Что такое льготная ипотека и кому положена при покупке квартиры? Программа для молодых специалистов и бюджетников

Ипотечный кредит на покупку жилья, предоставляемый банками, позволяет приобретать жильё лицам со средними доходами, но ежемесячные платежи остаются очень обременительными для большинства заёмщиков.

Льготы по ипотеке могут облегчить задачу покупки жилья в кредит для нуждающихся граждан.

В этой статье поговорим о том, что такое льготная ипотека и на какую недвижимость действует льготная ипотека.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 677-17-42. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Льготная ипотека

Льготная ипотека — это процесс субсидирования ипотечных кредитов с целью повышения доступности таких кредитов для лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Льготная ипотека может быть предоставлена двумя способами:

  1. Уменьшение процентной ставки для заёмщика до 12%.
  2. Помощь заёмщику в выплате первоначального взноса при покупке квартиры.

В первом случае государство субсидирует банку денежные средства для покрытия затрат банка на снижение процентной ставки до 12%, а во втором случае государственная субсидия используется для выплаты первоначального взноса банку, когда у заёмщика-льготника нет денежных средств для такого взноса.

Кто может получить?

Круг лиц, имеющих право на государственное субсидирование ипотечного кредита и программы льготной ипотеки, может меняться в зависимости от регионального законодательства.

В подавляющем большинстве регионов рассчитывать на льготы при ипотечном кредите могут следующие категории лиц:

  • семьи, признанные многодетными;
  • семьи, участвующие в подпрограммах «Молодая семья»;
  • малообеспеченные семьи;
  • работники значимых профессий бюджетной сферы;
  • участники боевых действий;
  • инвалиды.

В некоторых регионах для субсидирования ипотеки необходимо подтвердить документально нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Например, представить справку об отсутствии жилья в собственности или о количестве жилых квадратных метров, приходящихся на одного члена семьи.

Также нужно представить справку о доходах на каждого члена семьи.

ВАЖНО! При оформлении ипотечного кредита с государственным субсидированием, когда государство возмещает банку затраты на снижение процентной ставки, такой банк требует внесение первоначального взноса не менее 20% от полной стоимости покупаемого жилья.

Также к требованиям банка при льготной ипотеке относятся страхование жизни заёмщика-льготника минимум на двенадцать месяцев, а в некоторых случаях – и страхование покупаемой недвижимости, так как банк стремится уменьшить возможные риски.

Для большинства регионов возраст льготных заёмщиков не должен превышать 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно, а при наличии созаёмщиков, их число не должно быть больше трёх.

Требования к недвижимости

Не любое жильё можно приобрести с использованием субсидированного государством ипотечного кредита.

Квартирам, подлежащим приобретению при помощи такого кредита, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • жильё должно находиться на территории РФ;
  • жильё должно приобретаться только на первичном рынке у застройщика;
  • покупаемое жильё не должно находиться под какими-либо обременениями (арест, залог);
  • застройщик покупаемого жилья должен иметь специальную аккредитацию, которую выдаёт банк.

Такие требования предъявляют банки и государство к жилым объектам, подлежащим продаже в кредит на льготных условиях.

ВНИМАНИЕ! Стоимость квадратного метра жилья, приобретаемого с помощью субсидированного кредита, не должна превышать среднюю цену квадратного метра в данном субъекте РФ более, чем на 60%.

В банке предоставляют сведения о застройщиках, имеющих соответствующую аккредитацию в данном банке, а проверить обременение на покупаемую недвижимость можно в ЕГРП.

Виды

Для разных категорий льготников могут быть определены разные виды государственного субсидирования ипотечных кредитов и различный размер такого субсидирования.

Это может зависеть от законодательства субъекта федерации, степени нуждаемости заёмщика, определяемой местными властями, а также от типа приобретаемого жилья.

Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений

Льготная ипотека для бюджетников предоставляется для работников социально значимых специальностей бюджетной сферы на определённых условиях, согласно Указу Президента РФ «О мерах по обеспечению граждан… доступным жильём» от 07.05.2012.

Для получения ипотечных льгот к бюджетникам предъявляются следующие требования:

  • бюджетник должен работать по своей специальности;
  • бюджетнику запрещено менять место работы в течение пяти лет;
  • доход бюджетника должен превышать размер ежемесячного платежа более, чем на 60%;
  • возраст заёмщика-бюджетника должен быть не более 40 лет (может отличаться в разных регионах);
  • семья работника бюджетной сферы должна быть признана нуждающейся согласно ст. 51 Жилищного кодекса РФ.

Для реализации права на государственное субсидирование ипотеки молодым специалистам необходимо подать соответствующее заявление в местные органы исполнительной власти, приложив к заявлению справки о количестве жилой площади, приходящейся на члена семьи, о размере дохода и другие документы, подтверждающие право заявителя на получение льгот по ипотеке в данном регионе.

Льготная ипотека для врачей предоставляется при наличии диплома государственного образца медицинского университета, а также согласия работать врачом в течении пяти лет после заключения кредитного договора.

Возраст медработников для участия в программе не должен превышать 35-40 лет, в зависимости от регионального законодательства.

СПРАВКА! Важно помнить, что на момент подачи заявления в органы местной власти дипломированному врачу нужно иметь стаж работы по специальности в медучреждениях своего региона не менее года.

А для некоторых отдалённых малых поселений с дефицитом врачей минимальный стаж составляет шесть месяцев.

Есть также льготы по ипотеке для бюджетников — молодых учёных. Чтобы их получить необходимо иметь учёную степень (кандидата или доктора наук) и работать в научном учреждении по профилю не менее одного года.

Возраст таких учёных на момент подачи заявления не должен превышать 35 лет для холостых/незамужних и 40 лет для зарегистрировавших брак.

Ипотека для молодых специалистов РЖД

Льготы при получении ипотечного кредита могут предоставляться не только государством, но и частными крупными компаниями.

РЖД предлагает своим сотрудникам частичное финансирование ипотечных кредитов для сотрудников, отработавших более трёх лет в данной компании, и для молодых сотрудников с момента прохождения испытательного срока.

Процентная ставка для сотрудников со стажем от трёх лет составляет 4,5%, а для молодых сотрудников только 2%.

Условия льготной ипотеки для сотрудников РЖД:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • возможность уплатить самостоятельно первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья;
  • доход сотрудника РЖД должен превышать ежемесячный платёж не менее, чем в два раза;
  • сотрудник РЖД должен быть признан Социальным отделом компании РЖД нуждающимся в улучшении условий жилья.
Сроки софинансирования кредитных выплат по льготная ипотеке РЖД для железнодорожников составляют от 5 до 25 лет, минимальный размер субсидии составляет 300 тысяч рублей.

Предложение от Сбербанка

Льготная ипотека от Сбербанка, в зависимости от категории льготника, предлагает процентную ставку при государственном субсидировании ипотеки от 10,25% до 11,75%.

Кредитный договор может иметь срок от 5 до 30 лет, но в редких случаях он продлевается на большее число лет, если возраст льготника-заёмщика позволяет вписаться в данные условия.

Сбербанк льготы по ипотеке: первоначальный взнос будет составлять 10% вместо положенных 20%, а при рождении 2го и 3-го ребёнка данный банк может снижать процентную ставку на оставшуюся часть выплат на 20 и 30 процентов соответственно.

Условия, предлагаемые Сбербанком, могут меняться со временем и в зависимости от сроков действия государственных программ, поэтому актуальные предложения необходимо уточнять в отделениях банка, расположенных в регионе проживания.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка

Семьи с детьми имеют дополнительные возможности для получения жилищного кредита на льготных условиях.

Для получения таких льгот семья должна отвечать требованиям программы, согласно которой такой семье предлагаются льготы.

