Накопительная часть пенсии: нужно ли переводить ее в НПФ? Плюсы и минусы такого подхода
Накопительную часть пенсии разрешается перевести в разряд страховой, также можно осуществить перевод своих накоплений из ведения государственного пенсионного фонда в частную контору с обязательствами по специализированной отчетности. Переводить свои накопления или нет, каждый для себя решает сам, исходя из оценки экономических перспектив и объема возможных отчислений.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно!
Оглавление:
Что такое накопительная часть пенсии?
Накопительная пенсия – входит в объем 22% которые работодатель выплачивает в ПФР и может составлять 6% из этих 22-х, которые можно передавать на инвестирование и накопление средств для индивидуальных пенсионных выплат, причитающихся только гражданину, из объема з/п которого идет поступление средств.
Стоит учесть структуру формирования последнего – она составляется из 22% дополнительных средств, отчисляемых по объему зарплаты стороной нанимателя сотрудника в ПФР.
В рамках этих отчислений шесть процентов выделяются на формирование средств солидарного тарифа, оставшиеся шестнадцать могут идти целиком на страховые выплаты или распределиться в виде десяти процентов на страховые выплаты и шести процентов накопительной части.
Накопительная часть, помимо общего объема доступных 6% средств, перечисляемых работодателем, формируется также добровольными отчислениями гражданина, может дополняться субсидиями и, например, материнским капиталом – она не индексируется и управляется на отдельных основаниях, а пополняться может посредством доходов от эффективного индексирования средств.
к оглавлению ↑Кому доступен перевод 6% своих взносов?
В соответствии с ФЗ 424 в 2015 году граждане располагали возможностью до 31-го декабря выделить из своих пенсионных отчислений обычным порядком 6% и перевести эти средства в накопительную часть, с подачей соответствующего заявления в ПФР.
Такой возможностью обладали в 2015-м году граждане, годом рождения от 1967 до 1997-го, то есть совершеннолетние, зарегистрированные в системе ОПС. Тем, кто не выразил волю на выделение накопительной части своих сбережений, по молчаливому согласию был автоматически учтен выбор варианта выплат с полным объемом 16-ти процентов (за минусом 6 солидарных % из 22-х) в пользу страховой.
Под страховыми подразумеваются средства, направляемые работодателем в ПФР, за которые гражданину до пенсии, с учетом их объема, начисляются индексируемые пенсионные баллы, а сами финансовые резервы идут на выплаты пенсий нынешним пенсионерам и льготникам.
Возможность перевода 6% выплат работодателя из страховой пенсии в накопительную сохраняется у граждан, которые еще не отработали после регистрации в системе ОПС пяти лет, или, формально, все не достигшие возраста в 23 года.
Для чего это нужно?
Основной категорией необходимости перевести свою страховую часть в накопительную, является основание личной выгоды, ведь последняя относится и принадлежит только гражданину, она не входит в общий котел страховой пенсии и обладает следующими преимуществами:
- может финансироваться из дополнительных источников;
- может быть получена по достижении пенсионного возраста в виде единовременной выплаты (при значении в 5% от общей суммы накопленной страховой выплаты);
- может выплачиваться в срочном порядке в солидных объемах в течение не менее 10-ти лет с наступления права на пенсию;
- может выплачиваться пожизненно;
- может быть передана по наследству в виде остатка, завещанием или по процедуре наследникам первой и второй очередности (как выплачиваются средства умершего пенсионера?).
То есть, основное преимущество перевода состоит в том, что она – «своя».
к оглавлению ↑Плюсы и минусы
К основным преимуществам в пользу перевода пенсии в накопительную относятся:
- индивидуальная ориентация, без возможности передачи средств государством кому-то еще;
- возможность передачи по наследству;
- доходы от инвестирования, которые аккумулируются в виде накапливаемых процентов;
- вариативность выплат при получении;
- возможность пополнения из дополнительных источников.
К основным недостаткам можно отнести:
- отсутствие индексации;
- низкие показатели доходности управления в России этими средствами на деле – государственное управление страхуется, но приносит низкие доходы или вообще их не имеют, НПФ в последние годы демонстрируют доходность ниже темпа роста инфляции;
- исключение данной суммы из объема общих пенсионных баллов – сокращение гарантированной пенсии.
Если не озаботиться переводом в накопительную пенсию – все средства автоматически будут поступать в счет страховой части.
При этом речь идет только о средствах, которые направляются работодателем «сейчас», уже накопленные и аккумулирующиеся средства накопительных пенсий, если они были, никто трогать не может и не будет.
Граждане, которые работали и были зарегистрированы в системе ОПС в период с 2002-го по 2005-й годы, располагают определенным объемом средств накопительной пенсии, даже если никогда не выбирали управляющую компанию и перевод в ПФР или НПФ, поскольку в указанный период, в соответствии с законодательными нормами, работодатели отчисляли страховые взносы по средствам накопительной пенсии.
Возможностью перейти со страховой на накопительную часть в рамках выплат работодателя не имеет, по современному законодательству, большинство работающих граждан (такая возможность кончилась с приходом 2016-го), однако это не лишает их возможности самостоятельно отчислять средства в государственный или негосударственный пенсионный фонд и аккумулировать проценты с инвестиций по таким накоплениям.
До сих пор переводить пенсию в накопительный вариант могут те, кто еще не отработал пяти лет с совершеннолетия, при этом стоит учитывать, что у метода есть и существенные преимущества, но и важные недостатки присутствуют.
к оглавлению ↑Видео по теме
Смотрите, нужно ли переводить НЧП в НПФ, в видео ниже:
8 (800) 302-76-93 (Москва)
Добрый день, подскажите, пожалуйста, как я могу узнать куда на сегодняшний день поступают мои пенсионные отчисления, какая часть из них страховая, какая накопительная ? Я работаю как ИП с 2015 г. и ежегодно отчисляю около 28000 р.
Здравствуйте!
Извините, но ваш вопрос однозначно не по адресу. Для получения развернутого и полного ответа на ваши вопросы вам необходимо обратиться по компетенции, а именно в тот Пенсионный фонд, в который вы производите отчисления. Хотя, в принципе, вы должны получать оттуда данные на ежегодной основе отдельным письмом о состоянии своего пенсионного счета.