Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках? Условия
Получение кредита в российских банках под материнский капитал – это реальность.
При этом они охотно кредитуют на приобретение готового или строящегося жилья.
Существуют различные программы для приобретения земельного участка под застройку.
Большая часть кредиторов работают с материнским капиталом, однако необходимо знать ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года, чтобы быть уверенным в законности использования средств материнского капитала.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно!
Оглавление:
Если вам лень читать много юридической информации, вы можете прочитать данную статью. Здесь будет подробно описано понятным языком, как можно использовать материнский капитал, когда и какой банк дает кредит под материнский капитал.
Можно ли получить кредит?
Единственный закон, который регулирует возможность получения денежных средств от кредитора под материнский капитал является ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.
Последнюю его редакцию можно прочитать на многих официальных источниках.
Основными из них являются государственные органы и такие программы, как Консультант Плюс. Однако можно увидеть данный закон и на просторах интернета на специализированных сайтах.
На основании него есть возможность получить ссуду с расчетом на средства материнского капитала только в том случае, если он идет на улучшение жилищных условий.
Этот возраст дает расширенные возможности на распоряжение деньгами. До этого срока деньги можно потратить только на погашение ипотечного займа.
Если на момент получения кредита второму ребенку уже есть три года, то можно кредитоваться и использовать материнский капитал для первоначального взноса.
Однако в этом случае будет сложно найти продавца, так как сделка будет происходить три месяца или более.
Дело в том, что для подачи заявки на распоряжение средствами маткапитала требуется 30 дней.
При получении положительного решения ПФР требует еще 30 дней для перечисления денег на счет продавца.
Когда продавец получит деньги, вы сможете обращаться в банк для получения займа.
Если же вы планируете погасить бюджетными деньгами часть основного долга, то вы можете сделать это в любое время до достижения вторым ребенком 21 года.
к оглавлению ↑ВТБ 24
ВТБ 24 является крупным банком. Он входит в ТОП-10 крупнейших российских банков.
В силу того, что он имеет большую долю государственных денег, он поддерживает почти все государственные программы.
Не исключение является выдача займов под материнский капитал. Здесь клиенты могут получить деньги на:
- Приобретение новостройки или квартиры в строящемся доме.
- Приобретение земельного участка для строительства загородного дома (о том, как получить кредит на строительство дома под материнский капитал, читайте тут).
- Приобретение квартиры или загородного дома на вторичном рынке жилья.
К заемщику предъявляются следующие условия:
- Возрастной цент от 21 года до 65 лет.
- Наличие паспорта российского образца с отметкой о прописке.
- Наличие справки о доходах.
- Наличие документов на кредитуемый объект.
Стоит отметить, что клиент может также воспользоваться дополнительными государственными субсидиями при получении данного займа для снижения процентной ставки или для получения дополнительных денег на погашение займа.
Получив одобрение, можно идти в банк для оформления кредита на льготных условиях.
Если приобретается земельный участок для строительства на нем индивидуального дома, необходимо получить разрешение на строительство перед получением займа.
Также могут потребоваться утвержденная смета и план будущего дома. В каждом отдельном случае список документов может быть расширен.
Условия кредитных программ схожие, отличие только в их применении и процентной ставке. Так, в ВТБ 24 можно получить ипотечный кредит на следующих условиях:
- Процентная ставка от 11,4% годовых.
- Максимальная сумма 3 миллиона рублей (8 миллионов рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга).
- Требование страхования заемщика на весь срок кредитования.
- Возможность привлечения до 4 поручителей, чей доход будет учитываться при выдаче займа. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.
Интересно, что при получении займа на строительства индивидуального жилого дома, можно получить компенсацию от государства. Поэтому важно сохранять все чеки, накладные и другие платежные документы.
Сумма компенсации может доходить до 100%.
Еще можно получить субсидию на строительство жилого дома в размере 150 тысяч рублей.
Займы в ВТБ 24 предоставляются на общих условиях. Платежи аннуитетные.
При совершении частичного или полного досрочного гашения срок кредитования не уменьшается, зато сумма планового платежа становится меньше.
Комиссии за выдачу займа и досрочное погашение отсутствуют.
Материнский капитал может использоваться в качестве первоначального взноса (если ребенку есть 3 года) или для погашения основного долга.
Для этого в ПФР надо будет предоставить следующие документы:
- паспорт и СНИЛС;
- свидетельства о рождении детей и о регистрации брака (если есть);
- договор купли-продажи;
- кредитный договор.
Важно иметь копии и оригиналы данных документов.
к оглавлению ↑Сбербанк: условия получения кредита
Сбербанк охотно кредитует население, если заемщик планирует использовать государственные деньги.
У него такие же программы, как в ВТБ 24, но условия оформления немного отличаются.