Основные требования к семьям с детьми для получения льгот:

  • если родителей двое, они должны состоять в браке;
  • возраст обоих родителей не должен превышать 35 лет;
  • семья должна быть признана нуждающейся;
  • доход семьи должен позволять выплачивать ипотечный кредит.

Величина предоставляемой субсидии для уменьшения процентной ставки изменяется в зависимости от количества детей в семье.

Каковы льготы по ипотеке при рождении первого ребенка?

При появлении первого ребёнка семья может рассчитывать на уменьшение суммы жилищного кредита на стоимость 18 квадратных метров жилья в регионе регистрации такой семьи.

Льготы по ипотеке при рождении второго ребенка позволяют ещё раз уменьшить сумму жилищного кредита на стоимость 18 квадратных метров, а льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка дают возможность семье регистрироваться в большинстве регионов как многодетная и получать до 100% финансирования ипотечного кредита, в зависимости от регионального законодательства и нуждаемости семьи в улучшении жилищных условий.

СПРАВКА! В некоторых регионах предлагается отсрочка платежей по кредиту на срок до трёх лет при рождении первенца и на срок до пяти лет при рождении второго ребёнка.

В данные периоды уплате подлежат только проценты по кредиту.

Если семья с детьми не признана нуждающейся, то такая семья может воспользоваться только уменьшением процентной ставки по ипотечному кредиту за счёт государственных субсидий.

При рождении первого ребёнка процентная ставка уменьшится на 0,25%, при рождении второго и последующих детей – на 0,5% за каждого следующего ребёнка.

Льготы по ипотеке для инвалидов

Нуждающиеся инвалиды могут рассчитывать на помощь государства в приобретении жилья, согласно ст. 17 Федерального закона от 24.11.1995 «О социальной защите инвалидов…».

Льготы по ипотеке для инвалидов:

  • компенсация процентов;
  • компенсация первоначального взноса;
  • компенсация половины стоимости жилищного кредита.

Тип и величина компенсации зависит от нуждаемости инвалида и его региона проживания. Для получения кредита на жильё лицу с инвалидностью необходимо иметь постоянный доход помимо социальной пенсии.

Для получения льгот по ипотеке лицу с инвалидностью каждой из трёх групп нужно отвечать следующим требованиям:

  • Доход инвалида, как минимум, вдвое превышает будущий ежемесячный платёж без учёта пенсии по инвалидности.
  • Жильё инвалида не соответствует нормам и требованиям к проживанию инвалида с соответствующим заболеванием.
  • Инвалид проживает в смежных комнатах с неродственными соседями.
  • Инвалид проживает в жилье, признанным ветхим и/или аварийным.

Условия получения льготного кредита лицом с инвалидностью могут отличаться в зависимости от субъекта федерации, в котором проживает инвалид, в зависимости от региональных социальных программ и требований к участию в них.

ВАЖНО! Страховой взнос при обязательном страховании жизни для получения льготной процентной ставки может быть существенно увеличен страховой компанией для лиц с инвалидностью, так как риск потерять трудоспособность у инвалида высок.

Вероятность получения льготного ипотечного кредита инвалидом возрастает при поручительстве здоровых трудоспособных родственников.

Итак, государственные субсидии позволяют уменьшить процент по ипотечному кредиту или оплатить первоначальный взнос лицам, имеющим право на предоставление льготной ипотеки.

К числу льготников относятся социально незащищённые слои населения, нуждающиеся в улучшении условий проживания, а региональные власти могут дополнять список таких льготников.

Надеемся также, что вы теперь знаете, что это такое льготная ипотека в Сбербанке и каковы льготы по ипотеке за рождение ребенка, и эта информация будет вам полезна.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 677-17-42 (Москва)
+7 (812) 309-89-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 677-17-42Москва +7 (812) 309-89-64Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2018 Пособие. Гуру