Погасить ипотеку материнским капиталом: как выгодно использовать и что для этого нужно? Условия и порядок погашения кредита

Механизм погашения ипотеки материнским капиталом сегодня очень хорошо проработан. Однако не все банки работают с его использованием.

Сегодня, на основании ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года, который регулирует оформление и выдачи материнского капитала, предусмотрено его использование в ипотеке не только при достижении ребенком трех лет. Его можно вложить в ипотеку сразу же после оформления ипотечного займа.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Условия

Если кратко, то условия использования такие: получение займа -> обращение в ПФР -> погашение основного долга. Однако есть довольно много нюансов, о которых необходимо знать.

Если ребенку еще не исполнилось трех лет на момент распоряжения мат. капиталом, то предполагается только загасить основного долга по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

Подать заявление можно с первого дня действия ипотечного договора. Таким образом, вам нужно будет получить ссуду на общих условиях.

ВАЖНО: Если вы имеете право на различные льготы, вы можете обратиться в жилищный отдел районной администрации. В этом случае ипотека будет значительно дешевле.

Если предполагается строительство индивидуального дома, то можно подать документы на субсидию на строительство и на компенсацию при сдаче объекта в эксплуатацию.

Согласно существующим банковским программам кредитования, требуется первоначальный взнос. Он составляет от 10% до 25%, в зависимости от банка. При этом пакет документов практически везде одинаковый.

Если у вас нет собственных денег на покупку объекта недвижимости, рекомендуется обратиться в агентство недвижимости. Дело в том, что специалисты путем завышения стоимости жилья позволяют получить в банке больше денег, чтобы покрыть всю сумму реальной стоимости жилья.

Между продавцом и покупателем заключается дополнительное соглашение, где все это предусматривается, а первый предоставляет фиктивную расписку в получении денег в качестве первоначального взноса.

При этом в ПФР необходимо будет подавать следующие документы для ипотеки материнским капиталом основного долга по кредиту:

  1. Паспорт и СНИЛС матери.
  2. Свидетельства о рождении детей и их СНИЛСы.
  3. Соглашение о распределении долей в кредитуемом объекте (данное соглашение должно быть нотариально заверено).
  4. Договор купли-продажи.
  5. Договор ипотечного кредитования. Сертификат на получение мат. капитала.
  6. Заявление.

Заявление рассматривается в течение 30 дней. В случае принятия положительного решения деньги перечисляются на счет банка в течение еще 30 дней.

Когда долг будет полностью закрыт необходимо будет выделить детям долю. Если же государственных средств не хватит для полного закрытия ипотеки, то понадобится взять новый график гашения в отделении банка.

Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке? Также государственные деньги можно использовать во время получения займа.

Они могут являться первоначальным взносом, если второму ребенку исполнилось три года.

Однако в этом случае довольно сложно найти продавца, который согласится на использование материнского капитала, так как сделка будет долгой и с большим количеством нюансов.

Основным нюансом является необходимость оформления недвижимости на покупателя до полного расчета.

Чтобы продавцу обезопасить себя, он может наложить обременение на жилую продаваемую недвижимость до момента полного исполнения финансовых обязательств покупателем.

Перечисление денег производится в течение двух месяцев после регистрации сделки.

Затем необходимо написать расписку о получении первоначального взноса. Она понадобится для банка, чтобы последний выдал займ. Перечисление денег осуществляется на лицевой счет продавца или деньги хранятся в банковской ячейке.

В этом случае в ПФР подаются аналогичные документы, в том числе выписка из ЕГРП, на основании которой видно, что переход права собственности произошел.

В наших статьях есть материалы о том, как погасить жилищный заем материнским капиталом в Сбербанке и можно ли внести субсидию в качестве первоначального взноса, какие документы нужны, а также о погашении ипотеки в ВТБ 24.
к оглавлению ↑

Возможные причины отказа

В выплате могут отказать на основании ФЗ №256. Рекомендуется его внимательно изучить при подачи заявления на распоряжение материнским капиталом.

