Как взять кредит на собственное жилье: условия выдачи ипотеки «Молодая семья»
Вопрос приобретения своего собственного жилья встает перед каждой российской семьей. Особенно остро это чувствуют молодые семьи, ведь они только начинают совместную жизнь, поэтому еще не успели себя в достаточной степени обеспечить.
В таких случаях, очень кстати приходится поддержка от государства, которая реализует на практике множество программ. В частности, ипотека молодой семье, условия получения от Сбербанка позволяют молодым супругам обзавестись собственной жилплощадью.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно!
Оглавление:
Что это за программа?
Покупка жилья с помощью ипотеки очень часто является выходом для тех, кто не в состоянии из своих личных средств оплатить стоимость дома или квартиры сразу.
Это неудивительно, ведь цена за жилплощадь очень высокая, даже за однокомнатную квартиру нужно будет отдать не менее одного миллиона рублей, причем это самый минимальный показатель по стране.
Понятно, что у молодой семьи элементарно нет таких денег, поэтому они и пользуются возможностью купить жилье в ипотеку. Ипотека для молодой семьи направлена на то, чтобы молодые люди, состоящие в браки, имели возможность жить в своей квартире, чувствуя уверенность в своем будущем.
Кроме того, подобные программы направлены на побуждение супругов к рождению детей, стараясь тем самым исправить сложную демографическую ситуацию.
Что эта за программа, смотрите на видео.
Кто считается молодой семьей для ипотеки?
Кто может взять ипотеку? Какая семья считается молодой?
Для получения всех видов льгот и субсидий необходимо соответствие определенным требованиям, которые могут быть и достаточно жесткими.
Это понятно, ведь количество желающих просто зашкаливает, поэтому государство просто не в силах помочь всем, вводя особые требования к соискателям.
С социальной ипотекой все ровно также. Что касается программы от Сбербанка, то на ее получение может претендовать только молодая семья.
При этом, одного из супругов не должен быть больше 35 лет. Получается, что если человеку недавно исполнилось 36 лет, то он уже не может претендовать на получение ипотеки на льготных условиях.
Как молодая семья может получить кредит на жилье, смотрите на видео.
Условия
Помимо соответствия возрастным критериям, молодые супруги должны состоять в официальном браке. Они должны предоставить в банк документ, подтверждающий этот факт.
В последнее время стало привычным жить в так называемом «гражданском браке», но Сбербанк не рассматривает данную форму сожительства в принципе, поэтому получение льготной ипотеки может стать стимулом для молодой семьи зарегистрировать свои отношения.
Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье? Естественно, для получения ипотеки на льготных условиях от Сбербанка, необходимо предоставить определенный перечень документации. Помимо этого, в банке нужно будет заполнить стандартную анкету соискателя, где необходимо указывать только правильные сведения о себе (возраст, гражданское состояние и т.д.).
Это очень важно, ведь неточности и ложные данные являются одной из самых популярных причин отказа в получении ипотеки. Необходимо строго соблюдать условия ипотеки для молодой семьи.
Что касается документов, то банк вправе затребовать следующую документацию:
- Удостоверения личности каждого из супругов, а также идентичные документы поручителей по кредиту. Кроме того, нужно будет заранее сделать копии данных документов, ведь их также могут затребовать.
- Информация о доходах супругов в виде справки. Зачастую, формы 2-НДФЛ вполне достаточно.
- Документ, подтверждающий заключение брака, а также его копия.
- Если в семье есть дети, то необходимо предоставить их документы о рождении, а также их копии.
- Ипотека предполагает первый взнос, поэтому необходимо документальное подтверждение того, что у супругов есть необходимая сумма (о том, как молодой семье взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, мы рассказывали тут).
Бывают случаи, что в качестве созаемщиков выступают родители супругов, поэтому они также должны будут предоставить свои личные документы.
Речь идет о паспортах, свидетельстве о заключения брака, а также иных документах, которые подтверждают родство с заемщиками.
Какие необходимые документы требует банк, узнаете из видеоматериала.
Субсидирование
Что нужно для ипотеки на квартиру молодой семье?
Участие в государственной программе ипотечного кредитования предполагает наличие определенных условий к претендентам.
В частности, чтобы получить ипотеку для молодой семьи нужно соответствовать следующим критериям.
- Социальная ипотека предполагает факт нужды в ней. Иными словами, чтобы претендовать на ее получение, семья должна быть нуждающейся, т.е. зарегистрировать данный статус в том органе власти, который занимается данным вопросе в конкретном городе.
- Доход семьи должен быть достаточным для того, чтобы оплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.
- Предоставляемое программой жилье априори не может быть большим. Иными словами, оно будет соответствовать тем параметрам (вернее, их минимальному значению), которые прямо прописаны в законе. Так, семья из двух человек может претендовать на квартиру площадью 42 м2, а если в семье более двух человек, то выделяет по 18 м2 на каждого члена семьи.
Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье узнаете из видеоматериала.
