Особенности получения кредита на жилье. Ипотека на строительство дома с материнским капиталом
Материнского капитала недостаточно для строительства собственного дома и покупки земли.
Именно поэтому многие также используют средства банка, оформляется ипотека на строительство дома с материнским капиталом.
Однако надо понимать, где лучше брать ипотечный займ. Дело в том, что процентные ставки, способ погашения и условия предоставления ссуды варьируются.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно!
Оглавление:
Желательно выбирать банк, который крупный и имеет гибкие условия погашения. Однако некоторые кредиторы также работают с различными государственными органами. Таким образом, вы можете дополнительно воспользоваться субсидиями.
Как именно проходит процесс покупки земли для строительства дома с использованием ипотеки и маткапитала написано ниже.
к оглавлению ↑Когда можно воспользоваться сертификатом?
Согласно ФЗ №256 от 29.12.2006 года вы можете воспользоваться деньгами только тогда, когда второму ребенку будет три года. Однако в этом есть плюс.
Дело в том, что сумма на лицевом счету каждый год индексируется. Таким образом, через три года она может значительно увеличиться.
Особенности получения кредита в разных банках
Независимо от банка, схема выдачи займа везде одинаковая.
Рассмотрим покупку жилья с использованием ипотеки в наиболее крупных банках: Сбербанк, ВТБ 24 и Альфа Банк.
Сбербанк | ВТБ 24 | Альфа Банк | |
Условия предоставления кредита |
|
|
|
Способ погашения | Аннуитетными или дифференцированными платежами через Сбербанк Онлайн, банкомат или отделение банка. | Аннуитетными платежами через онлайн банк, банкомат или отделение банка. | Аннуитетными платежами через банкомат, Альфа Клик или оператора. |
Досрочное гашение | Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует. | Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует. | Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует. |
Страховка | Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке. | Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке. | Страхование жизни опционально, объект недвижимости страхуется обязательно. |
Требуемые документы |
|
|
|
А также в банках Открытие и Газпромбанк.
Открытие | Газпромбанк | |
Условия предоставления кредита |
|
|
Способ погашения | Через банк онлайн, банкомат или оператора. При оплате через оператора взимается комиссия. Предусмотрено только аннуитетное гашение. | Аннуитетное гашение через отделение банка, банк онлайн или банкомат. |
Досрочное гашение | Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует. | Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует. |
Страховка | Обязательно страховать кредитуемый объект и жизнь и здоровье титульного заемщика. | Обязательное страхование объекта, жизнь и здоровье можно не страховать, но в этом случае стоимость обеспечения займа вырастает на 1%. |
Требуемые документы |
|
|
Это условия в наиболее крупных банках. Однако довольно часто такая ипотека оформляется в австрийском Райффайзенбанке, кипрском ЮниКредитБанке и АбсолютБанке. Наиболее привлекательная процентная ставка именно в АбсолютБанке и составляет 7,7% годовых. Однако получить такую ставку довольно сложно.
О погашении ипотеки материнским капиталом в Сбербанке и Пенсионном фонде читайте тут.
к оглавлению ↑Пошаговая инструкция получения ипотеки
- Для получения ипотеки с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса вы должны найти землю, где планируете возводить жилой дом.
Затем вам стоит обратиться к кредитному инспектору.
Он скажет, какие именно документы вы должны будете предоставить.
В таблице указаны только обязательные, но в каждом отдельно случае могут понадобиться и другие бумаги.
- Далее вы собираете их и подаете заявление с полным пакетом документов. В течение 3-5 дней решение банка будет известно.Важно указать в заявлении необходимую сумму. Далее у вас будет 3-6 месяцев на поиск объекта и осуществления выплаты из ПФР.
- После того, как вы найдете объект недвижимости, вам потребуется составить с продавцом договор, на основании которого на землю налагается обременение, а продавец переписывает ее на покупателя.
Если расчет не происходит до указанной в договоре даты, предмет договора отчуждается в пользу продавца. При этом деньги также могут остаться у него, если иное не предусмотрено договором купли-продажи.
- Далее вы получаете разрешение на строительство. У вас должны быть на руках не только разрешение, но и обязательство, заверенное у нотариуса, на основании которого вы выделите детям доли в новом доме, а также утвержденная смета и проект будущего дома.
Все эти документы понадобятся в Пенсионный фонд. Важно, чтобы обязательство было составлено по образцу ПФР. Иначе вы будете вынуждены снова тратить деньги на новое обязательство. Оно стоит от 1 до 12 тысяч рублей, в зависимости от нотариальной конторы и региона.
- Также в ПФР потребуется:
- заявление;
- сертификат;
- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке и свидетельства о рождении.
Документы проверяются 30 дней. Еще 30 дней они перечисляются на указанные реквизиты. Когда продавец выдаст вам расписку в получении, вы идете в банк с ней.
Кредитный инспектор назначает дату сделки. В этот день происходит полная оплата.
Именно в этот день вы становитесь должником, а на объект налагается обременение.Стоит отметить, что обременение продавца вы сможете снять в Росреестре сразу после полного расчета.
Об использовании материнского капитала на погашение ипотеки читайте тут.
к оглавлению ↑Особенности
ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года говорит, что можно использовать маткапитал на ипотеку на строительство дома только когда ребенку исполнится 3 года. При этом деньги перечисляются частями.
Первая часть составляет 50% от имеющихся на счету денег. Вторую часть можно получить только через полгода. Надо будет доказать целевое использование государственных средств, предоставив чеки и другие расчетные документы.
к оглавлению ↑Заключение
Таким образом, есть возможность использовать материнский капитал на строительство дома, ипотека оформляется во многих банках.
Вы сможете снять обременение с участка и дома только после полного закрытия кредита.
Если хотите снизить процентную ставку, надо будет предъявить документы о вводе дома в эксплуатацию.
Тогда банк снизит стоимость займа на 0,5%-1%. Также есть возможность досрочно погасить долг. После его закрытия потребуется взять справку с банка об отсутствии финансовых претензий к вам по данному кредиту.
8 (800) 302-76-93 (Москва)