Правовая консультация: как оформить заем под материнский капитал и можно ли получить его наличными?

';

Материнский капитал – это вид государственной помощи в РФ, имеющий несколько различных механизмов применения. Один из таких механизмов – это заем под мат капитал. Оформить его можно в банке или МФО на территории РФ.

Вопреки расхожему мнению, такие займы полностью законны. Главное – правильно оформлять их, избегая незаконных схем и сомнительных «посредников». Если вы не уверены, лучше получите консультацию специалиста.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 677-17-42. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что такое заем под материнский капитал?

Что такое заем под материнский капитал?Заем – это один из видов гражданско-правовых отношений, описанных в 1 части 42 главы ГК РФ. Заем под маткапитал (МК) очень похож на другие виды займов. Его главное отличие состоит в том, что заем под МК может быть оформлен только с целью покупки или постройки жилья.

Ипотечный кредит – тоже его разновидность. Любые долги, которые не связаны напрямую с улучшением условий жизни, не могут применять для погашения материнский капитал.

При займе под МК человек не будет выплачивать долг из своего кармана. Вместо него это будет делать Пенсионный Фонд, используя средства из маткапитала. Необходимая сумма денег будет ежемесячно переводиться на счет компании-займодателя безналичным путем.

Внимание! Из маткапитала погашается не только основной долг, но и проценты (если они есть). Таким образом, после оформления сделки семье не приходится ни за что платить. Все долги погашаются силами ПФР.

Законно ли?


Займы под мат. капитал полностью законны
(их регламентирует ФЗ №256), если владелец сертификата на МК не ввязывается в незаконные схемы. В частности, к таким схемам относятся предложения сомнительных организаций-посредников о конвертации мат. капитала в наличку.

Законны ли займы под материнский капитал:

Если избегать подобных предложений и оформлять сделку в официально работающем банке или МФО, то никаких проблем с законодательством не будет.

Ввязаться в незаконную аферу при займах под МК вообще очень сложно. Получить эти деньги без ведома ПФР практически нереально. А если ПФР уведомлен о желании владельца сертификата на МК получить деньги, то сделка с банком априори будет законной.

Важные особенности

Оформить заем под МК несложно. Основным «двигателем» этого процесса служит сертификат на маткапитал. Если он есть, то получить услугу в банке либо в МФО не составит труда.

Важные особенностиРассмотрим 3 основных условия займов под маткапитал:

  1. единственно возможные цели их получения – это строительство жилья или его покупка.Погасить долг по квартплате за счет средств материнского капитала невозможно.
  2. При оформлении сделки под МК обязательно используется договор займа. Даже если человек получает услугу в кредитной компании, договор всё равно должен быть именно о займе, а не о кредитовании.
  3. Деньги из МК перечисляются в уплату основного долга и процентов безналичным путем. ПФР просто переводит финансы на счет компании, которая дала ссуду. Владелец сертификата на маткапитал не может обналичить его и произвести расчет с продавцом квартиры наличкой.

Помимо выполнения этих условий, заемщику нужно обязательно предоставить ряд документов:

  • сертификат на МК;
  • паспорт владельца данного сертификата (и его супруга, если они состоят в браке официально);
  • свидетельство о бракосочетании или о разводе;
  • свидетельства о рождении либо усыновлении каждого из детей (не только того ребенка, на которого был выдан маткапитал!);
  • свидетельство о страховке СНИЛС;
  • выписка из ПФР о сумме маткапитала (вся сумма или неиспользованный остаток);
  • ИНН человека, владеющего сертификатом.

Если у человека есть все эти документы, то он может с легкостью получить заем под МК, направленный на приобретение, постройку или реконструкцию дома. Уровень дохода роли не играет, ведь долг будет выплачиваться из капитала.

Если ребенку не исполнилось 3 лет

Если ребенку не исполнилось 3 летМногие родители считают, что распоряжаться средствами из маткапитала можно только после достижения ребенком 3-летнего возраста. На самом же деле, из этого правила есть вполне реальное исключение. Получить займ до 3 лет можно в 2 случаях:

  1. заем под строительство или покупку жилья (сюда входит и реконструкция жилого помещения);
  2. ипотека.

Как уже было сказано ранее, займ под маткапитал возможен только при покупке или постройке жилья. Эти же условия нужны и для того, чтобы взять заем под МК до 3 лет. Делаем простой вывод: любой займ под МК возможно сделать, не дожидаясь трехлетия ребенка.

Важно! Начиная с 2015 года, получить ипотеку под маткапитал стало еще проще. Теперь из средств маткапитала можно делать первый взнос за ипотеку. Эту возможность пока предлагают не все банки, но, к примеру, у Сбербанка она есть.

Условия выдачи в Сбербанке

Займы под маткапитал в Сбербанке, как и в других официальных банках РФ, регламентированы 7 статьей ФЗ №256. Эта статья указывает, что средства из МК могут быть использованы для всех видов платежей, кроме неустоек и штрафов за просрочку.

Сбербанк выдвигает к заемщикам несколько требований:

    Условия выдачи в Сбербанке

  • возраст заемщика при оформлении сделки не должен быть меньше 21 года;
  • возраст заемщика при окончании выплат не должен превышать 75 лет;
  • заемщик должен подтвердить свои доходы или иметь определенный рабочий стаж (не менее 6 месяцев на последнем месте);
  • обязательно нужен созаемщик – супруг заемщика (если это не запрещено брачным договором).

