Куда разрешено вложить деньги по сертификату и можно ли материнский капитал положить в банк под проценты?

В 2017 году из-за сложной экономической ситуации и отсутствии бюджетных средств было принято решение не проводить индексацию материнского капитала.

Поэтому у многих россиян возник резонный вопрос: если у государства нет возможности проиндексировать размер сертификата, почему бы не переложить эту обязанность на банки?

Оглавление:

• Начисляются ли проценты на материнский капитал?
• Можно ли материнский капитал положить в банк под проценты?
• Как вложить?
• Как снять?
• Дополнительные варианты вложения средств
• Заключение

Это позволило бы не только получить дополнительную прибыль владельцам сертификата в виде банковских процентов, но и могло бы оживить банковский сектор и российскую промышленность (банки бы получили дополнительную ликвидность, которую можно реинвестировать в реальный сектор экономики).

О том, можно ли материнский капитал положить под проценты и куда вложить материнский капитал, мы поговорим в этой статье.

Начисляются ли проценты на материнский капитал?

Программе маткапитал в этом году исполнилось 10 лет и за это время размер гособязательств по сертификату вырос практически в два раза: с 250 000 р. до 453 026 р. Неудивительно, что граждан интересует вопрос: «Идут ли проценты на материнский капитал?».

Проценты по маткапиталу по сути начисляются, но не банками, а государством. Основная цель проводимой правительством индексации: защитить средства по сертификату от инфляционных колебаний.

В результате размер сертификата в денежном исчислении ежегодно прирастал на прогнозную величину инфляции.

Конечно, такой подход имел и минусы: ведь реальное значение инфляции обычно опережало прогнозы и как результат, маткапитал существенно потерял в своей покупательской способности.

Максимальные проценты были начислены на семейный капитал в 2009 году – 13%. Стоит отметить, что это больше, чем процентные ставки по вкладам, под которые сейчас привлекают деньги коммерческие банки.

В другие годы сертификат прибавлял не столь существенно: от 5 до 10.5% в год, но тем не менее, начисление процентов со стороны государства не останавливалось.

Но в 2016 году, несмотря на активизацию инфляционных процессов и резкое обесценивание рубля, его процентный рост впервые был нулевым.

Хотя многие россияне были рады самому факту продления программы выдачи семейного сертификата до 2018 года, несмотря на отсутствие его прироста. Ведь первоначально программу планировалось свернуть в 2015 году.

Стоит отметить, что в ближайшие годы вряд ли приходится ожидать индексацию семейного сертификата. Это подтверждают неоднократные заявления Правительства о том, что маткапитал «заморозят» до 2020 года.

Можно ли материнский капитал положить в банк под проценты?

Инициатива о размещении семейного капитала под проценты на счете в банке уже рассматривалась в Госдуме.

Авторы указанного законопроекта предлагали узаконить еще один вариант использования средств господдержки: направить денежные средства в банк для получения семьей ежемесячных дивидендов в виде выплат по процентам вплоть до достижения ребенком совершеннолетия.

Логика законодателей понятна: не для каждой семьи актуальна проблема улучшения жилищных условий и формирования пенсии.

Тогда как ежемесячно получаемые проценты в банке (хоть и небольшие: до 2-3 тыс.р.) можно было бы потратить на семейные нужды: на еду, лекарства для детей, различные секции и физкультурные учреждения. Все это вносило бы свой вклад в полноценное развитие ребенка.

Но указанный законопроект не нашел поддержки у законодателей. Официальные причины следующие:

• отсутствие гарантий сохранности госсредств на банковских счетах;
• так как отследить целевое расходование средств с обналиченных процентов невозможно, то вероятно, эти деньги будут просто «проедаться», тогда как цели программы материнского капитала – обеспечить решение стратегических задач семьи.

Но, вероятно, реальная причина нежелания законодателей пойти на это шаг — в другом. У государства просто нет денег для обеспечения всех гособязательств.

Так, по данным Пенсионного фонда в 2016 году уже было выдано 7 млн. сертификатов.

Около половины владельцев (около 3 млн.чел.) пока не заявили о своих правах на сертификат.

Общий размер гособязательств составил около 2 трлн.р. , а это более 10% всего российского бюджета.

Правительство просто не сможет найти столько денег, чтобы оперативно перевести их на банковские счета всех владельцев сертификата.

Как вложить?