К основным причинам отказа можно отнести:

  • нецелевое использование бюджетных средств;
  • неполный пакет документов;
  • недостоверные сведения об объекте недвижимости, кредиторе или владельце материнским капиталом.

Что делать в этом случае?

Если вам пришел отказ – не беда. Необходимо выяснить причину отказа. Обычно она написана в письме с решением.

Оно приходит по почте на указанный вами адрес.

Если причиной отказа является проблема в указанных данных или в тексте соглашения или выписки из банка, то необходимо предоставить новые данные с актуальной информацией.

Перед этим лучше уточнить, в чем именно была ошибка.

При отказе из-за нецелевого использования федеральных денег необходимо смириться. В данном случае не будет возможности их использовать.

Потребуется искать другой способ потратить государственные деньги. Новый способ должен удовлетворять требования ФЗ №256.

к оглавлению ↑

Как использовать мат. капитал на погашение ипотеки?

Первым делом необходимо уточнить в отделении ПФР, какие именно документы необходимы для перечисления денег. Дело в том, что их список одинаковый во всех отделениях, но есть некоторые нюансы их заполнения.

Лучше всего взять образец заполнения справки из банка о сумме основного долга и соглашения о распределении долей.

Иначе в осуществлении выплаты могут отказать. Затем необходимо начать сбор документов.

К ним относятся оригиналы и копии паспорта матери, свидетельств о рождении детей, СНИЛы матери и детей, свидетельство о браке, кредитный договор, выписка из ЕГРП, которая подтверждает, что объект жилой недвижимости находится у вас в собственности, справка о сумме задолженности и заявление.

Стоит отметить, что соглашение о распределении долей должно быть нотариально заверено, если оно датировано позже 1 июня 2016 года.

Собрав все необходимые документы, необходимо записаться на прием к сотруднику ПФР. Если идти по «живой очереди», то можно потратить много времени.

Дело в том, что из-за людей, которые записываются в режиме онлайн, на день выдается не более 10 талонов. Таким образом, чтобы попасть на прием в день обращения необходимо занимать очередь за час-полтора до начала работы отделения.

Что касается онлайн записи, то она происходит через портал Госуслуги.рф. В большинстве офисов она производится на 2-3 недели вперед.

Однако это гарантия того, что вы попадете на прием. Также можно зарегистрироваться и записаться на прием через официальный сайт Пенсионного фонда России.

Важно понимать, что система онлайн записи несовершенна, поэтому иногда случается, что на одно время записаны два человека.

В этом случае сотрудникам приходится принимать обоих, тратя на них меньше времени, что значительно снижает качество оказываемых услуг. Тем не менее, отказать в приеме вам не могут.

Как погасить ипотеку мат. капиталом? При наличии всех документов вам нужно будет написать заявление на распоряжение бюджетными средствами и ждать рассмотрения заявки.

Если все документы правильно оформлены, то заявка будет рассмотрена за 30 дней. При получении положительного решения деньги будут перечислены еще в течение 30 дней.

О том, как купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой, читайте тут.

к оглавлению ↑

Сроки использования

Согласно действующему законодательству, воспользоваться материальным капиталом при ипотеке можно до того, как второму ребенку исполнится 21 год.

Исключением является распоряжение с целью компенсации затрат на образование. В этом случае есть возможность использования денег до 25 лет.

Таким образом, оформить ипотеку под материнский капитал вполне возможно.

Однако необходимо предусмотреть все нюансы, чтобы покупаемый объект был жилым. Также нужно выдать долю детям. Выдача происходит пропорционально.

Деньги перечисляются после того, как отделение ПФР получит все необходимые документы. На их основании деньги будут переведены на банковский счет.

Так, материнский капитал гасит ипотеку и размер основного долга будет уменьшен. Тогда можно будет взять новый график гашения и платить меньше.

Если долг будет полностью закрыт, то вам потребуется снять обременение и выполнить свое обязательство перед детьми за использование их капиталом.

к оглавлению ↑

Полезное видео

Более подробно о том, как погасить заем материнским капиталом, вы можете узнать из видео ниже:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-93 (Москва)
Нет комментариев

Добавить комментарий