+7 (499) 653-66-47Москва +7 (812) 448-61-63СПб

Как получить кредит на льготных условиях: ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Госпрограмма — ипотека для молодой семьи в Сбербанке России предлагается на очень выгодных условиях.

Однако далеко не все могут на нее рассчитывать, так как проверка платежеспособности клиентов очень строгая.

К тому же для получения ипотеки на льготных условиях необходимо предоставить дополнительные документы.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-66-47. Это быстро и бесплатно!

Кто может рассчитывать на ипотеку для молодой семьи?

На данную программу могут рассчитывать только молодые семьи.

Молодой семьей, согласно внутреннему законодательству, признаются семьи, которые находятся в первом зарегистрированном браке.

Максимальный возраст одного из супругов для признания семьи молодой не должен превышать 30 лет.

Для федеральной жилищной программы этот возраст составляет 35 лет, но для участия в ней необходимо, чтобы семью признали нуждающейся в улучшении жилищных условий.

В Сбербанке не требуется справки из муниципалитета о необходимости улучшений жилищных условий, но требуется наличие хотя бы одного ребенка.

Желая оформить ипотеку в Сбербанке по этой программе, необходимо сказать об этом кредитному инспектору. В противном случае, как правило, специалисты предлагают оформить жилищный кредит на общих условиях.

Как взять ипотеку молодой семье смотрите на видео.

Условия предоставления

Ипотека в сбербанке для молодой семьи: условия варьируются, в зависимости от выбранной кредитной программы.

Сбербанк в 2016 году предлагает следующие виды жилищных кредитов:

  • покупка готового жилья на вторичном рынке;
  • покупка строящегося жилья;
  • кредит для самостоятельного строительства жилого дома;
  • покупка загородной недвижимости жилого типа.

Что нужно чтобы взять ипотеку в сбербанке молодой семье? Таким образом, нужно самостоятельно выбрать наиболее подходящую программу, а при оформлении документов предоставить дополнительные, чтобы получить сниженную процентную ставку и льготные условия погашения, предусмотренные в банке для молодых семей.

О новых условиях предоставления ипотеки сбербанком узнаете из видеоматериала.

Краткое описание жилищных кредитов Сбербанке в 2016 году

Кредит сбербанк (ипотека молодая семья) предоставляет на приобретение готового жилья при следующих условиях:

  • стоимость займа от 10,75%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • справка о подтверждении трудоустройства и официального дохода предоставляется опционально;
  • сумма займа не менее 300000 рублей.

Клиент сам может выбрать форму погашения: аннуитет или дифференцированные платежи. Возможность привлечения до трех созаемщиков, но супруг становится созаемщиком по умолчанию.

Комиссии за выдачу денежных средств отсутствуют. Есть возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Предусмотрено полное и частичное досрочное гашение, но частичное досрочное гашение должно быть не менее 15 тысяч рублей.

Важно понимать, что займ выдается исключительно на квартиру в многоквартирном доме. Под данную программу попадает недвижимость, которая находится на вторичном рынке.

Все самое важное о жилищных кредитах смотрите на видео.

Приобретение строящегося жилья осуществляется на следующих условиях:

  • процентная ставка от 11,5% годовых;
  • максимальный срок кредитования 30 лет;
  • первоначальный взнос 20% (можно использовать средства материнского капитала);
  • отсутствие необходимости предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Процентная ставка может быть снижена, если многоквартирный дом строится с привлечением капитала Сбербанка. Также она снижается при наличии зарплатного проекта в данном банке.

На весь период кредитования оформляется в залог кредитуемое или иное помещение. Кредит под строительство жилого дома предусматривает следующее:

  • процентная ставка от 12,5% годовых;
  • максимальный срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос должен быть не менее 25%;
  • сумма кредитования составляет не менее 300 тысяч рублей.
На весь период кредитования требуется предоставление залога на сумму, эквивалентную размеру займа.

Процентная ставка рассматривается индивидуально, как и максимальная сумма предоставляемых денежных средств.

Кредитная программа «Строящиеся жилье» показана на видеоролике.

Кредит «Загородная недвижимость» предполагает покупку индивидуального жилого дома на таких условиях:

  • объект должен иметь потребительское значение;
  • вместе с домом приобретается земельный участок, на котором он стоит;
  • процентная ставка от 12% годовых;
  • максимальный срок кредитования 30 лет;
  • первоначальный взнос не мене 25%;
  • минимальная сумма займа 300 тысяч рублей.

Возможно поручительство не более трех лиц. Один из супругов является созаемщиком априори, это обязательное условие ипотеки для молодой семьи от Сбербанка. Требуется предоставление залога.

Особенности программы

В каждой программе кредитования действуют свои процентные ставки, но молодая семья может рассчитывать на особые условия ипотечного кредита в сбербанке, а именно:

  • процентная ставка от 10,75% годовых;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • размер первоначального взноса 20%;
  • возможность оформления займа без предоставления справки о доходах и занятости;
  • минимальная сумма займа 300 тысяч рублей.

Важно понимать, что банк предоставляет возможность не предоставлять справку по форме 2-НДФЛ, но в этом случае процентная ставка будет значительно выше. Более того, процент отказов без этого документа намного выше.

При наличии в Сбербанке зарплатного проекта и при наличии одного или двух детей, минимальная процентная ставка сбербанка ипотеки для молодой семьи будет составлять 11% годовых. Для этого нужно оформить кредит сроком до 10 лет включительно, а размер первоначального взноса должен быть свыше 50%.