Но у желающих положить деньги из маткапитала в банк все же есть один законный способ реализовать свою мечту.

Для этого они могут написать заявление на получение единовременной выплаты из средств сертификата и затем положить эти деньги в банк (направления их расходования не регламентируются Правительством). Так, в 2016 году размер такой выплаты составил 25000 р. Таким образом, материнский капитал под проценты в банк положить можно, но не всю сумму целиком, а лишь его небольшую часть.

Пока ясности относительно размера антикризисных выплат в 2017 году нет, как и понимания относительно того, будут ли они.

Разработка соответствующего решения возложена на Правительство и оно должно до апреля определиться, насколько целесообразно производить такие выплаты в этом году.

Но большинство экспертов полагают, что такие выплаты в столь сложных экономических условиях необходимы российским семьям.

Для того, чтобы положить часть средств из сертификата в банк, стоит предпринять ряд шагов.

1. Подать заявление в ПФР о получении единовременной выплаты из маткапитала.
2. Дождаться перечисления средств на указанный в заявлении банковский счет.
3. Выбрать банк, который принимает вклады от населения в пределах 50 тыс.р. Вклад стоит открывать с учетом своих целей: планируется ли его пополнять, есть ли капитализация процентов и пр.
4. Написать заявление на открытие банковского вклада и подписать с банком договор.
5. Положить средства маткапитала на открытый для вкладчика счет.
6. По окончании действия вклада получить доходность.

Как снять?

Допустим, у россиян появилась возможность направить семейный сертификат для получения процентного дохода. Семья положила все средства в размере 453 тыс.р. в Сбербанк на сберегательный вклад.

Но так как такой шанс у россиян отсутствует, им остается довольствоваться малым и открывать вклады на небольшую сумму в пределах антрикризисной выплаты.

При подобных вкладах с ограниченным бюджетом нецелесообразно снимать проценты ежемесячно, а стоит получать всю сумму в конце срока вместе с процентами.

Например, в Сбербанке ежемесячные проценты по вкладу в 25000 р. составят всего 115 р., годовой доход по такому вкладу с учетом капитализации – 1,38 тыс.р. Как снять проценты с материнского капитала? Технически это не составляет труда и зависит от банковских условий и процедур.

Далее о том, во что можно вложить материнский капитал.

Дополнительные варианты вложения средств

Как уже отмечалось, направления использования маткапитала строго ограничиваются. Это улучшение жилищных условий, образовательные цели и увеличение накопительной компоненты пенсии.

Куда можно вложить материнский капитал, кроме перечисленных выше направлений? По закону существуют только такие варианты размещения:

• стоимость недвижимости постоянно растет и вкладывая сертификат в покупку квартиры можно в дальнейшем получить неплохой доход при ее продаже;
• родители, которые обеспечили достойное образование для своих детей, инвестировали в их будущее и увеличили шансы на достойный заработок;
• наконец, перевод накопительной пенсии в НПФ позволил бы получать ежегодно инвестиционный доход, что обеспечило бы неплохую прибавку к пенсии и право на достойную старость.

Конечно, последние два направления (образование и пенсия) по объективным причинам не пользуются популярностью у россиян. На эти цели израсходовали средства 7 и 1% семей соответственно.

Непопулярность образовательного направления связана с тем, что в основном сертификатами владеют молодые семьи и их дети еще не достигли возраста 17-18 лет для поступления в вуз.

Что касается увеличения пенсии, то у многих россиян нет доверия к пенсионной системе и веры в то, что они получат положенную им пенсию при достижении положенного возраста.

Связано это с неоднократным изменением пенсионных правил в последние годы и неугасающих разговорах о неминуемом росте пенсионного возраста.

Также законодатели предлагали позволить россиянам покупать автомобиль на средства сертификата. Таким образом планировалось оказать поддержку отечественному автопрому в кризисных условиях.

Но инициатива также была отвергнута из-за того, что купить новое авто в пределах 450 тыс.р. сегодня нереально и не совсем понятно, как такое приобретение будет отвечать семейным интересам.

Заключение

Таким образом, перевод денежных средств семейного капитала в банковскую организацию для получения ежемесячного процентного дохода сегодня не допускается.

Теперь вы знаете можно ли материнский капитал вложить и куда, а также есть ли у россиян возможность материнский капитал положить в банк под проценты и какой процент материнского капитала можно оставить в банке с целью роста. Надеемся, что эта информация была вам полезна.