Кто может воспользоваться льготным кредитованием: ипотека для учителей
Сегодня приобрести жилье крайне сложно. Благодаря государственной программе молодые учителя могут приобрести себе достойные объекты жилой недвижимости по льготной ставке.
Однако рассчитывать на привлекательные условия кредитования могут не все учителя. Кто именно может получить социальную ипотеку для учителей и на каких условиях написано ниже.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно!
Оглавление:
Законодательная база
Льготная ипотека для учителей предусмотрена, согласно ФЗ №102 «Об ипотеке».
Здесь подробно прописаны условия выдачи и требования к заемщикам, а также порядок оформления и список необходимых документов.
Также эту кредитную программу регулируют внутренние законодательные акты в каждом отдельно взятом регионе.
Регионы самостоятельно определяют размер предоставляемой субсидии молодым учителям, ипотеки и сроки ее выдачи, которые не превышают сроки, написанные в федеральном законе.
Хотите узнать об ипотеке молодым учителям, смотрите видео.
Что такое ипотека для молодых учителей?
Это специальная кредитная целевая программа, которая предусматривает возможность приобретения жилища с помощью ипотеки молодым специалистам учителям образовательной сферы, работающим в муниципальных школах. Предусмотрено несколько видов ипотечных кредитов для учителей.
Стоит понимать, что не все банки предоставляют такую социальная ипотеку молодым учителям.
Список финансово-кредитных учреждений, где учителя могут оформить жилищный кредит на льготных условиях, можно посмотреть в интернете на специализированных сайтах.
Сотрудники образовательной сферы могут получить одновременно специальную ипотеку, а также субсидию от государства, которая может быть потрачена на первоначальный взнос.
Интересно, программой льготной ипотеки для молодых учителей могут воспользоваться далеко не все учителя. Они должны удовлетворять условиям данной программы, а именно:
- получить признание со стороны местной администрации в необходимости улучшения условий проживания;
- не иметь в собственности жилья;
- попадать под программу по перенаселению в малые населенные пункты для оказания там образовательных услуг;
- быть научным сотрудником.
Что такое ипотека молодым учителям, рассказано на видео.
Основные условия данной программы стандартные, но детали меняются, в зависимости от банка.
Так, общие условия следующие:
- государство может выплатить до 30% от стоимости приобретаемого жилья;
- в зависимости от количества членов семьи и региона сумма выплаты может варьироваться.
Воспользоваться государственной поддержкой можно для реконструкции имеющегося жилья, строительства нового индивидуального жилого дома, а также для получения жилищного кредита в финансово-кредитной организации с целью приобретения недвижимости на вторичном рынке.
Как воспользоваться ипотекой молодым специалистам, смотрите на видео.
Основные требования к заемщику
Чтобы иметь право на получение ипотечного займа на льготных условиях, которые прописаны в ФЗ «Об ипотеке» необходимо:
- иметь признание со стороны государственных органов, что необходимо улучшение жилищных условий;
- работать в бюджетном образовательном учреждении;
- общий стаж работы в образовательной сфере не менее трех лет;
- гражданство РФ.
- возраст заемщика менее 35 лет;
Процентная ставка по данной кредитной программе регулируется Постановлением правительства РФ 1177 от 29.12.2011. Стоимость займа не может быть выше 8,5% годовых, а размер первоначального взноса должен быть 10% или менее от стоимости объекта жилой недвижимости.
Если кредитная организация предоставляет более высокий процент по ипотеке, то государство обязуется компенсировать разницу. Если в банке стоимость ипотеки составляет 12% годовых, а предусмотренная законом ставка должна быть 8,5%, то 3,5% выплачиваются из федерального бюджета ежемесячно, согласно графику гашения.
Механизм получения ипотеки молодым учителям узнаете из видеоматериала.
Документы для получения льготной ипотеки
Чтобы получить ипотеку для молодых учителей, необходимо удовлетворять ее условиям и предоставить следующие документы:
- заявление;
- данные о составе семьи, которые можно взять в паспортном столе в управляющей компании или ЖЭУ;
- документы, подтверждающие личность всех членов семьи, в том числе несовершеннолетних детей;
- справка с места работы, где должна быть также написана занимаемая должность;
- подтверждающий отсутствие ранее полученных государственных выплат документ (обычно указывается в справке по форме 2-НДФЛ);
- справку, которая подтверждает, что семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Эти документы требуются для государственных органов, чтобы молодой учитель мог получить государственную субсидию.
