+7 (499) 653-66-47Москва +7 (812) 448-61-63СПб

Какие банки предоставляют ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос? Как перевести субсидию на примере Россельхозбанка?

Список банков, которые выдают ипотеку под материнский капитал, довольно большой.

Однако не рекомендуется брать кредит в мелких финансово-кредитных учреждениях, так как условия в них не очень привлекательные.

Чем крупнее банк и чем выше его ликвидность, тем меньше вероятность, что ЦБ РФ заберет у него лицензию. В данной статье вы прочитаете о том, какие банки работают с мат. капиталом — наиболее надежные кредиторы, а также какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-66-47. Это быстро и бесплатно!

Банки, предоставляющие ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос

Список таких банков довольно большой.

Сразу увидеть все предложения можно на специализированных порталах типа Banki.ru.

Но там показываются все предложения, включая банки, находящиеся в зоне риска. Именно поэтому лучше руководствоваться данной статьей.

Также следует понимать, что банки, работающие с материнским капиталом и находящиеся в ТОП-100, почти не вызывают интереса у ЦБ РФ. Дело в том, что работа с государственными деньгами требует от организаций выполнения специальных требований.

Если она удовлетворяет им, то ей выдается лицензия на право использование мат. капитала в качестве первоначального взноса или для принятия его в счет погашения основного долга досрочно.

Условия получения

Чтобы получить займ на приобретение жилья с использованием мат. капитала необходимо удовлетворять стандартным требованиям. К ним относятся:

  1. Наличие паспорта и второго документа.
  2. Удовлетворение возрастному цензу (обычно от 21 года до 65, но иногда верхний порог поднимается до 70 лет).
  3. Наличие справки о доходах (предоставляется в некоторых банках опционально).
  4. Оформление страховки.
  5. Предоставление залога.
  6. Предоставление сертификата на право использования мат. капитала.
  7. Наличие расписки или фискального чека, который подтвердит внесение первоначального взноса.

Это стандартные документы и они могут меняться. Например, для строительства загородного дома еще понадобится разрешение на строительство и утвержденная смета расходов.

А если приобретается жилье в новостройке, которое строится на деньги банка, то надо будет предоставить предварительный договор долевого участия.

Какие банки работают с мат. капиталом?

Итак, какие банки работают с материнским капиталом? Данный список довольно большой. Вот основные из них, у которых процедура работы с государственными структурами хорошо налажена:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. DeltaCreditbank.
  6. Банк Москвы.
  7. Номос Банк.
  8. ЮниКредит Банк.
  9. Примсоцбанк.
  10. Уралсиб.

Здесь можно получить займы на примерно одинаковых условиях.

Процентная ставка не превышает 15% годовых, а размер первоначального взноса минимум 10%.

Есть возможность получить деньги без первоначального взноса при обращении в агентство недвижимости. Специалисты знают, как обойти требование кредитора по его внесению.

Срок кредитования составляет не более 30 лет, а сумма для получения от 300 тысяч рублей до 30 миллионов.

Причем для Москвы и Санкт-Петербурга сумма больше, для регионов она уменьшается в 2-3 раза.

Согласно договорам в этих банках, заемщик может погашать долг аннуитетными платежами. Но некоторые кредиторы предоставляют деньги на основании дифференцированного платежа.

Он выгоднее, но изначально сумма планового платежа значительно выше. Вы можете оформить ссуду для покупки земельного участка под строительство, квартиры или дома на вторичном рынке, новостройки или квартиры в строящемся доме.

Зная, какие банки дают под мат. капитал ипотеку, необходимо выяснить какие условия у каждого банка и какой пакет документов нужно собрать, а после этого сделать выбор в пользу того или иного кредитора.

Сбербанк

Несмотря на то, что это самый крупный банк страны, условия кредитования в нем не самые привлекательные.

Минимальная процентная ставка составляет 11,5% годовых, максимальная может доходить до 18%.

Обычно займы на покупку жилья предоставляются под 13-14%.

Клиент должен предоставить большой пакет документов. К нему относятся:

  1. Паспорт, второй документ и заявление.
  2. Паспорта и вторые документы от поручителей и созаемщика. Созаемщиком считается супруг или супруга по умолчанию.
  3. Документы на жилье.
  4. Подтверждение внесения первоначального взноса.
  5. Сертификат на получение мат. капитала.
  6. Залоговые документы.
  7. Справка о доходах.

