Какие условия нужно нужно выполнить для получения ипотеки с господдержкой? Расчёт и оформление

Все прекрасно понимают, что получить ипотеку непросто из-за того, что требуется собрать большой пакет документов и необходим большой официальный доход.

Однако еще сложнее получить ипотеку с государственной поддержкой. В статье мы поговорим об ипотеке с господдержкой — кто может получить такую?

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 677-17-42. Это быстро и бесплатно!

Несмотря на то, что она заморожена с 1 января 2017 года, семьи, у которых уже есть на руках справка из жилищного отдела о признании их нуждающимися в улучшении жилищных условий. Они как раз и могут еще воспользоваться государственной ипотекой.

При этом есть еще семьи, которые успели сдать документы до конца декабря 2016 года. Там тоже некоторые получат такую справку и смогут воспользоваться государственной ипотекой с льготной процентной ставкой.

Что такое ипотека с государственной поддержкой?

Это специальная федеральная программа, которая предусматривает выдачу ипотеки по льготной процентной ставке.

Эта ставка эквивалентна ставке рефинансирования по ЦБ РФ на момент выдачи ипотеки.

При этом разницу между процентной ставкой на общих основаниях и ставкой рефинансирования банку или иному кредитору компенсирует государство.

Максимальная сумма компенсации на сегодняшний день составляет 600 тысяч рублей.

Как получить господдержку по ипотеке? Кому дают ипотеку с господдержкой?

Итак, ипотека с господдержкой, условия: чтобы получить ипотеку со сниженной ставкой необходимо быть молодой семьей.

То есть вы должны состоять в первом зарегистрированном браке, иметь хотя бы одного ребенка и возраст одного из супругов не должен превышать 30 лет.

Однако это не единственное требование. Вы еще должны стоять на учете в администрации вашего района, как семья, которой требуется новое жилье. Справка о состоянии на учета выдается именно в жилищном отделе.

Кому положена ипотека с господдержкой? Кто имеет право на такую ипотеку?

Данная ипотека положена молодым семьям, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий.

Условия предоставления займа описаны в ФЗ «Об ипотеке», а механизм выдачи займа и компенсации кредитору суммы описан в ФЗ №256 от 20 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки…».

Стоит отметить, что воспользоваться данной субсидией можно только один раз.

Вы должны предоставить в администрацию следующие документы:

  • заявление;
  • паспорта;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о браке;
  • выписка из домовой книги;
  • выписка из ЕГРП, если у вас есть недвижимость в собственности.

Затем заявление рассматривается в течение 30 дней. Если решение выносится в вашу пользу, то вам выдается соответствующая справка, с которой можно получить ипотеку по программе «Молодая семья» в том банке, которые имеет такую кредитную программу.

На сегодняшний день 101 компания выдает кредиты для молодых семей по сниженной процентной ставке.

Условия получения ипотеки с господдержкой

Условия получения единые для всех.

Первоначально вам нужно быть признанными нуждающимися в новом жилье.

Затем уже вы можете обращаться к кредитору, который соответствует требованиям ЦБ РФ для предоставления таких жилищных займов.

По ипотеке с господдержкой, условия предоставления кредита отличаются в различных банках.

Рассмотрим в таблице несколько банков, которые предоставляют наиболее выгодные условия кредитования.

Наименование банка

Условия предоставления кредита

ВТБ 24

  1. Паспорт образца РФ
  2. Возраст от 21 до 65 лет.
  3. Наличие официального дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. прописка на территории действия банка.
  5. Наличие справки из администрации на право ипотеки по программе «Молодая семья».
  6. Полный пакет документов.
  7. Оформление страховки на объект недвижимости и на титульноо заемщика. Договор страхования должен действовать весь период действия кредитноо договора.
  8. Кредитование до 30 лет.
  9. Комиссия за досрочное внесение средств отсутствует.
  10. Максимальная сумма 8 миллионов рублей.

Банк Открытие

  1. Российское гражданство и прописка в регионе получения кредита.
  2. Страховка заемщика и недвижимости.
  3. Максимальный срок действия договора 30 лет.
  4. Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
  5. Наличие справки на право использование госипотеки.
  6. Оплата сверх суммы планового платежа осуществляется без комиссии.
  7. Предельная сумма для выдачи составляет 30 миллионов рублей.
  8. Требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Сбербанк

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст от 21 до 65 лет.
  3. Наличие официального дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Наличие постоянной прописки в регионе получения займа.
  5. Наличие справки о признании нуждающимся в жилье.
  6. Страхование жизни и здоровья заемщика и страхование объекта недвижимости в течение всего срока кредитования.
  7. Можно получить кредит до 30 лет.
  8. Досрочное гашение без комиссии.
  9. Максимальная сумма 8 миллионов рублей.