Помимо этих общих требований, банк может выдвинуть свои условия выдачи ипотеки молодая семья к соискателям. Как правило, Сбербанк выдвигает следующие дополнительные требования, касающиеся некоторых моментов:
- наличие гражданства РФ и местной прописки;
- продолжительность общей трудовой деятельности, т.е. рабочий стаж;
- количество лет, проведенных на последнем месте работы и т.д.
Стоит отметить, что срок рассмотрения заявки не превышает пять дней. Если супруги получают одобрение, то они должны заняться оформлением бумаг по приобретаемой жилплощади.
Как правило, на это выделяется примерно два месяца, поэтому лучше заняться поисками жилья заблаговременно, чтобы у вас уже был предварительный договор с его хозяином. Если подходить к вопросу таким образом, то можно существенно снизить риски срыва сделки.
Обязательным условием для получения ипотеки молодым семья является обязательное страхование приобретаемого имущества. Данную процедуру следует производить за свои деньги, поэтому нужно учитывать данный факт.
Улучшение жилищных условий при помощи ипотеки молодой семье смотрите на видео.
Особые случаи
Ипотека для молодой семьи выдается многими российскими банками, что позволяет претендентам рассмотреть все варианты, выбрав из них лучший.
У подобного вида ипотеки очень много преимуществ, в сравнении с обычной.
Для начала, стоит отметить тот факт, что государство принимает в оплате приобретаемого жилья непосредственное участие.
Согласно программе, из федеральных средств выделяется сумма, которая ровняется 30% от стоимости всей жилплощади. К тому же, если в семье есть ребенок, то дополнительно выделяется сумма, эквивалентная 5% от стоимости.
Чтобы претендовать на получение ипотеки для молодой семьи, она должна сначала получить сертификат на получение господдержки. Для этого нужно взять с собой всю необходимую документацию, после чего отправиться в местный Департамент жилфонда.
Жилищные сертификаты на получение господдержки — подробнее на видео.
Как правило, рассмотрение заявки занимает не более десяти дней, по истечение которых, если она была одобрена, семье на руки выдается сертификат.
Подобный вид ипотеки, который выдается молодым семья, обладает довольно явными преимуществами.
В частности, семейная пара может привлечь в качестве созаемщиков своих родителей. Но здесь есть одно условие — общее количество людей, включая супругов, не должно превышать шесть человек.
Если воспользоваться данной возможностью, то это позволит получить больший суммарный доход семьи, что естественным образом скажется на решение банка, который будет удостоверен в том, что клиент платежеспособен.
К примеру, если в семье рождается ребенок, то банк дает трехгодичную отсрочку по оплате (делается это по желанию клиента). Также отсрочка может быть дана на два года, если семья захочет построить себе недвижимость после получения ипотеки.
Узнайте про ипотечные программы банков, посмотрев видео.
Почему могут отказать и что делать в таких случаях?
Мы уже говорили о том, что предоставление неверных сведений о себе — это один из самых распространенных поводов для отказа банка в ипотеке.
Не нужно пытаться завысить свои доходы, либо давать недостоверные сведения о приобретаемом жилье, ведь служба безопасности любого банка проверяет всю информацию крайне тщательно, поэтому на вынесение решения и уходит определенное количество времени.
Также определенную сложность у людей вызывает сбор необходимых документов, но при правильном подходе данной проблемы можно избежать. Если есть свободные деньги, то можно обратиться за помощью к специалистам, которые в короткий срок подготовят полный пакет документации.
Банки очень внимательно подходят к подбору своих клиентов, поэтому они выдвигают определенные требования к ним. Зачастую, поводом для отказа в ипотечном кредитовании могут быть просроченные платежи по другим кредитам, которые семья брала ранее.
При этом неважно, в каком именно банке бралась ссуда — просрочка будет для банка поводом задуматься о вашей платежеспособности.
Есть у этого вопроса и обратная сторона — это полное отсутствие кредитной истории.
В нынешнее время достаточно сложно представить себе человека, который ни разу не брал ни один из видов кредита, но это явление имеет место быть. Утверждать со стопроцентной уверенностью, что это будет являться поводом для отказа со стороны банка, мы не будем, но факт остается фактом — отсутствие кредитной истории мешает оценить платежеспособность клиента.
Чтобы избежать этого, можно заранее взять небольшой потребительский кредит в каком-нибудь банке. Естественно, необходимо будет вносить ежемесячные платежи на регулярной основе, что и станет сигналом для банка, что вы обладаете средствами для погашения ипотеки.
В то же время, не нужно слишком быстр гасить кредит, т.к. это тоже может вызвать подозрения у банковской организации. Если вам отказали в выдаче ипотеки в одном банке, то это совершенно не означает тот факт, что вам откажут в других банковских организациях.
Причины отказа в кредите увидите на видео.
Заключение
Приобретение жилья в ипотеку для молодых семей — это реальный способ решения жилищной проблемы. Однако, нужно помнить, что помощь государства в этом вопросе в любом случае не покроет всю стоимость недвижимости, поэтому нужно быть готовым к тому, что придется выплачивать каждый месяц определенную денежную сумму.
Но это явно лучше, чем тратить деньги за съем чужого жилья, ведь оно никогда не станет вашим.
8 (800) 302-76-93 (Москва)
