Решение жилищного вопроса: взять займ под материнский капитал. Как получить и где, а также образец договора

Займ под материнский капитал

Ни для кого не секрет, что одна из основных проблем российских семей — это жилищный вопрос. Материнский капитал может быть хорошим подспорьем в решении этого вопроса, но понятно, что квартиру на него не купить.

Потому встает вопрос о кредитовании. И здесь действует целый ряд правил и ограничений…

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 677-17-42. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что это такое?

Что это такое?Это вид ссуды, при котором допускается ее полное или частичное погашение путем перевода денег из Пенсионного фонда на счет банка. На оставшуюся часть, если таковая есть. заемщику составляется график платежей — в соответствии с предоставленной ему программой и политикой банка.

Какую ссуду можно вообще взять на таких условиях? Ответ прост: только ту, где в договоре сделки будет прописано целевое использование капитала.

Как получить займ под материнский капитал? Единственный допустимый вид кредитования — это ипотечный. На потребительские ссуды это не распространяется, даже если человек планирует взять потребительский займ, на который потом купит квартиру.

Кредитование с использованием мат.капитала удобно еще и потому, что для всех остальных допустимых применений выданных государством средств необходимо ждать три года, а для ипотеки этого не нужно.

Взять займ под материнский капитал для:

  • покупки новой квартиры;
  • закрытию существующей ипотеки;
  • строительства дома.

Куда можно использовать?Встает и другой вопрос — можно ли эти пресловутые четыреста с небольшим тысяч использовать в качестве первого взноса для ипотеки.

Еще недавно такое запрещалось, капиталом можно было только погашать кредит, а уж что сначала вносить, родители разбирались сами, современные нормы это допускают.

Основных условий для получения ссуды немного:

  • иметь сертификат на капитал;
  • держатель документа должен выступать только как основной заемщик;
  • собрать пакет документов и согласовать вопрос с Пенсионным фондом РФ. В конечном итоге именно за ним будет последнее слово.

Немалое значение будет иметь еще и выбор кредитно-финансовой организации. Многие предлагают привлекательные условия для потенциальных займодержателей, но лишь малая часть согласна работать с материнским капиталом.

А те, кто такую возможность предоставляет, как правило, серьезно ужесточают условия. Это обязательно нужно иметь в виду еще до обращения за кредитом.

В какую организацию обратиться?

Кто может выдавать займы под материнский капитал и где взять? Согласно действующему законодательству, с материнским капиталом имеют право работать только аккредитованные организации (банки).

Микрозайм под него получить не удастся. Соответственно, в конторах типа «быстрозайм» такому клиенту ничем помочь не смогут.

Как взять займ под мат капитал?

Пошаговая инструкция

Пошаговая инструкцияКак дают займ под материнский капитал? Стандартная схема этого такова:

  • семья решает, что будет приобретать (или строить);
  • основной заемщик прибывает в отделение банка и заполняет пакет документов для предоставления ссуды;
  • банк решает, предоставлять кредит или нет (вероятность отказа даже у тех, кто согласен работать с родительскими капиталами, очень высока);
  • собираются все документы на приобретаемое жилище;
  • с банком подписывается договор залога;
  • теперь можно документы и договор залога предоставить в Пенсионный фонд, где был оформлен сертификат на капитал;
  • в течение месяца контролирующая организация рассматривает заявление. Если решит, что сделка допустима — деньги будут переведены на счет банка.
  • с держателем кредита разрабатывается график погашения оставшейся части долга, которую не удалось покрыть семейным капиталом.

В сбербанке

В сбербанкеКак взять займ под материнский капитал в сбербанке? Одной из организаций, готовых иметь дело с материнским капиталом, является Сбербанк.

Правда, следует отметить, что наряду с выгодными условиями, этот банк выставляет весьма строгие требования к клиенту.

Например, потенциальный заемщик мало того , что однозначно должен быть официально трудящимся человеком не менее пяти лет, так еще и иметь стаж на последнем месте службы как минимум полгода.

Немалое значение будет иметь и уровень дохода, о чем тоже нужно будет отчитаться.

Как получить займ под материнский капитал в сбербанке? Для оформления залога потребуются следующие бумаги:

  • общегражданское удостоверение личности;
  • справки с работы о стаже и 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • сертификат;
  • метрика ребенка, появление которого дало право на получение капитала;
  • свидетельство о браке;
  • выписка из Пенсионного фонда о действительной сумме капитала;
  • документы на покупаемую или строящуюся недвижимость;
  • заявление.

Документы в ПФРВ ПФР же надо будет предоставить, помимо бумаг, удостоверяющих личность:

  • договор залога;
  • выписка из банка о сумме ссуды;
  • справка о составе семейства из ЗАГС;
  • копия финансово-лицевого счета;
  • выписка из домовой книги;
  • заявление.

Максимальный срок ипотеки, установленный в этом банке — тридцать лет. Каждый случай, рассматриваемый кредитором, индивидуален, а значит нельзя предсказать, какой будет однозначный ответ по поводу того или иного клиента.

Причины возможного отказа:

  • недостает одного или нескольких необходимых документов;
  • держатель капитала не является основным заемщиком;
  • право на капитал приостановлено в связи с правонарушением или решением суда;
  • неправильное оформление договора.

