Всё о том, как взять ипотеку под материнский капитал с использованием средств в качестве первоначального взноса

';

Материнский капитал как форма господдержки призван помочь семьям, воспитывающим двух и более детей. Значительная часть таких семей испытывает необходимость в финансовой поддержке, поскольку пока не имеет значительного количества средств и собственности.

Для этого государством при рождении или усыновлении второго и каждого последующего ребёнка выдаёт семье значительную сумму (453 026 рублей по состоянию на 2017 год), индексирующуюся с каждым годом, которая и называется материнским капиталом.

Очевидно, что главное, в чём может испытывать недостаток молодая семья — это своё собственное жильё. Если в одиночку или вдвоём ещё можно смириться со всеми тяготами жизни в общежитии, с родителями, в съёмной квартире или, того хуже, в комнате, то с двумя детьми большая часть этих вариантов перестаёт даже рассматриваться.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что значительная часть получателей материнского капитала расходуют его либо на первый ипотечный взнос, либо на частичное погашение ипотеки.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 677-17-42. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Как взять ипотеку под материнский капитал?Разумеется, материнским капиталом можно так распорядиться. Более того, большая часть его получателей именно так и поступает.

Причина состоит не столько в желании молодых семей скорее заполучить собственное жилище (хотя это тоже решающий фактор), сколько в том, что в этом случае материнским капиталом можно будет воспользоваться немедленно, не дожидаясь достижения ребёнком возраста трёх лет (в отличие от остальных целей расходования маткапитала).

Порядок расходования материнского капитала на погашение или взятие ипотечного кредита регулируется статьёй 10 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006.

Важно учесть, что при взятии ипотеки должен соблюдаться ряд условий, среди которых стабильный семейный доход, отсутствие жилой недвижимости в собственности, а также безупречная кредитная история заёмщика.

Кроме того, следует учитывать, что в России не так много банков готовы работать с материнским капиталом и Пенсионным фондом. Более подробный список банков, принимающих МСК в качестве взноса за ипотеку, можно посмотреть здесь (http://posobie.guru/rozhdenie-rebenka/mat-kapital/ispolzovanie/ipoteka/vidayushie-banki.html).

Особенности использования средств

Особенности использования средствЧтобы получить ипотечный кредит под материнский капитал: федеральный или региональный, следует предоставить в отделение банка стандартный пакет документов (что включает в себя заявление на получение кредита, оригинал и копию паспорта получателя, справку по форме 2-НДФЛ, поручительство супруга и справку, свидетельствующую о доходах физического лица), а также сертификат на получение МСК и справка об остатке МСК из Пенсионного фонда РФ.

Сумма первоначального взноса

Как и в общем случае, для выплаты первоначального взноса необходима сумма, составляющая не менее 10% от стоимости жилья, которое собирается приобрести получатель МСК. Материнский капитал может полностью включать в себя эту сумму, использоваться вместе с другими средствами, а также расходоваться частично.
Тонкость состоит в том, что ипотеки без первоначального взноса в чистом виде в России нет. Под этим термином в разных местах может пониматься и всё то же использование материнского капитала в качестве этого взноса, и рефинансирование уже взятого ипотечного кредита, и нецелевой ипотечный кредит (то есть под залог уже приобретённой недвижимости).

Скорее всего, когда говорится об ипотеке без первоначального взноса, имеется в виду последнее.

Несмотря на то, что закон о государственной поддержке семей прямо оговаривает тот факт, что жильё может приобретаться при помощи материнского капитала любым законным способом, в связи с немалым количеством различных прецедентов касательно якобы нецелевого использования материнского капитала необходимо сделать предостережение о том, что попытка оплатить нецелевой ипотечный кредит материнским капиталом может встретить отказ в Пенсионном фонде.

Это не значит, что получателю кредита обязательно откажут, но чрезмерно полагаться на такую возможность всё же не стоит.

Проценты

Проценты Проценты по ипотеке, взятой с использованием материнского капитала, всё ещё достаточно высоки. Во всех немногочисленных банках, предоставляющих программу ипотечного кредитования с использованием маткапитала, проценты составляют около 12% (самые низкие варианты — 11%, самые высокие — до 14%).

Как взять заем, если ребенку нет 3 лет?

Правом на получение материнского капитала можно воспользоваться только спустя три года после его рождения. Однако существуют исключения, по которым им можно воспользоваться сразу, и одним из таких исключений является улучшение жилищных условий семьи, то есть в том числе и взятие ипотеки. Это стало возможным благодаря сравнительно недавним изменениям в федеральном законодательстве.

Через сколько ПФР перечисляет деньги?

В 2017 году произошли изменения в сроках перечисления средств в банк, которые определены Постановлением от 3 марта 2017 года № 253. Хотя срок рассмотрения заявления на использование МСК остался прежним (1 календарный месяц), теперь ПФР обязан по подписании этого заявления перечислить деньги по указанным реквизитам в течение 10 рабочих дней (около двух календарных недель).