Также могут понадобиться другие документы. Это стандартный пакет. В зависимости от программы, банк может потребовать что-то еще. Например, если клиент имеет право и желает воспользоваться другой государственной субсидией, он должен предоставить доказательство, что ему ее одобрили.

Большим преимуществом займа в Сбербанке является возможность выбрать тип погашения.

При дифференцированных платежах изначально платеж будет больше почти в два раза, чем при аннуитетном гашении. Комиссии отсутствуют.

ВТБ 24

В этом банке ипотечные программы более выгодные, чем в Сбербанке, и реализация мат. капитала через банк обычно происходит без проблем.

При этом его надежность тоже высокая, так как он входит в ТОП-5.

Здесь широка кредитная линейка. У банка отлично налажена связь с госструктурами, поэтому перечисление денег от ПФР осуществляется довольно быстро.

В данном банке необходимы такие же документы, как в Сбербанке. Однако есть программы, которые позволяют получить деньги всего по двум документам. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 40%, а предельный срок действия договора составляет 20 лет вместо стандартных 30.

Здесь предоставляется только аннуитетный вид погашения займа. Вы можете использовать средства мат. капитала для досрочного гашения или в виде первоначального взноса.

Стоит отметить, что комиссии за выдачу кредита отсутствуют. На протяжение всего действия договора необходима страховка. Если выяснится, что вы ее не продлили, то стоимость займа увеличивается на 1%. Моратория на досрочное гашение отсутствует.

Россельхозбанк

Если у вас есть материнский капитал, ипотека в Россельхозбанке также возможна.

Пакет документа такой же, как в Сбербанке. Оформление по двум документам невозможно.

Небольшим недостатком этого банка является малое количество отделений и банкоматов, поэтому могут возникнуть трудности с гашением.

При переводе через сторонние организации взимается комиссия.

Таким образом, данный банк выгоден тем, у кого в нем зарплатный проект или рядом банкомат/отделение банка.

Интересно, что в этом банке минимальная ставка составляет всего 10,5%, что меньше, чем в Сбербанке. Процесс принятия решения учитывать или нет материнский капитал в Россельхозбанке занимает не более 5 дней.

Погашение осуществляется равными аннуитетными платежами. Комиссия при ипотеке с материнским капиталом в Россельхозбанке за досрочное гашение отсутствует.

На весь срок действия договора предоставляется залог. Если страховка не продляется, то стоимость ипотеки возрастает до 18% годовых в качестве штрафных санкций. Рассчитать ипотеку под материнский капитал в Россельхозбанке поможет калькулятор, который есть на сайте.

Газпромбанк

Это крупный коммерческий банк.

В нем очень выгодные условия получения займа.

Для оформления ипотеки под мат. капитал потребуются:

  1. Паспорт, второй документ, удостоверяющий личность и заявление.
  2. Паспорта и вторые документы от поручителей и созаемщика. Созаемщиком считается супруг или супруга по умолчанию.
  3. Документы на жилье.
  4. Подтверждение внесения первоначального взноса.
  5. Сертификат на получение мат. капитала.
  6. Залоговые документы.
  7. Справка о доходах.

Процентная ставка начинается от 10,5% годовых. Первоначальный взнос должен быть от 10%. Если покупается земля для строительства дома, то эта сумма увеличивается до 30%, так как данная программа предполагает большие риски для банка.

Вы можете использовать бюджетные деньги для досрочного гашения тоже. Для этого нужно предоставить нужные документы в ПФР.

Комиссия не взимается, а новый график гашения предполагает уменьшение суммы планового платежа при сохранении срока действия договора.

В Газпромбанке можно купить жилье в строящемся доме, землю или недвижимость на вторичном рынке. Предоставляется залог на весь срок действия договора. Рассмотрение заявки происходит до 5 дней. Максимальная сумма займа больше, чем в других рассмотренных выше банках и составляет 10 миллионов рублей.

Уралсиб

Здесь можно получить ипотеку под мат. капитал по двум документам или при предоставлении полного пакета.