Альфа Банк

  1. Российское гражданство и прописка в регионе получения кредита.
  2. Страховка заемщика и недвижимости.
  3. Максимальный срок действия договора 25 лет.
  4. Возрастной ценз от 23 до 65 лет.
  5. Наличие справки о возможности использования госипотеки.
  6. Досрочное гашение без комиссии.
  7. Максимальная сумма 8 миллионов рублей.
  8. Требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Важно понимать, что вы можете покупать только объект в новостройке или в строящемся доме. Покупка земли для строительства собственного дома или приобретение квартиры на вторичном рынке невозможно.

Расчет ипотеки с господдержкой

Ставка банка фиксированная для всех участников данной программы, однако компенсация варьируется от реальной ставки и не может превышать 600 тысяч рублей.

На реальную ставку влияют следующие факторы:

  • наличие зарплатного проекта в банке;
  • наличие депозита в банке;
  • количество поручителей;
  • собственный капитал для первоначального взноса;
  • срок действия договора;
  • строительство дома с участием банковских денег;
  • кредитная история.

Таким образом, вычисляется реальный процент, исходя из этих данных.

Дельта между реальным процентом и ставкой рефинансирования компенсируется государством.

Как оформить ипотеку с господдержкой? Требуемые документы

Для оформления ипотеки по программе «Молодая семья» вам потребуются следующие документы:

  • паспорта всех членов сделки (муж или жена становятся созаемщиком без получения согласия от них, также можно привлечь до трех поручителей, чей доход будет учитываться при выдаче кредита);
  • вторые документы, подтверждающие личность обоих;
  • справки о доходах заемщика и созаемщика по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • свидетельства о браке и рождении ребенка;
  • документы на жилье;
  • договор купли-продажи;
  • расписка в получении продавцом первоначального взноса;
  • справка из жилищного отдела администрации, которая подтверждает ваше право на использование ипотеки по программе «Молодая семья»;
  • иные документы, которые может потребовать банк.

Пошаговая инструкция

Первоначально вам нужно обратиться в администрацию и получить справку о том, что вы нуждаетесь в новом жилье. Далее вы обращаетесь в банк для оформления займа, предоставляя полный пакет документов. После получения одобрения вам выдается соответствующая справка с указанием суммы и реквизитов банка.

Стоит отметить, что заявление на получение займа нужно заполнять ответственно, указывая актуальную информацию.

Там потребуется написать следующее:

  • ФИО всех членов сделки;
  • цель получения денег и необходимая сумма;
  • место жительства;
  • место работы;
  • контактные данные;
  • сведения о наличии родственников в банке или о наличии судимости;
  • сведения о других действующих кредитах.

Если будет выявлено несоответствие, то банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки.

Когда вы найдете интересующий объект недвижимости, вы приносите документы на него в банк для проверки. Проверка занимает не более недели. Затем банк назначает дату сделки.

Это дата перечисления денег продавцу. Но он не сможет их забрать до регистрации сделки в Росреестре. До этого времени деньги будут храниться в ячейке в банке, которую должен арендовать покупатель.

После регистрации сделки покупатель приходит с паспортом и копией выписки из ЕГРП для получения денег.

Что касается заемщика, то он становится должником в момент перечисления денег. Именно эта дата и становится датой планового платежа.

Вы должны четко исполнять условия кредитного договора.

При систематическом его нарушении банк может в одностороннем порядке разорвать его и заставить вас выплатить весь остаток единовременно.

После погашения ипотеки возьмите в банке справку об отсутствии к вам финансовых претензий по данному договору.

С этой справкой можно будет идти в Росреестр для снятия обременения с жилья.

Теперь вам известно как получить ипотеку с господдержкой, кто может взять такую ипотеку и как её рассчитать.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 677-17-42 (Москва)
+7 (812) 309-89-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Анна Сорокина

    Здравствуйте,у меня к вам вопрос,могу ли я рассчитывать на господдержку по уже оформленной ипотеке в прошлом году?И где можно найти полный перечень документов?Заранее благодарен Фёдор.

    • Александра

      Анна, если вы имеете в виду – какие правовые документы регулируют право получения гос поддержки семьям имеющим ипотечные кредиты, то основными правовыми актами будут:
      1 Постановление Правительства от 20 апреля 2015 года №373
      2 Постановление Правительства от 24 ноября 2016 г. № 1231

    • Елена

      Добрый день! Рассчитывать на господдержку при оформлении ипотеки вы могли бы только в том случае, если бы обращались за ней до 31 мая 2017 года. Но вы можете рассчитывать на поддержку до сих пор, в том случае, если ваша семья сейчас оказалась в сложной жизненной ситуации.

    • На вопрос отвечает эксперт сайта Олег

      Здравствуйте!
      В статье выше рассказано, что на господдержку по ипотеке можно было рассчитывать при обращении до 31 мая 2017 года (данные до — 1 января 2017 года все же устарели). Вместе с тем Постановлением Правительства РФ вступила в действие прогамма господдержки для семей с ипотечным кредитом. попавшим в сложную жизненную ситуацию, т.е. вне зависимости от того, когда оформлен кредит.

      Бесплатная помощь юриста!
      +7 (499) 677-17-42Москва +7 (812) 309-89-64Санкт-Петербург
© 2018 Пособие. Гуру