Покупка комнаты

Покупка комнаты Дадут ли ипотеку для покупки комнаты? Законом допускается возможность приобретения комнаты в квартире в ипотеку с использованием материнского капитала. Процедура выплаты остаётся той же самой, что и при приобретении квартиры. Однако существуют следующие специфические моменты:

  • под комнатой подразумевается только изолированное жилое помещение (Жилищный кодекс РФ признаёт в качестве жилого помещения только жилой дом, квартиру (или их части) и комнату);
  • продавец должен быть собственником этой комнаты;
  • покупатель по итогам сделки должен стать единственным собственником этого помещения.
ВАЖНО: нельзя приобрести часть комнаты («угол»). Комната, пусть даже небольшая, должна быть отдельным помещением с выходом из квартиры.

Можно ли оплатить кредит, если он оформлен на мужа?

С 2009 года стало возможным выплачивать материнским капиталом ипотеку, которую брал муж. Однако тут имеется несколько нюансов.

  • Во-первых, брак обязательно должен быть зарегистрированным в ЗАГСе, то есть сожители не могут воспользоваться такой возможностью.
  • Во-вторых, не могут воспользоваться материнским капиталом разведённые муж и жена (если ипотека не была взята ими совместно).
  • В-третьих, муж при использовании материнского капитала должен обязаться выделить детям долю в квартире.

Стоит отметить, что доля эта не оговорена законом и может быть каких угодно размеров, вплоть до символических.

Досрочное погашение

Досрочное погашениеМатеринский капитал может быть потрачен как на первый взнос, так и на то, чтобы погасить ипотечный кредит. О том, как воспользоваться правом расходования капитала на первоначальный взнос, было рассказано ранее.

Что касается оплаты кредита, то здесь процедура будет несколько сложнее. Ниже следует пошаговая инструкция по оплате части кредита материнским капиталом:

  1. взять справку о задолженности в банке.
  2. Посетить отделение Пенсионного фонда России по вашему месту жительства. Предоставить там пакет документов (http://posobie.guru/rozhdenie-rebenka/mat-kapital/ispolzovanie/ipoteka/procedura-oformleniya.html), справку из банка и заявление на распоряжение маткапиталом.
  3. При условии, что ваше заявление принято, в течение месяца средства будут переведены в банк.

Выделение доли

Существует ещё одна особенность, связанная с погашением ипотеки материнским капиталом. Согласно федеральному закону №256-ФЗ от 29.12.2006, гражданин, воспользовавшийся МСК с целью приобретения жилья, обязан оформить это жильё в общую собственность на себя, своего супруга и детей.

Это можно совершить, заключив либо соглашение о выделении долей жилья, либо договор дарения. Сделано это должно быть в течение полугода после погашения (снятия) ипотечного кредита.

Следует помнить о том, что хотя законодательство и не определяет размер необходимой доли, приходящейся на каждого члена семьи, доля, которая существенно ниже минимальных норм жилья или которая непропорционально мала по сравнению с общей площадью недвижимости, может быть оспорена в судебном порядке.

Законно ли вернуть мат. капитал?

Законно ли вернуть мат. капитал?Иногда ситуация может сложиться так, что возникнет желание вернуть материнский капитал из ипотеки. Такое может произойти, к примеру, при разводе, если мать захочет получить свои средства назад, или в случае неуплаты кредита и последующего изъятия квартиры из собственности. Важно помнить следующее:

  1. возврат материнского капитала, израсходованного на ипотеку, не предусмотрен. По отзывам, этот вопрос решается очень сложно, только в индивидуально-судебном порядке.
  2. Помимо Пенсионного фонда, при таком использовании маткапитала здесь будет задействован ещё и банк, поэтому вам придётся доказывать недействительность вашей с ним сделки.
  3. Пенсионный фонд, выплачивая ипотеку вашим материнским капиталом, выполняет таким образом все обязательства перед вами. Если вы из-за несоблюдения условий кредитного договора впоследствии лишитесь жилья, никаких обязательств перед вами он не несёт, поскольку свою часть договора он выполняет.
ВНИМАНИЕ: доли квартиры, приобретённой с использованием материнского капитала, распределяются между всеми членами семьи при заключении соответствующего договора. Если получатель маткапитала не удовлетворён этим договором, он вправе оспорить его в судебном порядке.

Таким образом, возврат материнского капитала из ипотеки — это мероприятие, имеющее очень мало шансов на успех. Если вы находитесь под угрозой выселения из жилья из-за неуплаты по кредиту, постарайтесь решить эту проблему через банк.

Заключение

Итак, какие основные выводы можно вынести из статьи?

  1. Во-первых, использование материнского капитала существенно облегчено и ускорено для тех, кто хочет с его помощью обзавестись собственным жильём для семьи.
  2. Во-вторых, каждый член семьи (оба родителя и все дети, включая родившихся впоследствии и совершеннолетних) обязан получить свою долю в приобретённой недвижимости.
  3. В-третьих, вернуть материнский капитал после использования практически невозможно, поэтому перед взятием ипотечного кредита следует трезво оценить свои возможности как в текущий момент, так и в условиях экономического кризиса.
  4. Наконец, все аспекты взятия жилья в ипотеку остаются в силе, если речь идёт о комнате, но к ним добавляются и специфические нюансы, которые, впрочем, соблюсти несложно.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 677-17-42 (Москва)
+7 (812) 309-89-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 677-17-42Москва +7 (812) 309-89-64Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
Обсуждения
© 2017 Пособие. Гуру