Улучшение жилищных условий: получение кредита на строительство дома под материнский капитал

Сегодня многие берут кредиты на строительство собственного дома и проведения ремонта.

Как ни странно, бюджетные деньги можно потратить на ремонт, так как есть специальные кредитные программы для этого, которые носят название «ипотека».

Условия предоставления займа стандартные, а в залог вносится имеющаяся недвижимость.

Также многие банки выдают целевой кредит под материнский капитал на строительство дома. Он служит первоначальным взносом, если речь идет о строительстве индивидуального дома. Но также его можно использовать для частичного и полного гашения займа.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 677-17-42. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Законность использования материнского капитала для строительства и ремонта

Законность использования материнского капитала для строительства и ремонтаЗаконом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года (ФЗ №256) четко определено, на что можно использовать средства маткапитала.

Именно в этом законе четко прописаны условия его применения и санкции за нецелевое использование бюджетных средств.

При этом ремонта в этом списке нет, поэтому нельзя его использовать для этой цели. Но некоторые банки нашли лазейку в законодательстве и выдают кредит на строительство дома под материнский капитал под видом ипотеки.

Получение такого займа полностью совпадает с оформлением ипотечного кредита. Однако в качестве в залог идет уже имеющееся жилье.

Это не обязательно должен быть объект кредитования, можно использовать любое другое жилье, которое по стоимости будет эквивалентно или выше сумму займа.

Закон позволяет использовать материнский капитал для погашения имеющегося ипотечного займа. Таким образом, его можно применять для частичного гашения. Однако в качестве первоначального взноса он не может использоваться.

Целевой кредит на улучшение жилищных условий и ремонт имеющегося жилья под материнский капитал

Целевой кредит на строительство дома под материнский капитал называется ипотекой. Много банков выдают ее под различный процент. В зависимости от права на льготное кредитование, процентная ставка может варьироваться от 7,7% годовых до 18% годовых.

Целевой кредит на улучшение жилищных условий и ремонт имеющегося жилья под материнский капиталНесмотря на то, что внутреннее законодательство предполагает добровольное страхование во время оформления займа, банки требуют от титульного заемщика страхование его жизни и здоровья.

Банки позволяют клиентам покупать земельный участок для строительства индивидуального дома, квартиру в строящемся доме или новостройке, а также квартиры на вторичном рынке.

В зависимости от выбранной недвижимости, процентная ставка и максимальная сумма могут варьироваться.

Важным условием является предоставление залога на весь период действия кредитного договора.

При покупке квартир или уже построенных домов можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Данное условие прописывается в договоре купли-продажи. После того, как деньги будут получены продавцом, можно подавать документы на выдачу займа.

Интересно, что сегодня можно использовать маткапитал на реконструкцию дома, оформив ипотечный займ. Здесь первоначальный взнос должен состоять из имеющихся у семьи денег. Бюджетные деньги могут использоваться только для досрочного гашения. Процесс оформления такой ссуды почти ничем не отличается от обычной ипотеки.

Программы и их условия

Программы очень схожи во всех банках и имеют четыре разновидности:

Программы и их условия

  1. Покупка новостройки или жилья в строящемся доме.
  2. Приобретение земельного участка для строительства индивидуального жилого дома.
  3. Покупка объекта на вторичном рынке.
  4. Ремонт имеющегося жилья.

При покупке квартиры в новостройке можно получить льготную процентную ставку. Существует много различных программ у банков и у государства для молодых семей и для тех, кто приобретает недвижимость в домах, которые возводятся с использованием средств банка. Многие кредиторы предоставляют сниженную процентную ставку, которая может составлять менее 10% годовых.

Если вы претендуете на программу «Молодая семья», вам необходимо подать необходимые документы в жилищный департамент местной администрации.

После получения одобрения вы сможете получить более дешевый займ. Многие застройщики с радостью работают с материнским капиталом, поэтому он может использоваться для первоначального взноса.

Здесь процентная ставка варьируется от 7,7% до 15% годовых. Максимальная сумма составляет 8 миллионов рублей, а срок кредитования до 30 лет. Требуется страхование заемщика. Есть возможность использовать поручителей. Созаемщиком является супруг или супруга по умолчанию.

Приобретение земельного участка с целью возведения на нем своего дома возможно под 10,5-18% годовых. Здесь банку необходимо больше всего документов, а ставка сильно варьируется из-за высоких рисков. Если в качестве залога предоставляется другой объект недвижимости, то процентная ставка может быть значительно ниже.

