+7 (499) 653-66-47Москва +7 (812) 448-61-63СПб

Условия получения и льготы по ипотеке для многодетных семей с господдержкой? Какие есть программы и возможные варианты получения

Согласно ФЗ «О многодетных семьях», такие семьи имеют право на целый ряд льгот, если все ее члены – граждане РФ. Одной из таких льгот является возможность получения льготной ипотеки многодетным семьям.

Если воспользоваться сразу несколькими возможными субсидиями, то такая семья может практически полностью закрыть всю сумму основного долга за счет государственных средств.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-66-47. Это быстро и бесплатно!

Действительно, звучит заманчиво, однако не все так просто на практике. Как именно получить льготную ипотеку для многодетных семей и какие еще субсидии, читайте далее.

Как получить статус многодетной семьи?

Все детально прописано в ФЗ «О многодетных семьях». Для этого необходимо быть в зарегистрированном браке и иметь трех ли более своих или усыновленных (удочеренных) детей в возрасте до 18 лет.

Порядок оформления статуса многодетной семьи описан ниже:

  1. Собрать необходимый пакет документов, а именно свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, а также паспорта обоих родителей.
  2. Обратиться в отдел социальной защиты, который находится в районе вашего проживания.
  3. Происходит проверка документов в течение 1 месяца. Если все условия для выдачи статуса многодетной семьи имеют место быть, то выдается удостоверение.

Стоит отметить, что удостоверение имеет ограниченный во времени характер и заканчивается, когда старший ребенок станет совершеннолетним. Однако в некоторых регионах этот статус выдается всего на один год.

Далее вам придется снова предоставлять необходимый пакет документов. Сделано это на случай лишения родительских прав. При переезде в другой субъект федерации нужно будет оформлять удостоверение заново.

Интересно, что удостоверение может выдаваться одному из родителей или сразу обоим.

Далее рассмотрим, какие льготы по ипотеке многодетным семьям предоставляются.

Льготы по ипотеке для многодетной семьи: какие есть ипотечные программы?

Ипотека для многодетной семьи или государственная ипотека регламентируется ФЗ «Об ипотеке» и ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года «О дополнительной поддержке семей, имеющих детей». Суть данной программы заключается в получении льготной процентной ставки.

При этом разницу между ставкой рефинансирования (а именно такую ставку предоставляет кредитор многодетно семье) и реальной ставкой компенсирует государство за счет федерального бюджета.

Максимальная сумма для компенсации составляет 600 тысяч рублей.

На сегодняшний день 101 финансово-кредитная организация выдает ипотеку с льготной процентной ставкой.

Можно довольно легко идентифицировать организацию, которая выдает льготную ипотеку, зайдя на специализированный портал banki.ru.

Здесь есть все данные о существующих в банках кредитных продуктах. Так, необходимые вам программы называются:

  1. Государственная ипотека.
  2. Молодая семья.
  3. Ипотека многодетным семьям.
Для получения данной ипотеки необходимо предпринять ряд действий в определенной последовательности.

Так, первоначально вы получаете статус многодетной семьи через отдел социальных выплат. Обычно он расположен в районной администрации, но иногда стоит особняком в отдельном здании.

Какие именно необходимы документы для получения статуса многодетной семьи написано выше. Далее вы можете обращаться в банк к кредитному инспектору для подачи заявки на кредит. Там вам понадобятся стандартные документы: паспорта всех членов сделки, удостоверение молодой семьи, вторые документы, удостоверяющие личность и другие документы.

Полный список можно увидеть в главе «Необходимые документы». Когда заявка будет одобрена, вы со справкой, где написана сумма, наименование банка, реквизиты и ФИО получателя, идете в агентство недвижимости или занимаетесь поиском самостоятельно.

Стоит отметить, что работать с агентством недвижимости выгоднее, так как в этом случае юридическая сторона сделки будет выполнена надлежащим образом.

Когда вы найдете объект, а это будет квартира в новостройке или строящемся доме, то предоставляете в банк дополнительно договор купли продажи или договор долевого участия соответственно. Вместе с ДДУ вы предоставляете еще разрешение на строительство дома и проект будущего жилья.

Когда банк проверит документы, то назначит дату сделки. Именно в этот банк деньги перечисляются на специальный счет, обналичиваются и помещаются в банковскую ячейку. За время аренды ячейки покупателю требуется обратиться с договором купли-продажи, паспортом и документами на жилье в Росреестр для смены права собственности.

Размер госпошлины составляет 2000 рублей за проведение технических работ. Занимает по времени внесение данной записи 10 дней.

Продавец может взять деньги только после регистрации сделки в Росреестре. Для этого ему понадобится выписка из ЕГРП, которую он заказывает самостоятельно или берет копию у покупателя, и паспорт.

