет вкладчика.

Оплата пенсионных взносов

  • Через бухгалтерию работодателя. Оптимальный способ оплаты, так как все расходы возлагаются на работодателя, кроме того, есть возможность получить налоговый вычет.
  • Платежной квитанцией через любой банк, а также через интернет-банкинг. Для этого необходимо получить реквизиты в НПФ Газфонд, однако, возможна комиссия банка (кроме Газпромбанка при условии наличия индивидуального счета).
  • Банковской картой через личный кабинет. К оплате принимаются карты VISA, MasterCard и МИР.

«Открытие» и другие учреждения

Пенсионный накопительный вклад от банка «Открытие» с 01.01.2018г не предоставляется.

Накопительная часть пенсии в банках Большинство банков в РФ создало дочерние НПФ, которые предоставляют услуги обязательного пенсионного страхования накопительной части пенсии. Наиболее известными и пользующимися являются банки, приведенные в таблице ниже:

Банк (дочерний НПФ) Доходность (годовые) Условия вклада Число застрахованных Рейтинг*
Сбербанк НПФ 9,4%
  • Участники: лица, моложе 1967г., участники программы гос.софинансирования пенсии.
  • Возможность наследования.
  • Перевод накоплений без обращения в ПФР.
  • ПАО Сбербанк единственный акционер.
  • Возможность срочного или досрочного перехода.
  • Срочные выплаты только для участников программы гос.софинансирования пенсии.
1121734 RuA+++
Райффайзен (НПФ Сафмар) 2.49%
  • Участники: лица, моложе 1967г.участники программы гос.софинансирования пенсии,граждане направившие мат.капитал в пенсию.
  • Возможность наследования.
  • Продолжительность срочных выплат не менее 10 лет.
2267492 RuA+
ВТБ НПФ (Почта-банк) 10,23%
  • Участники: лица, моложе 1967г.участники программы гос.софинансирования пенсии.
  • 4 вида выплат (пожизненно, единовременно,выплаты родственникам в случае смерти вкладчика, срочная выплата (не менее 10 лет).
  • Возможность получения налогового вычета.
1540942 ruAAA
Внешэкономбанк (ГУК)** 12,2%
  • Участники: лица, моложе 1967г., участники программы гос.софинансирования.
  • Подача заявления через ПФР.
  • Возможность выбора портфеля финансирования.
  • Государственные гарантии.
52 млн *
ПАО Московский кредитный банк (НПФ Согласие) 9,96%
  • 3 схемы выплат накопительной пенсии (пожизненно, 1-3 года, в течение 1 года).
  • Вкладчиком является работодатель, который вносит взносы.
  • Взносы могут быть регулярные, произвольные.
  • Единовременные выплаты возможны только в случае инвалидности, если накопительная часть составляет 5% от общего размера трудовой пенсии.
  • Срочные выплаты возможны на срок не менее 10 лет.
1,1 млн RuA+
  • *Кредитный рейтинг по данным Эксперт RA.
  • ** ГУК – государственная управляющая компания.

Заключение

Современная система обязательного пенсионного страхования позволяет гражданину не только выбирать, в каком виде сохранять свои страховые накопления, но и инвестировать их, получать с них доход. Негосударственные фонды предлагают также обеспечить себе дополнительную негосударственную пенсию, которая может идти в едином индивидуальном портфеле с накопительной частью и формировать пенсионный счет.

Большинство организаций имеют обширную техническую базу, позволяющую сделать все манипуляции с вкладами более прозрачной.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-66-47 (Москва)
+7 (812) 448-61-63 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Пособие. Гуру