Программы и их условияСтоит отметить, что по данной ипотечной программе можно использовать не только материнский капитал.

Существуют федеральные программы помощи семьям, независимо от их возраста.

Так, можно получить денежные средства при начале строительства и после его окончания.

Компенсация может составлять до 100% от всех затрат, которые были во время возведения объекта.

Полученные до начала строительства деньги нельзя использовать для погашения ипотеки. За них необходимо будет отчитаться в виде чеков и счет-фактур, которые выдаются после приобретения строительных материалов. Банк готов выдать до 10 миллионов рублей на 30 лет.

Покупка объекта на вторичном рынке несет меньше всего рисков для банка, поэтому можно получить ссуду за 11-14% годовых.

Максимальная сумма не превышает 8 миллионов рублей, а срок действия договора не превышает 30 лет. Данная ссуда предполагает использование маткапитала для частичного или полного досрочного гашения кредита или в виде первоначального взноса.

Что касается денег для ремонта квартиры по ипотечной программе, то они выдаются на аналогичных условиях. Единственным отличием является отсутствие необходимости предоставлять документы для приобретения нового объекта жилой недвижимости.

Необходимые документы для оформления займа

Пакет документов может отличаться, однако существуют стандартные требования к заемщику и пакет документов. К требованиям можно отнести возрастной ценз (от 21 до 65 лет), гражданство РФ и наличие прописки в регионе получения займа.

Документы требуются следующие:

Необходимые документы для оформления займа

  1. Паспорта заемщика, созаемщика, поручителей.
  2. Справки о доходах всех лиц, которые участвуют в получении кредита.
  3. Вторые документы, удостоверяющие личность.
  4. Документ на приобретаемое жилье (если деньги не выдаются на ремонт).
  5. Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (расписка или фискальный чек).
  6. Закладная.
  7. Иные документы, которые может потребовать банк.

Если речь идет о стандартной ипотеке, то деньги не выдаются клиенту на руки. Это актуально и при использовании займа для строительства жилого дома.

В этом случае целевой кредит выдается частями путем перечисления денежных средств на реквизиты поставщика. Единственная программа, которая предполагает обналичивание – выдача займа для ремонта жилья.

Сравнительная таблица на выдачу ипотеки для проведения ремонта

Наименование банка Название программы Условия Требования
Газпромбанк Ипотека+ Ставка от 14% годовых, максимальная сумма 9 миллионов рублей, деньги должны тратиться на благоустройство или строительно-монтажные работы. Возможность получения единовременно или частями. Недвижимость в качестве залога, стоимость которой больше или эквивалентна сумме кредита, возраст заемщика от 22 до 60 лет, справка о доходах, гражданство РФ, наличие постоянной прописки.
АбсолютБанк Перспектива Ставка 15,25% годовых, сумма займа от 1 до 15 миллионов рублей, срок действия договора до 15 лет. Первоначальный взнос не требуется, необходимо обеспечение в виде поручительства и залога. Возраст заемщика от 23 до 60 лет, справка о доходах, гражданство РФ и наличие прописки, документы на залоговый объект.
ЮниКредит Банк Целевой Стоимость займа от 14,5 до 15% годовых, максимальная сумма до 15 миллионов рублей, максимальный срок займа 30 лет. Возраст заемщика от 21 до 65 лет, российское гражданство, наличие прописки, требуется залог, возможно привлечение поручителей, справка о доходах.
Транскапиталбанк Ипотека 10-10-10 Ставка от 10 до 15,5%, максимальная сумма 20 миллионов рублей, первоначальный взнос от 10%, срок займа до 25 лет. Возраст заемщика от 21 до 75 лет, российское гражданство, наличие прописки, требуется залог, возможно привлечение поручителей. Справка о доходах предоставляется опционально.
ФК Открытие Ипотека Плюс Ставка от 15,5% годовых, максимальная сумма ссуды 30 миллионов рублей, срок кредитования до 30 лет, можно получить без первоначального взноса. Возрастной ценз от 18 до 65 лет, наличие российского гражданства, наличие прописки на территории региона, где выдается займ, справка о доходах и документы на квартиру, которая предоставляется в залог.

Стоит отметить, что это не все предложения, однако именно они наиболее выгодные. Можно найти ипотечные программы в мелких банках, которые стоят до 18% годовых.

Порядок оформления

Порядок оформленияИзначально необходимо получить одобрение на получение займа.