Более того, процентные ставки в Сбербанке немного выше, чем в ВТБ 24, а процент одобрения меньше, так как проверка заемщика более серьезная.
Стоит отметить, что в этом банке отлично налажено взаимодействие с государственными структурами, поэтому процесс перечисления денег будет максимально коротким.
В Сбербанке можно получить ссуду на следующих условиях:
- Процентная ставка от 11,5% годовых.
- Страхование жизни и здоровья заемщика обязательны.
- Страхование объекта недвижимости опционально, но при отказе процентная ставка возрастает.
- Минимальная сумма 300 тысяч рублей, а максимальная 8 миллионов рублей.
- Возможность привлечения до 4 поручителей. Созаемиком автоматически становится супруг или супруга титульного заемщика.
- На весь срок действия кредитного договора на кредитуемый объект налагается обременение. В случае невыполнения кредитных обязательств он может быть отчужден в пользу банка.
Существует ряд требований к заемщику. Он должен их удовлетворять и предоставить для оформления ипотеки следующие документы:
- паспорт РФ, согласно которому возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет;
- наличие прописки на территории региона, где выдается кредит;
- предоставление справки о доходах за последние 6 месяцев;
- справки от всех созаемщиков и поручителей;
- второй документ, подтверждающий личность;
- договор купли-продажи;
- разрешение вести строительство индивидуального дома на приобретенной земле (если кредит выдается по программе, которая предусматривает возведение индивидуального жилого объекта недвижимости);
- расписка продавца или фискальный чек, свидетельствующие о получения ими первоначального взноса.
Стоит отметить, что застройщики, которые при строительстве используют денежные средства Сбербанка, предоставляют льготные условия покупки для клиентов, которые получают ипотеку в этом же банке. Более того, сам банк предоставляет сниженную ставку таким клиентам.
Платежи аннуитетные или дифференцированные на выбор клиента. Комиссии за выдачу и досрочное гашение отсутствуют.
к оглавлению ↑Россельхозбанк
Росслельхозбанк предоставляет целую линейку ипотечных продуктов для своих клиентов на выгодных условиях.
Процентная ставка гораздо ниже, чем в описанных выше банках, однако большим недостатком является неудобство погашения кредита.
Из-за небольшого количества отделений и банкоматов многие вынуждены производить оплату через сторонние организации, оплачивая их комиссию.
Условия предоставления займа такие же, как и в Сбербанке, но требования к заемщику не такие строгие.
Так, ему необходимо предъявить такие же документы для получения минимальной процентной ставки, которая составляет 10,5% годовых.
Но можно обойтись только паспортом и вторым документом, удостоверяющим личность. Тогда стоимость кредита будет на 2% выше.
Можно отказаться от страховки, что также повышает стоимость содержания зможносзайма.
Какие еще банки выдают ипотеку под мат капитал?
На самом деле список таких банков очень большой. Можнозайти на портал Banki.ru и увидеть полный список банков. Однако стоит указать наиболее надежные финансово-кредитные организации, которые кредитуют население под материнский капитал. К ним можно отнести:
- Газпромбанк.
- МДМ Банк.
- Альфа Банк.
- Группа компаний «Открытие».
- ОТП Банк.
- Промсвязьбанк.
- Райффайзенбанк.
Если вас интересуют другие банки, которые дают кредит под материнский капитал, вы можете уточнить по телефону горячей линии, какие условия выдачи ипотеки в них. Также можно зайти на официальный сайт банка для самостоятельного выбора подходящей программы.
Разница в минимальном размере первоначального взноса (от 10 до 25%) и в процентной ставке. Однако разница стоимости кредита несущественна.
Именно поэтому эксперты рекомендуют обращаться за кредитами, в том числе с использованием материнского капитала, в банки, которые входят в ТОП-10 самых крупных финансово-кредитных организаций России.
к оглавлению ↑Полезное видео
Как взять кредит в Сбербанке и ВТБ 24 с использованием материнского капитала, посмотрите на видео:
Подводные камни
Особых подводных камней при оформлении кредита под материнский капитал нет.
Важно, чтобы сделка была законной и соответствовала ФЗ №256 от 29.12.2006г.
Иначе она будет признана ничтожной и вас заставят вернуть деньги государству.
Основным моментом является использование денег до достижения вторым ребенком трех лет. Это возможно только в случае погашения уже имеющегося ипотечного займа.
Если вы берете ипотеку, когда ребенку нет трех лет, нужно использовать собственные деньги в качестве первоначального взноса.
Если их нет, можно обратиться в агентство недвижимости.
К тому же шансы на получения займа при подаче заявки через агентство значительно выше.
Таким образом, если вы хотите получить ссуду в банке с использованием маткапитала, прочитайте данную статью и четко следуйте букве закона, чтобы избежать уголовного и административного наказания.
8 (800) 302-76-93 (Москва)
