+7 (499) 653-66-47Москва +7 (812) 448-61-63СПб

Особенности получения кредита на жилье. Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

Материнского капитала недостаточно для строительства собственного дома и покупки земли.

Именно поэтому многие также используют средства банка, оформляется ипотека на строительство дома с материнским капиталом.

Однако надо понимать, где лучше брать ипотечный займ. Дело в том, что процентные ставки, способ погашения и условия предоставления ссуды варьируются.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-66-47. Это быстро и бесплатно!


Желательно выбирать банк, который крупный и имеет гибкие условия погашения. Однако некоторые кредиторы также работают с различными государственными органами. Таким образом, вы можете дополнительно воспользоваться субсидиями.

Как именно проходит процесс покупки земли для строительства дома с использованием ипотеки и маткапитала написано ниже.

Когда можно воспользоваться сертификатом?

Согласно ФЗ №256 от 29.12.2006 года вы можете воспользоваться деньгами только тогда, когда второму ребенку будет три года. Однако в этом есть плюс.

Дело в том, что сумма на лицевом счету каждый год индексируется. Таким образом, через три года она может значительно увеличиться.

Особенности получения кредита в разных банках

Независимо от банка, схема выдачи займа везде одинаковая.

Однако условия его предоставления отличается.

Рассмотрим покупку жилья с использованием ипотеки в наиболее крупных банках: Сбербанк, ВТБ 24 и Альфа Банк.

 

Сбербанк

ВТБ 24

Альфа Банк

Условия предоставления кредита

  1. Процентная ставка от 11,5%.
  2. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 30 лет.
  1. Процентная ставка от 10,5%.
  2. Недвижимость оформляется в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка (опционально, при отказе предоставлять информацию о доходах процентная ставка увеличивается).
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 30 лет.
  1. Процентная ставка от 11,4%.
  2. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 60 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 25 лет.

Способ погашения

Аннуитетными или дифференцированными платежами через Сбербанк Онлайн, банкомат или отделение банка.

Аннуитетными платежами через онлайн банк, банкомат или отделение банка.

Аннуитетными платежами через банкомат, Альфа Клик или оператора.

Досрочное гашение

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Страховка

Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке.

Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке.

Страхование жизни опционально, объект недвижимости страхуется обязательно.

Требуемые документы

  1. Заявление.
  2. Справка о доходах.
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.
  8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.
  1. Заявление.
  2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.
  8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.
  1. Заявление.
  2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.

А также в банках Открытие и Газпромбанк.

Открытие

Газпромбанк

Условия предоставления кредита

  1. Процентная ставка от 11,5%.
  2. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 400 т.р., максимальная 30 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 25 лет.
  1. Процентная ставка от 11%.
  2. Недвижимость оформляется в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка (опционально, при отказе предоставлять информацию о доходах процентная ставка увеличивается).
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 60 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 400 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 30 лет.

Способ погашения

Через банк онлайн, банкомат или оператора. При оплате через оператора взимается комиссия. Предусмотрено только аннуитетное гашение.

Аннуитетное гашение через отделение банка, банк онлайн или банкомат.

Досрочное гашение

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Страховка

Обязательно страховать кредитуемый объект и жизнь и здоровье титульного заемщика.

Обязательное страхование объекта, жизнь и здоровье можно не страховать, но в этом случае стоимость обеспечения займа вырастает на 1%.

Требуемые документы

  1. Заявление.
  2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.
  8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.
  1. Заявление.
  2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.
  8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.

Это условия в наиболее крупных банках. Однако довольно часто оформляется ипотека на строительство дома с материнским капиталом в австрийском Райффайзенбанке, кипрском ЮниКредитБанке и АбсолютБанке. Наиболее привлекательная процентная ставка именно в АбсолютБанке и составляет 7,7% годовых. Однако получить такую ставку довольно сложно.

Пошаговая инструкция получения ипотеки

  1. Для получения ипотеки с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса вы должны найти землю, где планируете возводить жилой дом.

    Затем вам стоит обратиться к кредитному инспектору.

    Он скажет, какие именно документы вы должны будете предоставить.

    В таблице указаны только обязательные, но в каждом отдельно случае могут понадобиться и другие бумаги.

  2. Далее вы собираете их и подаете заявление с полным пакетом документов. В течение 3-5 дней решение банка будет известно.

    Важно указать в заявлении необходимую сумму. Далее у вас будет 3-6 месяцев на поиск объекта и осуществления выплаты из ПФР.
  3. После того, как вы найдете объект недвижимости, вам потребуется составить с продавцом договор, на основании которого на землю налагается обременение, а продавец переписывает ее на покупателя.

    Если расчет не происходит до указанной в договоре даты, предмет договора отчуждается в пользу продавца. При этом деньги также могут остаться у него, если иное не предусмотрено договором купли-продажи.

  4. Далее вы получаете разрешение на строительство. У вас должны быть на руках не только разрешение, но и обязательство, заверенное у нотариуса, на основании которого вы выделите детям доли в новом доме, а также утвержденная смета и проект будущего дома.

    Все эти документы понадобятся в Пенсионный фонд. Важно, чтобы обязательство было составлено по образцу ПФР. Иначе вы будете вынуждены снова тратить деньги на новое обязательство. Оно стоит от 1 до 12 тысяч рублей, в зависимости от нотариальной конторы и региона.

  5. Также в ПФР потребуется:

    • заявление;
    • сертификат;
    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • свидетельство о браке и свидетельства о рождении.

    Документы проверяются 30 дней. Еще 30 дней они перечисляются на указанные реквизиты. Когда продавец выдаст вам расписку в получении, вы идете в банк с ней.

    Кредитный инспектор назначает дату сделки. В этот день происходит полная оплата.

    Именно в этот день вы становитесь должником, а на объект налагается обременение.

    Стоит отметить, что обременение продавца вы сможете снять в Росреестре сразу после полного расчета.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом: особенности

ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года говорит, что можно использовать материнский капитал на ипотеку на строительство дома только когда ребенку исполнится 3 года. При этом деньги перечисляются частями.

Первая часть составляет 50% от имеющихся на счету денег. Вторую часть можно получить только через полгода. Надо будет доказать целевое использование государственных средств, предоставив чеки и другие расчетные документы.

Заключение

Таким образом, есть возможность использовать материнский капитал на строительство дома, ипотека оформляется во многих банках.

Вы сможете снять обременение с участка и дома только после полного закрытия кредита.

Если хотите снизить процентную ставку, надо будет предъявить документы о вводе дома в эксплуатацию.

Тогда банк снизит стоимость займа на 0,5%-1%. Также есть возможность досрочно погасить долг. После его закрытия потребуется взять справку с банка об отсутствии финансовых претензий к вам по данному кредиту.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-66-47 (Москва)
+7 (812) 448-61-63 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Пособие. Гуру