Инструкция как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке и можно ли внести субсидию в качестве первоначального взноса?

В Сбербанке есть большая ипотечная линейка, которая хорошо подходит для всех, кто хочет приобрести новое жилье.

Есть специальные программы для новостроек, строящегося жилья, индивидуальных домов и для квартир на вторичном рынке жилья.

Учитывая, что это самый крупный российский банк с большой долей государственного капитала, у него отлично налажен механизм воздействия с государственными структурами.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 677-17-42. Это быстро и бесплатно!

Содержание:


В связи с этим все ипотечные продукты предполагают возможность использования федеральных денег во время их оформления.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, какие необходимы документы, каковы условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке, в какой срок перечисляются деньги и другие ответы на ваши вопросы есть в этой статье.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке?

В Сбербанке ипотека с материнским капиталом вполне возможна, так что клиент может его использовать при первоначальном взносе и для досрочного гашения основного долга.

Однако преждевременно, перед тем, как оплатить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, необходимо получить разрешение на распоряжение данными средствами от Пенсионного фонда.

Сотрудники ПФР основываются в своем решении о возможности использования государственных средств на покупку жилья ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.

Именно здесь написано о порядке использования мат. капитала, о возможных причинах отказах, необходимом пакете документов и о механизме перечисления денег банку.

В зависимости от того, берете ли вы ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос в Сбербанке или используете эти средства для гашения ипотечного кредита, пакет документов будет меняться.

Программы кредитования

Для взятия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке есть четыре основных программы:

  1. Приобретение земли, отведенной для строительства индивидуальных застроек. Согласно данной программе, клиент может приобрести земельный участок, который отведен муниципалитетом специально под частные застройки.

    Здесь риски банка довольно высокие, поэтому условия кредитования не самые привлекательные. Однако, сравнивая с другими банками, здесь эта программа является одной из самых лучших.

  2. Покупка жилья на вторичном рынке недвижимости. Это могут быть как квартира, так и индивидуальный дом.

    Условия в Сбербанке ипотека плюс материнский капитал по этой программе привлекательные, но пакет документов довольно большой. Стоит собрать его, чтобы сэкономить на обеспечении займа.

    В других банках аналогичные программы на 2-3% дороже

  3. Приобретение квартиры в строящемся доме. Если берется ипотека с использованием материнского капитала в Сбербанке, в доме который строится, то можно получить льготную процентную ставку.

    Условия кредитования такие же, как при покупки недвижимости на вторичном рынке.

  4. Приобретение жилья в новостройке. Здесь также можно получить льготную процентную ставку, если вы покупаете объект в доме, который строился с привлечением денег Сбербанка.
Более того, Сбербанк учитывает материнский капитал по ипотеке, а также работает с рядом других государственных субсидий.

Поэтому, если вы имеете право на дотацию со стороны государства, эти деньги могут пойти в счет погашения долга или можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка.

Одной из самых популярных программ является программа «Молодая семья», которая предусматривает минимальную процентную ставку. Чтобы ей воспользоваться нужно обратиться в администрацию вашего района, в котором вы прописаны. Вам понадобится жилищный отдел. Так как прием ведется не каждый день, лучше заранее позвонить туда.

Размер процентной ставки

Процентная ставка по всем видам займов примерно одинаковая. Если вы получаете в Сбербанке ипотеку и при этом материнский капитал используется, можете воспользоваться программой «Молодая семья» — всего 11,5% годовых.

Максимальная ставка составляет 14% годовых, она предусмотрена для приобретения земельного участка под строительство.

Стоит отметить, что ставка также «плавает», в зависимости от размера первоначального взноса: чем он больше, тем дешевле будет займ. Также на нее влияют общий стаж, уровень доходов, количество поручителей, наличие страховки и многое другое.

Без страховки кредит дорожает на 1%. Срок действия кредитного договора также влияет на стоимость ссуды. Чем он больше, тем выше риски банка и тем дороже обеспечение займа.

Держателям зарплатных карт и сотрудникам снижают ставку на 1-2%. Таким образом, сложно заранее сказать, какая у вас будет ставка. Рассчитать ипотеку в Сбербанке с материнским капиталом можно индивидуально.

Условия получения

Итак, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке? Условия получения следующие:

  1. Возраст от 21 года и до 65 лет.
  2. Наличие паспорта гражданина РФ и прописки в регионе получения займа.
  3. Общий трудовой стаж 5 лет, а на последнем месте работы 6 месяцев.
  4. Сумма кредитования от 300 тысяч рублей и до 3 миллионов рублей (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга эта сумма составляет 8 миллионов рублей).
  5. Предельный срок действия договора 30 лет.
  6. Первоначальный взнос от 15%.
  7. Необходимо оформление страховки титульного заемщика.
  8. Созаемщиком идет супруг или супруга по умолчанию.

