Подходит ли для вас ипотека с господдержкой: разбираемся в требованиях и условиях

Для людей, имеющих небольшой доход, была разработана специальная социальная ипотека.

Что это такое? Услуга включает в себя мероприятия, рассчитанные на граждан, которые не могут взять обычный ипотечный кредит на приобретение недвижимости.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 677-17-42. Это быстро и бесплатно!

Государственная программа поддержки: что это значит?

Государственная программа поддержки: что это значит? Ипотека, которая предполагает государственную поддержку, особенно хороша для людей, имеющих маленький доход.

Граждане этой категории не могут взять в кредитно-финансовой организации большую сумму для того, чтобы купить жилье, поэтому государство за счет бюджета покрывает часть их расходов.

Какие же бывают формы государственной помощи в виде ипотечного кредитования?

Формы социального субсидирования могут быть следующими:

  1. Кредитование, при котором процентная ставка по ипотеке уменьшается за счет средств из бюджета.
  2. Государственная поддержка, покрывающая часть стоимости недвижимости.
  3. Субсидия, предоставляемая для покупки жилья. Она предполагает рассрочку, средства берут из социального фонда.

Каждый вариант государственный помощи имеет особенности. Кроме вышеперечисленных в России действуют и другие программы. Они направлены на поддержку разных групп граждан. Например, отдельно выдают кредиты бюджетникам и военнослужащим. На господдержку могут рассчитывать и другие категории населения.

Важно! Необходимо понять, что получить помощь можно только в рамках одной программы. Использование материнского капитала нужно рассматривать отдельно.

Чем отличается от простого кредита молодой семье?

  1. Размер процентной ставки актуален для кредита любого вида. Конечно, это важно и для ипотеки. Программа господдержки позволяет снизить ставку примерно на 5%. Величина не очень существенная, но при пересчете суммы займа экономия видна сразу.
  2. Существенно увеличен срок выплаты кредита. По программам с государственной поддержкой он составляет 30 лет. Предельно допустимый возраст лица, подающего документы, не должен превышать 65 лет.
  3. Чем отличается от простого кредита молодой семье?Стоит отметить, что заемщик может воспользоваться правом на налоговый вычет. Следовательно, часть выплат он вернет себе. Нужно сразу отметить, что вычет может быть рассчитан из суммы в 2 млн. руб. Например, если стоимость объекта недвижимости превышает эту сумму, то вычет все равно будет осуществлен из 2 млн. руб. Вернуть можно 13%, то есть 260 тыс. руб.
  4. Есть еще один приятный момент для заемщиков. Он заключается в отсутствии комиссии за все операции, проводимые банком. Если ипотека будет закрыта досрочно, то это означает, что комиссию платить не нужно.

Возрождение возможности приобрести квартиру на особых условиях

Впервые программа была введена в 2015 году. В то время на рынке разразился кризис, банки были вынуждены поднять ипотечные ставки. Строительные компании стали терпеть убытки из-за того, что граждане перестали оформлять ипотечные займы.

Для строительной отрасли ипотека была основным стимулятором продаж, поэтому все организации находились в очень сложном положении.

Для того, чтобы решить сложную ситуацию, правительство запустило программу субсидирования. Государство стало помогать гражданам в приобретении квартир напрямую у застройщиков. Этот шаг позволил вытянуть строительную отрасль из кризиса, он существенно помог и банковской системе.

Оформить ипотеку можно было на следующих условиях:

  1. Продавцом должно быть юридическое лицо. Это застройщик, либо это мог быть подрядчик.
  2. Возможность оформить заем для того, чтобы приобрести жилье на вторичном рынке. При этом должен был соблюдаться пункт 1 условий.
  3. Первый взнос на покупку жилья был увеличен. Он достигал 20%.
  4. Ипотеку оформляли только на 30 лет.
  5. Сумма займа для регионов составляла 3 млн. руб. Для столицы, Московской области и Санкт-Петербурга предельный размер составлял 8 млн. руб.

Если все эти условия были соблюдены, гражданин получал помощь от государства.

В начале 2017 года Банк России изменил ставки, поэтому госпрограмма была свернута, о ее продлении пока ничего неизвестно.

С другой стороны, сегодня ставки по ипотеке в банках практически перестали отличаться от льготных. Но нельзя сказать, что она была прекращена полностью. Государство предлагает свою поддержку разным категориям граждан.

Для кого предназначена?

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Мероприятия направлены на достижение следующих целей:

  1. Для кого предназначена?Создание условий для повышения благосостояния тех граждан, которые относятся к категории малоимущих. Помощь другим категориям заемщиков.
  2. Оздоровление банковской сферы. Помощь рынку недвижимости и строительной отрасли.
  3. Стимулирование вложения средств в строительство современного социального жилья.