Затем нужно предоставить сотруднику банка необходимые документы.

К стандартному пакету относятся паспорт, справка о доходах, второй документ, подтверждающий личность, документы на объект недвижимости, который будет залогом на весь период действия договора.

После предоставления документов банк назначает дату выдачи денежных средств. В зависимости от возможности выдачи денег, они могут предоставляться клиенту наличными в банковскую ячейку или возможно их перечисление на расчетный счет.

Во многих случаях деньги выдаются частями. При этом клиент не может самостоятельно воспользоваться ими.

Необходимо приносить счета и другие документы, которые подтверждают необходимость приобретения каких-либо материалов, необходимых для строительства. Банк самостоятельно переводит деньги на расчетный счет организации.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Многие банки выдают деньги на строительство дома, где материнский капитал используется в качестве средств для частичного или полного гашения ссуды.

Например, выдает Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Сбербанк кредит на строительство дома под материнский капитал. Условия получения займа схожие и они являются следующими:

Кредит на строительство дома под материнский капитал

  1. Срок кредитования до 30 лет.
  2. Сумма займа до 8 миллионов рублей (в некоторых банках эта сумма может быть значительно выше).
  3. Выдача займа единовременно или частично.
  4. Платежи аннуитетные.
  5. Требуется обеспечение в виде залога и поручителей.

Стоит отметить, что кредиторы охотно выдают деньги на строительство загородного дома, но процентная ставка немного выше, так как риски финасово-кредитной организации выше.

Для получения такого займа требуются такие же документы, как при покупке квартиры.

Но дополнительно потребуются договор купли-продажи земельного участка, разрешение на строительство индивидуального жилого дома, смета и проект будущего дома.

Рассмотрим условия кредита на улучшение жилищных условий под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке, ЮниКредит Банке.

Сравнительная таблица

Наименование банка Название программы Условия Требования
Сбербанк Загородная недвижимость Сумма от 300 т.р., первоначальный взнос 25% или более, срок кредитования од 30 лет, ставка от 12,5% годовых. Паспорт и второй документ, справка о доходах, наличие прописки, гражданство РФ, залог. Привлечение поручителей и созаемщиков.
ВТБ 24 Ипотека с господдержкой Сумма от 600 т.р., первоначальный взнос 20% или более, срок кредитования од 30 лет, ставка от 11,5% годовых. Паспорт и второй документ, справка о доходах предоставляется опционально, наличие прописки, гражданство РФ, залог. Привлечение поручителей и созаемщиков.
Газпромбанк Целевой ипотечный кредит Сумма до 30 млн.р., первоначальный взнос 15% или более, срок кредитования до 30 лет, ставка от 12,5% годовых. Паспорт и второй документ, справка о доходах, наличие прописки, гражданство РФ, залог. Привлечение поручителей и созаемщиков.
ЮниКредит Банк На коттедж Сумма до 15 млн.р., первоначальный взнос 50% или более, срок кредитования до 30 лет, ставка от 13% годовых. Паспорт и второй документ, справка о доходах, наличие прописки, гражданство РФ, залог. Привлечение поручителей и созаемщиков.

Также подобный займ можно получить в других банках. Однако не все предоставляют его специально для строительства. Чаще всего он не отличается от обычной ипотеки. При этом в качестве залога принимается не кредитуемый объект, а имеющаяся недвижимость.

Порядок оформления

Порядок оформленияПосле получения одобрения кредитной заявки необходимо подобрать земельный участок, где будет возводиться жилой дом.

Подобрав участок, необходимо предоставить в банк документы для его проверки.

Если эксперты не против, то следующим этапом должно быть получение разрешения на индивидуальную застройку.

После того, как весь пакет документов будет в банке, вам будут выданы деньги единовременно или частично. В некоторых случаях есть возможность получения денег наличными.

Таким образом, сегодня можно взять ипотеку не только для покупки объекта на вторичном рынке. Есть возможность взять кредит под материнский капитал на строительство дома своими силами или получить деньги для облагораживания придомовой территории.

Также возможно проведение ремонта в имеющейся квартире. Так как кредитная программа называется «ипотека», то клиент может использовать средства материнского капитала для досрочного погашения. В отдельных случаях маткапитал применяется в качестве первоначального взноса.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 677-17-42 (Москва)
+7 (812) 309-89-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 677-17-42Москва +7 (812) 309-89-64Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2018 Пособие. Гуру