На аналогичных условиях при наличии трех и более детей предоставляют займ от 10,75% годовых. Причем клиент сам может выбрать способ погашения.

На весь период страхования требуется страхование жизни и здоровья заемщика, страхование объекта недвижимости и предоставление залога. Возможно привлечение до трех созаемщиков.

Какие льготные условия кредитования по программе предоставляет сбербанк молодым семьям, смотрите на видео.

Требуемые документы

Ипотека молодая семья сбербанка, условия: для получения ипотеки в Сбербанке требуется стандартный пакет документов. К нему относится следующее:

  • заявление на выдачу займа;
  • паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе получения займа и второй документ, подтверждающий личность;
  • справка о доходах и сведения о работе (опционально);
  • документы по предоставляемому залогу, если в качестве залога будет не кредитуемая недвижимость.

Для получения льготных условий ипотеки по программе «Молодя семья» сбербанку дополнительно потребуются:

  • свидетельство о браке;
  • паспорт супруга;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • паспорт поручителей и созаемщиков, чей доход будет учитываться во время рассмотрения кредитной заявки.
Список документов ипотеки для молодой семьи может быть расширен в каждом отдельном случае.

Список документов для получения займа от сбербанка указан на видео.

Порядок получения займа

Для получения займа необходимо предпринять ряд действий.

Изначально необходимо проконсультироваться с кредитным инспектором о возможности получения кредитной программы «Молодая семья».

Он предоставит список необходимых документов и даст анкету для заполнения. Также назначит дату следующей встречи.

На вторую встречу необходимо приходить с заполненной анкетой и с полным списком необходимых документов. После их подачи необходимо ждать рассмотрения заявки.

Обычно этот этап занимает 5 рабочих дней, но в некоторых случаях он может быть продлен до 10 дней. После получения одобрения на кредит в банке выдается соответствующая справка.

Кредитная заявка действует два месяца. Именно в этот период необходимо найти подходящий вариант.

Когда он будет подобран, нужно составить договор с собственником и застраховать имущество.

Перед последним этапом нужно подтверждение о наличии первоначального взноса. Этим подтверждением является расписка в получении залога, сумма которого и является первоначальным взносом.

Затем можно с полным списком необходимых документов приходить в отделение банка для перечисления денежных средств в счет оплаты недвижимости. Регистрацию в Росреестре нужно проводить как можно быстрее, так как до регистрации процентная ставка увеличена на 1%.

Как получить жилье по программе смотрите на видео.

Расчет стоимости кредита

По программе «Молодая семья» процентная ставка варьируется от многих моментов. Больше всего на нее влияет размер первоначального взноса. Таблица ниже актуально при наличии 1-2 детей в семье.

Размер первоначального взноса Срок кредитования до 10 лет Срок кредитования от 10 до 20 лет Срок кредитования от 20 до 30 лет
Более 50% 11% 11,25% 11,5%
От 30% до 50% 11,25% 11,5% 11,75%
От 20% до 30% 11,5% 11,75% 12%

Если в семье более 3 детей, то актуальные процентные ставки в 2016 году следующие:

Размер первоначального взноса Срок кредитования до 10 лет Срок кредитования от 10 до 20 лет Срок кредитования от 20 до 30 лет
Более 50% 10,75% 11% 11,5%
От 30% до 50% 11% 11,25% 11,75%
От 20% до 30% 11,25% 11,5% 12%

Если заемщик не получает через Сбербанк зарплату, то процентная ставка автоматически увеличивается на 0,5%. На 1% она увеличивается при отказе от страхования жизни и здоровья.

Ипотека на строительство дома

При желании использования ипотеки под строительство дома, сбербанку молодой семье необходимо собрать стандартный пакет документов, но чтобы взять ипотеку молодой семье в сбербанке в качестве залога предоставляется имеющаяся в собственности у заемщика недвижимость.

Дополнительные советы

При рождении нового ребенка можно воспользоваться услугой «Кредитные каникулы».

Для этого необходимо предоставить свидетельство о рождении и справку о доходах.

В случае одобрения данной возможности можно будет в течение 6-36 месяцев гасить только проценты по кредиту без необходимости внесения основного долга.

При внесении денежных средств свыше суммы планового платежа требуется писать заявление заранее. Минимальная сумма для частично-досрочного гашения составляет 15 тысяч рублей. Списание денежных средств производится в дату планового платежа.

При внесении денежных средств через сторонние организации необходимо позаботиться об оплате заранее, так как деньги могут зачисляться от 3 до 5 банковских дней.

При гашении с помощью материнского капитала необходимо взять справку из банка о сумме основного долга.

Во время получения ипотеки стоит предоставлять все необходимые документы, в том числе те, которые не обязательны.

Это значительно может снизить стоимость кредита, а также увеличить вероятность получения одобрения.

Служба экономической безопасности банка часто отказывает в предоставлении заемных средств молодой семье именно из-за невозможности рассчитать ее платежеспособность.

В Сбербанке довольно много различных жилищных программ. Есть возможность подобрать необходимую из них.

Важно понимать, что клиент сам должен заявлять о желании приобрести жилую недвижимость по программе «Молодая семья», так как кредитный инспектор вряд ли самостоятельно предложит ее.

Что такое «Кредитные каникулы» узнаете из видеоматериала.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-66-47 (Москва)
+7 (812) 448-61-63 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Пособие. Гуру