Условия получения ипотеки с господдержкой для многодетных семей

Условия получения стандартные и одинаковые в большинстве банков. Так, вам могут предоставить займ на следующих условиях:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие статуса многодетной семьи;
  • наличие первоначального взноса. В зависимости от банка, его размер варьируется от 10% до 40%;
  • выбор объекта недвижимости в строящемся доме или в новостройке;
  • предельный срок кредитования от 25 до 30 лет;
  • минимальная сумма 300 тысяч рублей, а максимальная, в зависимости от банка, 8 или 30 миллионов рублей;
  • необходимость оформления в залог кредитуемую недвижимость;
  • требование оформления страховки недвижимости и титульного заемщика;
  • погашение аннуитетными платежами, досрочное гашение производится без комиссии;
  • наличие официального дохода;
  • процентная ставка эквивалентна ставке рефинансирования.

Это стандартные условия кредитования. Но в некоторых банках они могут варьироваться. Поэтому стоит заранее уточнить, какие условия предоставляются в различных банках города и выбрать именно тот, где они наиболее привлекательные.

Необходимые документы

Далеко не всем предоставляют ипотеку с государственной поддержкой. Требования к лицам, которые могут ей воспользоваться, прописаны в ФЗ «О дополнительной поддержке семей…», ФЗ «Об ипотеке» и ФЗ «О многодетных семьях». Если вы имеете право на льготную ипотеку, то вам нужно предоставить следующие документы:

  • паспорта заемщика и созаемщика (супруги являются созаемщиком по умолчанию, при привлечении поручителей для них требуются такие же документы);
  • вторые документы, подтверждающие личность всех членов сделки;
  • справки о доходах заемщика, поручителей и созаемщика по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы на жилье;
  • договор купли-продажи;
  • расписка в получении продавцом первоначального взноса;
  • удостоверение о наличии статуса многодетной семьи;
  • иные документы, которые может потребовать банк.
Стоит отметить, что здесь приведен список стандартных документов, но он может быть больше. Что касается некоторых кредиторов, то они нормально относятся к отсутствию справки о доходах.

Но процентная ставка может вырасти на 1%. На это могут пойти многодетные семьи, у которых большой неофициальный доход.

Возможные варианты для получения ипотеки

Всего существует 101 кредитор, который выдает подобные займы многодетным семьям. Вот список наиболее надежных банков, которые предоставляют льготы многодетным семьям по ипотеке:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Альфа Банк.
  4. Райффайзенбанк.
  5. ГК Открытие.
  6. Газпромбанк.
  7. ОТП Банк.
  8. Банк Дельта Кредит.
  9. Юни Кредит Банк.
  10. Бин Банк.

Однако вы можете обратиться и в другие банки. Важно обращать внимание на наличие комиссии при частично досрочном гашении и на возможность использования маткапитала.

Если вы его еще не успели потратить, то он может пойти на первоначальный взнос или на частичное закрытие долга. В этом случае размер планового платежа может значительно снизиться.

Получение кредита по субсидии

Субсидия предполагает тот факт, что часть основного долга будет погашена за счет государства. Учитывая большое количество желающих получить федеральные деньги, приоритет у тех, кто раньше подал заявление.

Льготы могут быть разными. В частности, вы можете получить компенсацию в размере 1/3 от стоимость жилья. Еще есть компенсация, согласно которой из федерального бюджета оплачивается 33 квадратных метров жилья.

Если сделка происходит с участием государственных денег, то государственные органы будут очень внимательно следить за ней. Жилище должно полностью отвечать всем федеральным и региональным требованиям к нему.

К особенностям такой ипотеки можно отнести тот факт, что при использовании маткапитала вы не сможете получить субсидию в полном объеме. Что касается налогового вычета, то о нем можно забыть, так как своих денег вы почти не вложите для покупки жилья.

Важно отметить, что программа государственной ипотеки с 1 января 2017 года является замороженной. Она действует исключительно для многодетных семей, ликвидаторам ЧАЭС, ветеранов и других лиц, которые прописаны в законе.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-66-47 (Москва)
+7 (812) 448-61-63 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Герасим Кондратьев

    мы взяли ипотеку на покупку квартиры в июле у нас родится третий ребенок,можем ли мы рассчитывать на господдержку по оплате ипотеки

    • На вопрос отвечает эксперт сайта Олег

      Для начала вы должны получить статус «многодетной семьи», причем одновременно с этим поинтересуйтесь в отделе соцзащиты муниципалитета какие программы помощи по жилищным программам у них в данный момент действуют — по размеру компенсации и длинне очереди, т.е. на какую действующую программу помощи оптимальнее всего подать заявление.

      Бесплатная помощь юриста!
      +7 (499) 653-66-47Москва +7 (812) 448-61-63Санкт-Петербург
  2. Светлана Шмидт

    добрый день. Мы многодетная семья, два года назад взяли ипотеку на квартиру в россельхозбанке, хотелось бы узнать, есть ли сейчас какие либо привилегии для многодетных и для уменьшения долга ну и тд.

    • Олег

      Здравствуйте!
      И два года назад в том числе Россельхозбанк был участникjv льготного ипотечного кредитования для многодетных семей. Обратитесь в местный муниципалитет на предмет участия в программе по соцподдержке для улучшения жилищных условий, для постановки в очередь на получение субсидии.

© 2018 Пособие. Гуру