Договор — инструкция по составлению

Образец договора займа под материнский капитал есть в банке. Стандартный договор будет включать в себя:

  • данные продавца, кредитодержателя;
  • условия предоставления (туда входит и срок, и процентная ставка, и сумма ссуды);
  • права и обязанности;
  • информация о получаемых квадратных метрах.

Договор ипотекиСтандартный договор ипотеки в этом случае будет выглядеть следующим образом. В названии документа обязательно указывается использование капитала. Далее следует дата и место составления.

Например: мы, граждане РФ, Иванов Иван Иванович, 01.01.1981 г.р., место рождения г. Серпухов, паспорт (серия, номер, кто и когда выдал), именуемый далее Продавец и Сергей Сергеевич Сергеев и Сергеева Мария Ивановна (указать паспортные характеристики), действующая за себя и за детей (указываются данные о детях), проживающие по адресу Московская область, г. Серпухов, ул Ворошилова, д 2, кв.2, именуемые далее Покупателями, заключаем договор о нижеследующем

После этого указывается, что именно продавец продал упомянутым покупателям, где находится эта квартира и по какому праву он ею распоряжается — например: ул.Крупской, д. 1 (один), кв. 1 (один), принадлежащая ему по праву собственности (указываются реквизиты правоустанавливающего документа и обязательно ссылка на запись в Едином государственном реестре).

Далее указываются характеристики жилища, на каком этаже какого дома оно расположено, данные об общей площади, а также о количестве квадратных метров каждого из помещений, которые входят в состав этой квартиры .

Следующий пункт — на какой цифре остановились участники, цифрой и прописью. Например: стороны договорились о цене Квартиры в 1 000 000 (один миллион рублей). Указывается, что данная сумма является окончательной и изменению не подлежит.

Правильно составить договорПосле этого идет пункт о долях и порядке расчета. Принадлежность долей детям обязательно должна быть прописана в договоре займа под материнский капитал, если этого не сделать, ПФР расценит это как нарушение.

В порядке расчета указываются, какую сумму покупатели отдают единовременно и какая поступит в течение ближайших 2-3 (необходима точная цифра, ее называет Пенсионный фонд) из ПФР, на расчетный счет (указываются все реквизиты) Продавца на основании Федерального закона №256-ФЗ «О дополнительных мерах гос.поддержки семей, имеющих детей».

Сообщается, что Покупатели довольны продемонстрированным им состоянием жилплощади и со всеми ее особенностями ознакомлены.

Следующий пункт — ссылка на статьи Гражданского кодекса РФ, которые предписывают ответственность сторон по договору (ст. 292, 209, 161, 162, 223, 549, 460, 461, 555, 557, 556, 554, 551) а также на Семейный кодекс РФ (ст 31, 30, 34, 35).

Продавец же в свою очередь сообщает, что продаваемое жилище не имеет никаких обременений, а Покупатели — что у них нет никаких ограничений в дееспособности и что никто не принуждает стороны совершать эту сделку без их воли.

Обязательно указывается, как именно квартира была получена от Продавца по факту (переданы ключи и документы на квартиру), а данный документ имеет ту же силу, что передаточный акт (ст. 556 ГК).

Далее идут стандартные пункты — о вступлении документа в силу с момента, когда стороны поставят под ним свои подписи, а также о том, кто берет обязательства по уплате расходов по оформлению собственности (обычно это Покупатели).

Договор составляется в трех экземплярах, один из которых будет передан местному подразделению Росреестра (указать полное название и адрес).

Скачать образец договора займа под материнский капитал.

Теперь можно ставить подписи с расшифровками.

Предостережения и советы

Предостережения и советыДо того, как оформлять какой бы то ни было кредит, обязательно нужно посетить юриста с целью консультации. Он подскажет, какой вариант подходит именно вам и можно ли составить договор займа на строительство под материнский капитал, образец которого есть в финансово-кредитном учреждении.

Договор займа на строительство под материнский капитал: образец.

Ни в коем случае не стоит пытаться обойти закон. Пенсионный фонд так или иначе обнаружит нецелевой путь перечисленных государством средств.

В самом лучшем случае «хитроумному» клиенту будет выдвинуто предписание о ликвидации нарушений. В худшем — дойдет дело до судебного разбирательства по статье о незаконном получении кредита (ст. 176 УК).

Нельзя забывать и о том, что материнский капитал — это очень маленькая сумма, если смотреть в контексте покупки жилища. Однажды она подойдет к концу и придется включаться в тяготы ежемесячных платежей.

Нужно критически подойти к оценке своих возможностей и сил. Материнский капитал — не охранная грамота от коллекторов. И если дойдет до просрочки, в случае несостоятельности займодержателя недвижимость будет выставлена на торги, а семейству укажут на дверь без предоставления альтернатив.

Не надо думать, что конкретно с вами эта ситуация никогда не случится — все могут и заболеть, и потерять работу. Статистика по потере квартир заемщиками отнюдь не радует.

Таким образом, сколь надежен бы ни был банк, не стоит чрезмерно полагаться на полученный вами капитал и собственные силы. И если есть хоть одна возможность не брать кредит, а, например, подкопить на недвижимость — лучше его не брать.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 677-17-42 (Москва)
+7 (812) 309-89-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 677-17-42Москва +7 (812) 309-89-64Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 Пособие. Гуру