На весь срок кредитования необходимо оформить в залог любую недвижимость, стоимость которой больше эквивалентна сумме займа. Чаще всего используется в залоге кредитуемое жилье.

Это стандартные условия для всех программ. Если вы удовлетворяете им, можете собирать документы, чтобы реализовать материнский капитал через Сбербанк путем взятия ипотеки.

Процедура получения

Если вы имеете право на получение дополнительных субсидий, вам нужно обратиться в жилищный отдел районной администрации.

Когда получите одобрение на выдачу бюджетных средств, вам нужно будет записаться на консультацию к кредитному инспектору.

Он скажет вам, какая программа для вас будет лучше всего, какие условия кредитования и расскажет о списке необходимых документов.

Когда вы их соберете, необходимо будет еще раз прийти к специалисту и заполнить анкету-заявление на выдачу ипотеки.

Обычно заявление рассматривается за 3-5 дней, но в некоторых случаях этот срок может увеличиваться до 2-3 недель.

Когда оно будет одобрено, вам будет выдана справка, где прописаны одобренная сумма, ФИО заемщика, наименование отделение, которое будет выдавать ссуду и срок действия решения. Обычно оно составляет 30 дней.

За эти 30 дней вам необходимо подобрать объект недвижимости, внести задаток и предоставить банку документы на данное жилье. Когда эксперты проверят их, они назначают дату перечисления денежных средств продавцу.

Если мат. капитал — первоначальный взнос по ипотеке как в Сбербанке, так и некоторых других банках, то первоначально стоит обращаться в ПФР для перечисления денег, так как данная процедура занимает 60 дней (30 дней на рассмотрение заявления и еще 30 дней для перечисления).

После оформления сделки в Росреестре стоит принести документы в Сбербанк для снижения стоимости займа. Новый график гашения будет выдан в момент обращения.

Погашение кредита осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами. После ее закрытия нужно будет снять обременение в Росреестре и взять справку об отсутствии у банка к вам финансовых претензий.

Необходимые документы

Перед тем, как внести материнский капитал в ипотеку, Сбербанку необходимо предоставить следующие документы:

  1. Паспорта и второй документ заемщика, созаемщика и всех поручителей, чей доход принимается во внимание во время рассмотрения заявки.
  2. Копии трудовых книжек, заверенные работодателем.
  3. Справка о доходах.
  4. Фискальный чек или расписка продавца в получении первоначального взноса.
  5. Пакет документов на недвижимость, которая покупается на деньги банка.
  6. Документы на залоговый объект, если в залог предоставляется иная недвижимость.
  7. Разрешение на строительство индивидуального дома и план с утвержденной сметой при покупке земельного участка под строительство.
  8. Сертификат на мат. капитал при использовании бюджетных средств в качестве первоначального взноса.
  9. Справка из ПФР об остатке денежных средств на счете.
  10. Заявление-анкета.

Это стандартный список документов, который может варьироваться в каждом отдельном случае.

Погашение ипотеки с помощью мат. капитала

Для этого необходимо подать в отделение ПФР следующие документы:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт матери, свидетельства о браке и о рождении детей.
  3. СНИЛСы матери и детей.
  4. Ипотечный договор.
  5. Справка из банка об остатке суммы долга.
  6. Нотариально заверенное обязательство, согласно которому детям будут выделены доли в жилье после снятия всех обременений.
  7. Реквизиты банка.

Также могут понадобиться иные документы. Рекомендуется заранее узнать, какие именно должны быть предоставлены, чтобы с первого раза сдать все необходимое.

Рассмотрение заявления происходит в течение 30 дней, а еще 30 дней нужно для перечисления денег. Когда они будут переведены, вам нужно будет взять новый график гашения ипотеки под мат. капитал в Сбербанке, если погашена не вся сумма.

При полном закрытии ипотеки нужно снимать обременение и выделять детям долю в жилье.

Оплата первоначального взноса субсидией

Согласно ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года, перед перечислением мат. капитала продавцу жилье должно быть переписано на покупателя. Согласно договору купли-продажи, на объект налагается обременение.

Если покупатель не выполнит свои финансовые обязательства в полном объеме к назначенной дате, то происходит отчуждение объекта в пользу продавца.

Стоит отметить, что бюджетные деньги перечисляются в течение 2 месяцев. После их получения продавец должен предоставить расписку в их получении, которая будет необходима, чтобы взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке.

Таким образом, можно использовать материнский капитал по ипотеке Сбербанка на первоначальный взнос и для погашения ипотеки досрочно.

Однако сложность заключается в поиске продавца, который согласится ждать почти три месяца совершения сделки. Этот срок необходим для получения одобрения ипотеки с материнским капиталом от Сбербанка и для перевода денег от Пенсионного фонда.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 677-17-42 (Москва)
+7 (812) 309-89-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Пособие. Гуру