Оформить заем под материнский капитал в Сбербанке по отзывам довольно легко. Этот процесс не отличается от любого другого займа. Вся разница – в том, что нужно предоставить сертификат на маткапитал, чтобы Сбербанк мог связаться с Пенсионным Фондом. При получении займа под МК работают те же программы и процентные ставки, что и при выдачеобычного кредита.

Сбербанк позволяет владельцам сертификата на маткапитал полностью использовать свои преимущества:

  1. в Сбербанке из маткапитала можно оплачивать не только основную сумму долга, но и процентную ставку.
  2. За счет МК можно также сделать первый взнос при ипотечном кредитовании.
  3. Если заем на жилье был оформлен независимо от маткапитала, то при получении МК можно направить эти финансы на погашение уже существующего долга.
  4. Даже если сделка была заключена до 2007 года (когда маткапитал еще не был создан), Сбербанк позволяет пустить средства из МК в погашение долга по этой сделке.
Внимание! Для того, чтобы взять заем под маткапитал в Сбербанке, не нужно дожидаться 3-летнего возраста ребенка.

Можно ли получить денежные средства наличными?

Можно ли получить денежные средства наличными?Обналичивать материнский капитал запрещено законом. До сих пор существуют организации, которые помогают получить МК под любые цели, в том числе и под обналичивание. Но их деятельность как это показывает юридическая практика противозаконна, поэтому пользоваться услугами таких компаний не следует. Некоторые семьи получают таким образом МК наличкой, но это неизбежно влечет за собой проблемы с ПФР и даже с полицией.

Единственная законная форма займа под материнский капитал – это форма с безналичным расчетом. Все расчеты по займам под маткапитал проводятся безналично и без прямого участия заемщика. Пенсионный Фонд сам переводит деньги на счет займодателя. Поэтому заемщик просто не получает деньги ни в руки, ни на личный банковский счет. ПФР контролирует все платежи, чтобы убедиться, что они действительно уходят по назначению.

Как взять деньги в кредит под залог мат. капитала?

Получение кредита под залог маткапитала – это не очень популярная процедура. Большинство семей в РФ предпочитают использовать МК для улучшения жилищных условий. Но при желании можно получить финансовый кредит под залог маткапитала. Сделать это можно лишь в нескольких банках (Сбербанк, Россельхозбанк, Дельта Кредит и Актив Банк). У каждого из банков – разные условия кредитования, сроки и процентные ставки.

Для получения кредита под залог маткапитала человек должен иметь:

    Как взять деньги в кредит под залог мат. капитала?

  • гражданство РФ;
  • постоянную регистрацию на территории РФ;
  • официальное место работы и полную дееспособность;
  • право распоряжаться средствами маткапитала (оно есть у владельца сертификата на МК и его супруга);
  • хорошую кредитную историю и уровень дохода, позволяющий получить кредит.
Важно! Получение кредита под залог маткапитала не означает, что в случае неуплаты долга банк сможет забрать весь маткапитал. Это значит, что вместо должника средства будут выплачены из маткапитала посредством ПФР.

Какие нужны документы для займа под материнский капитал:

Может ли банк забрать за долги?

Среди людей, которые имеют задолженность перед банком, «гуляет» такое заблуждение. Дескать, банк может забрать МК с целью взыскания задолженности. Это заблуждение происходит от работников коллекторских компаний, которые сочиняют любые басни, чтобы вынудить человека оплатить долг.

На самом деле, забрать МК за долги никто не может. Ни законы №256 и №72, ни постановление №862 не предусматривают такой возможности. Закон просто не разрешает банкам забирать маткапитал за долги. Если должник слышит подобную информацию из уст коллекторов, то верить ей не стоит – это обычная ложь.

Как погасить ипотеку?

Часто бывает так, что семья получает сертификат на маткапитал, когда у нее уже есть заем или кредит. К примеру, семья оформила ипотеку на квартиру на 15 лет после рождения первого ребенка, а спустя 5 лет родился второй. До окончания выплаты ипотеки осталось еще 10 лет. В такой ситуации семья может воспользоваться деньгами из МК, чтобы погасить часть ипотечного долга.

  1. Как погасить ипотеку?Существует 2 условия, при выполнении которых можно погасить заем за счет МК: заем должен быть связан с жилищными условиями (ипотека, другая форма купли жилья, постройка или реконструкция);
  2. заем должен быть взят в официальном банке или МФО, у которых есть возможность сотрудничества с Пенсионным Фондом.
Справка! Использовать МК для погашения займа можно, не дожидаясь трехлетия ребенка. Запустить этот процесс можно сразу же после получения сертификата на капитал.

Заключение

Материнский капитал дает довольно широкий спектр для своего применения. Ипотека и займы под маткапитал – это самые популярные варианты использования данного вида государственной помощи. Их популярность обусловлена тем, что получить заем под маткапитал можно сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

К тому же, такие сделки довольно просты. После подписания договора о займе человек может не беспокоиться насчет своевременной оплаты. Все выплаты берет на себя ПФР, который будет оплачивать заем до тех пор, пока не закончится маткапитал. В 2017 году он составляет 453 тысячи рублей.

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 677-17-42Москва +7 (812) 309-89-64Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 Пособие. Гуру