Чем их больше, тем ниже процентная ставка. Вообще, она варьируется от 10,8% до 15% годовых.

Комиссии за выдачу займа и за досрочное гашение отсутствуют. Преимуществом этого банка является большое количество партнеров. Так, вы можете производить гашение ссуды через сторонние банкоматы организаций-партнеров без комиссии. Но деньги зачисляются в течение 5 дней.

Еще одним преимуществом является максимально возможная сумма. Вы можете получить до 50 миллионов рублей.

Однако размер планового платежа будет большим. Самостоятельно его можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора, который находится на сайте банка.

DeltaCredit Bank

В этом банке большое количество жилищных программ, которые предоставляются под мат. капитал.

Максимальная процентная ставка составляет 17% годовых, но обычно клиенты получают 12-15% годовых.

Самый дешевый займ можно получить под 11,25%.

Размер первоначального взноса, в зависимости от программы, варьируется от 10% до 40%. Страхование и предоставление залога обязательны. Сокращенный пакет документов не предусмотрен. Срок кредитования до 30 лет.

Вы можете использовать мат. капитал как при оформлении ссуды, так и в дальнейшем для ее досрочного гашения.

Необходимо читать договор, так как в некоторых случаях мораторий на досрочное гашение составляет 2-6 месяцев.

Банк Москвы

Бывший Банк Москвы, сейчас относящийся к группе компаний ВТБ, полностью подчиняется ВТБ 24 и является дочерней компанией. В связи с этим условия предоставления займа аналогичные с ВТБ 24.

Номос Банк


Бывший Номос Банк сегодня входит в группу компаний Открытие.

Банк Открытие является одним из крупнейших в России и входит в ТОП-10.

У него много партнеров, отделений и банкоматов, поэтому гашение производится легко.

Многие компании имеют там зарплатные счета из-за привлекательных условий, поэтому большой шанс получить льготную процентную ставку у населения.

Здесь нельзя оформить ипотеку по двум документам, нужно предъявлять полный пакет. Зато вы можете получить до 50 миллионов рублей. Условия предоставления займа аналогичны со Сбербанком, но процентная ставка от 11,3% годовых.

Единственным недостатком данного банка является частая смена реквизитов из-за объединения с другими финансовыми организациями.

Поэтому, если вы перевели материнский капитал на счет в банке и планируете вносить ежемесячные платежи через сторонние организации, следите за действующими реквизитами. Чаще всего изменения происходят в БИКе и корсчете.

ЮниКредит


Этот иностранный банк является фаворитом у многих из-за высоких стандартов обслуживания.

Вам нужно предоставить полный пакет документов для оформления займа.

Первоначальный взнос от 15% до 50%. Максимальная сумма 20 миллионов рублей.

Требуется обеспечение в виде залога.

Перечисление средств из Пенсионного фонда в случае досрочного гашения производится в установленные ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года сроки.

Большим преимуществом того банка для некоторых клиентов является отсутствие необходимости российского гражданства.

Примсоцбанк

Несмотря на то, что этот банк мелкий, условия кредитования в нем интересные.

Он предоставляет скидку 0,25% на ипотеку под мат. капитал клиентам большинства ведущих российских банков.

Стоимость займа от 17% годовых.

Минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей, а максимальная 10 миллионов рублей. Интересно, что ипотеку под материнский капитал банки предоставляют до 6 месяцев. Возможно получение денег по двум документам.

Можно привлекать поручителей. Распорядитель мат. капитала может быть заемщиком, не имеющим дохода.

Это наиболее распространенные банки, дающие ипотеку под материнский капитал. Не все банки, принимающие материнский капитал как первоначальный взнос имеют выгодные условия.

Заключение

Таким образом, необходимо смотреть, где вам удобнее всего оформить ипотеку. Это не все банки, какие выдают ипотеку под материнский капитал на приобретение жилья. Основным аспектом при выборе кредитора должна быть стоимость.

Но также нужно смотреть на количество отделений и удобство погашения. Также многие сегодня оформляют ипотеку в Райффайзенбанке, так как эта австрийская организация разработала выгодную систему жилищного кредитования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-66-47 (Москва)
+7 (812) 448-61-63 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Пособие. Гуру