Также еще придется собирать пакет документов для банка, куда входят:
- паспорт заявителя;
- анкета-заявление на выдачу займа;
- трудовая книжка;
- справка по форме банка или 2-НДФЛ с отображением полученных доходов за 6 месяцев;
- выписка с банковского счета;
- документ, подтверждающий возможность получения данной программы.
Срок рассмотрения заявки варьируется, в зависимости от банка и занимает от 2 до 14 дней.
Как получить ипотеку на покупку жилья, смотрите на видео.
Возможные варианты
Сегодня банки предлагают следующие варианты льготной ипотеки для молодых учителей:
- покупка индивидуального жилого дома на вторичном рынке;
- покупка земельного участка для строительства индивидуального жилого дома;
- покупка квартиры в многоквартирном доме;
- покупка квартиры в строящемся доме.
Условия выдачи займа
Условия везде варьируются. В 2016 году самые выгодные условия, которые полностью совпадают с государственными требованиями, в АИЖК, а именно:
- процентная ставка 8,5% годовых;
- срок кредитования от 3 до 30 лет;
- первоначальный взнос не менее 10%;
- сумма займа не менее 300 тысяч рублей. Максимальная варьируется, в зависимости от региона.
Условия предоставления иптеки узнаете из видеоролика.
В Сбербанке
Несмотря на то, что Сбербанк является крупнейшим российским банком с большой долей государственного капитала, условия выдачи ипотечного займа молодым учителям в нем сильно отличаются от рекомендованных внутренним законодательством.
Так, учителя могут рассчитывать в 2016 году на следующие условия:
- размер первоначального взноса 20%. При этом 10% могут быть внесены за счет федеральной программы субсидирования молодых учителей;
- стоимость кредита в первый год составляет 8,5%, затем она повышается, а разницу банку компенсирует государство за счет средств федерального бюджета;
- размер планового платежа не более 45% от получаемой учителем зарплаты;
- возможность привлечения нескольких созаемщиков и поручителей для получения большей суммы.
Для получения кредита от Сбербанка, требуется:
- заявление-анкета;
- паспорт;
- справка о доходах;
- сертификат участника программы молодых учителей;
- документы на предполагаемую недвижимость, которая будет оформлена в качестве залога;
- документы на кредитуемый объект;
- документ, который подтверждает оплату первоначального взноса. Обычно это расписка в его получении или выписка по счету, в которой указано назначение платежа.
Сбербанк — ипотека для учителей: погашение происходит аннуитетными платежами.
Как сбербанк предоставляет ипотеку молодым учителям, узнаете из видео.
Преимущества и опасности
Преимущество ипотеки молодому учителю: сбербанк может предоставить сниженную процентную ставку и возможность приобрести собственное жилье с задействием государственных денежных средств. Зато недостатков намного больше. К ним можно отнести следующее:
- сложность самостоятельно накопить первоначальный взнос из-за относительно небольших зарплат учителей в бюджетных школах;
- при невозможности найти необходимую недвижимость за 3 месяца потребуется заново собирать все документы;
- в бюджете не всегда есть предусмотренные для этой программы денежные средства, поэтому, несмотря на членство в ней, государство не имеет возможность выполнить свои обязательства и внести деньги в качестве первоначального взноса по ипотеке;
- наличие дополнительных трат, куда входят услуги агентства недвижимости, страхование (несмотря на то, что оно добровольное, при его отказе банки часто отказывают в выдаче займа), госпошлина и так далее;
- сложность получения сертификата, подтверждающего необходимость улучшения жилищных условий.
Все плюсы и минусы этой программы нужно просчитывать самостоятельно, исходя из текущих экономических и других обстоятельств.
Тем не менее, если есть возможность получить ипотеку на льготных условиях, не стоит от нее отказываться, так как самостоятельно оформлять ее будет намного дороже.
Получить ипотеку на льготных условиях молодым педагогам, смотрите на видео.
8 (800) 302-76-93 (Москва)