На 2017 год существует 5 выгодных программ, которыми могут воспользоваться жители России:

  • «Молодая семья».
  • Военная ипотека.
  • Помощь от государства молодым ученым, педагогам.
  • Материнский капитал.
  • Социальная программа.

Программа «Молодая семья»

Подать заявку на участие могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Граждане получат сертификат, им легко воспользоваться для того, чтобы погасить ипотеку. Субсидирование напрямую зависит от того, каков состав семьи. Например, пары без детей получат сумму, равную 35% от стоимости жилья. А вот супруги, имеющие детей, могут рассчитывать на 40%.

Этот вид господдержки хорош тем, что сертификат можно использовать для оформления первоначального взноса. Также он станет прекрасным дополнением к сумме, которую граждане уже накопили на квартиру.

Заявители должны подтвердить то, что они имеют возможность оплатить свою часть. Это можно сделать, предоставив справки о доходах, либо принеся выписку из банка. С ее помощью легко подтвердить, что на банковском счете заявителя есть необходимая сумма.

Для военнослужащих

Субсидию получат не только военнослужащие, но и работники полиции. Последние могут рассчитывать на господдержку после 10 лет службы.

Ученые и педагоги

Ученые и педагогиГраждане, которые решили работать в сфере науки, либо трудятся в сфере образования, могут получить ипотеку с господдержкой. Помощь оказывается молодым людям до 35 лет. Доктора наук имеют право подавать заявку до 40 лет.

Все заявители должны подтвердить то, что им необходимо улучшить условия проживания. Сертификат используется в качестве первого взноса. Педагоги могут принять участие в программе, если они не старше 35 лет. Ипотечная ставка для этой категории граждан составляет 8,5%. Из бюджета единовременно поступит 20% от общей суммы, а учитель должен оплатить 10% стоимости жилья.

Ниже представлен образец государственного сертификата на предоставление жилищной субсидии

Социальное предложение

Оно рассчитано на тех граждан, которым необходимо улучшить жилищные условия. Реализации проекта осуществляется следующими способами:

  1. Будет субсидирован первоначальный взнос.
  2. За счет бюджета снижается процентная ставка.
  3. Недвижимость приобретается из социального фонда. Квадратные метры в этом случае будут дешевле рыночных до 2,5 раз.
Важно! Социальная ипотека предназначена только для тех граждан, которые официально трудоустроены.

Материнские деньги

Они совместимы со всеми другими программами. Средства можно направить на погашение ипотеки, либо на первый взнос.

Нужна ли страховка?

Заемщик обязан застраховать недвижимость, приобретаемую в рамках ипотечного кредита. Страхование жизни и здоровья считается добровольным, но нужно помнить, что от него нельзя отказаться после подписания договора, сохранив при этом прежние условия кредитования.

При оформлении ипотеки с господдержкой индивидуальное страхование считается обязательным. Если через год заемщик не купит полис, банк поднимет процентную ставку примерно на 2%. Отказываться от полиса заемщику не выгодно, ведь из-за поднятия ставки переплата за кредит превысит стоимость страховки.

Нужно учесть, что заемщик может легально снизить платежи. Выходом станет покупка полиса не в страховой компании, которая сотрудничает с банком, а в других организациях, где страховые продукты стоят значительно дешевле.

Условия и требования

Условия получения помощи перечислены в Постановлении правительства № 220:

  1. Условия и требованияВалюта – только рубли.
  2. Максимальный срок кредитования 30 лет.
  3. Исключительно аннуитетные платежи.
  4. Стартовый взнос не менее 20%.
  5. Жизнь заемщика должна быть застрахована. Полис необходимо оформить и на объект недвижимости. Если привлекается созаемщик, то и он должен купить страховку.
  6. Ипотека с господдержкой выдается только на первичное жилье, либо на объекты, находящиеся в стадии строительства (военнослужащие могут купить объекты и на вторичном рынке).

Полный список банков, которые предлагают ипотеку с государственной поддержкой, утверждается Министерством финансов. С перечнем можно ознакомиться на его официальном сайте.

Полезное видео

Смотрим видео по теме:

Заключение

Ипотека с государственной поддержкой является отличной возможностью улучшить жилищные условия. Она была введена для помощи незащищенным категориям граждан и рассчитана на лиц, имеющих невысокий доход. Купить жилье можно только в новостройках (кроме кредитования военнослужащих).

Перечень финансовых организаций, работающих по программе, представлен на сайте Министерства финансов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 677-17-42 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Пособие. Гуру