Что такое социальное субсидирование ипотеки? Программа для бюджетников и условия Сбербанка

Множество семей нуждается в повышении качества жилищных условий, но не все имеют финансовые ресурсы на погашение ипотеки.

В определенных случаях государство может оказать поддержку в виде выделения субсидии.

В каких случаях и условия получения рассмотрим в данной статье.

Скрыть содержание

• Субсидирование ипотеки – что это?
• Социальная программа для бюджетников
• Условия Сбербанка
• Помощь от государства на детей
Льготы     Как получить?     При рождении ребенка     Соблюдение правил     Изменение кредитования    
• Первоначальный взнос
Категории граждан     Выдача материнского капитала и военного сертификата    
• Заключение

Субсидирование ипотеки – что это?

В рамках проекта часть ипотечных выплат погашается за счет государственной казны. Все средства, перечисленные из федерального бюджета, попадают на счет банковской организации.

Социальная программа для бюджетников

Граждане, трудящиеся в социальной сфере, получают государственную заработную плату и имеют определенные льготы на приобретение жилья. Это объясняется тем, что их доходы значительно ниже, чем у работников коммерческих профессий.

Во время оформления кредита банк, в первую очередь, рассматривает, насколько платежеспособен клиент. По правилам банковских организаций на оплату долга ежемесячно может уходить максимум 40% от суммы заработной платы. Чаще всего социальные рабочие не способны выделять такие суммы ежемесячно, следовательно, ипотечное кредитование со стандартными условиями – вариант для них неподходящий.

Что это такое, социальная ипотека? Ипотечная субсидия помогает значительно сократить выплаты и является прекрасным способом для бюджетников приобрести достойное жилье. Благодаря этой льготе возможно либо погашение части кредита, либо частичная выплата процентов.

Дополнительные плюсы льготной программы для бюджетников:

• сниженная процентная ставка, по сравнению со стандартной;
• возможность взять кредит на жильё на более долгий период времени;
• быстрое принятие решения о выдаче/отказе ипотечного кредита.

К бюджетным специальностям относятся:

1. врачи;
2. учителя;
3. военнослужащие;
4. пожарные и спасатели;
5. служащие правоохранительных органов;
6. сотрудники таможни;
7. молодые ученые.

Условия, при которых сотрудники социальной сферы могут воспользоваться предложением:

• период работы на государственной специальности составляет 3 года и более;
• отсутствие личной жилплощади, достаточной для всех членов семьи льготника (14 квадратных метров на человека), либо непригодная для проживания жилплощадь;
• возрастные рамки – молодые семьи, в которых супруги (или один из них) не достигли возраста 35 лет, или сотрудники государственных учреждений со стажем от 25 лет и выше.

Условия Сбербанка

Сбербанк предлагает воспользоваться ипотечной субсидией для приобретения:

• квартир в строящихся домах;
• готового жилья.

Условия предоставления льготной ипотеки, которые может предложить Сбербанк на данный момент:

1. Кредит выдается исключительно в российских рублях.
2. Ставка по кредиту составляет от 14,5%.
3. Максимальный срок оплаты долга – 30 лет.
4. Обязательное наличие первоначального взноса 20 или более процентов.
5. Сумма, на которую оформляется кредит, ограничивается 50 миллионами рублей.
6. Погашение долга осуществляется по аннуитетной схеме.

Молодые семьи и граждане, получающие заработную плату на карту Сбербанка в праве рассчитывать на определенные льготные условия. При оформлении кредита на жилье Сбербанк позволяет внести средства, предоставленные бюджетным сотрудникам в качестве субсидии, в оплату части процентов, либо основного долга.

Для оформления льготной ипотеки нужно выполнить следующие действия:

1. прийти в ближайшее отделение Сбербанка с начальным списком документов для оформления заявки на кредит;
2. дождаться одобрения от банка;
3. выбрать желаемое жильё;
4. предоставить Сбербанку список документов на приобретаемое жилье для его юридической проверки;
5. подписать договор купли-продажи, внести первоначальный взнос и оформить кредитный договор;
6. зарегистрировать право собственности на личной странице;
7. передать полученные от банка денежные средства продавцу недвижимости.

Комиссии и временные рамки на досрочную выплату долга Сбербанк не устанавливает. Если сумма, предоставленная банком в кредит, недостаточна, разрешается прибегнуть к помощи созаемщиков, которые предоставляют данные о своих доходах.

Страхование жизни и здоровья клиента не является обязательным условием для предоставления займа, но снижает ставку по кредиту на 1%. Страхование приобретаемого жилья от повреждения и потери – обязательное условие.

Скачать заявление анкету для получения ипотеки в отделении Сбербанка можно здесь

О том, как молодой семье получить кредит на льготных условиях в Сбербанке, читайте тут.

Помощь от государства на детей

Молодые семьи, имеющие собственных или приемных детей, могут в ряде случаев рассчитывать на помощь от государства в получении субсидии на оплату ипотеки.

Льготы

Для оформления субсидии необходимо:

• иметь российское гражданство;
• являться работником бюджетной сферы, правоохранительных органов, муниципалитета или быть государственным служащим;
• работать в одной из этих областей больше 1 года.

Существуют также ограничения по возрасту для заемщиков с детьми – не больше 40 лет. ВНИМАНИЕ! Обязательна постановка заемщика на учет в качестве лица, нуждающегося в расширении жилищной площади.

Как получить?

Чтобы оформить субсидию молодой семье, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

1. Располагать суммой, достаточной для внесения первоначального взноса.
2. Получить квалифицированную консультацию от кредитного специалиста перед оформлением заявки на ипотечный кредит.
3. Удостовериться в том, что выбранный банк работает с данной программой льготного кредитования.
4. Перед оформлением договора по ипотеке необходимо качественно изучить предложения всех банков, чтобы выбрать оптимальные для себя условия.

При рождении ребенка

Молодые семьи далеко не всегда могут позволить себе оформление ипотеки, а при рождении детей часто доход в семье значительно сокращается, а потребность в улучшении и расширении жилищных условий возрастает. Для подобных ситуаций государством была разработана льготная программа, направленная на помощь в погашении долга по жилищному кредиту семьям, в которых рождаются дети.

Соблюдение правил

Для участия в программе поддержки молодых семей необходимо соблюдение определенных правил и условий:

• быть официально зарегистрированными в браке;
• возраст заемщиков должен составлять не больше 35 лет;
• иметь официальный документ, подтверждающий то, что семья нуждается в приобретении собственного жилья из-за отсутствия такового/непригодных для проживания условий/недостаточной для всех членов семьи площади.

Изменение кредитования

В зависимости от количества детей в семье есть различные льготные программы.

При рождении первого ребенка и возникновении в связи с этим финансовых трудностей молодая семья может обратиться в свой банк для изменения условий по ипотеке. Для этого нужно составить заявление, к которому прикладываются документы, подтверждающие изменение финансовой ситуации в семье.

В свою очередь банковская организация может предложить два варианта решения вопроса:

• реструктуризацию долга;
• отсрочка по ипотечному кредиту.

Под понятием реструктуризации подразумевается уменьшение ставки по кредиту и отмена штрафов, неустоек и взыскания имущества, находящегося в залоге. Банк переоформит кредит в индивидуальном порядке, а разницу в выплатах возместит государство.

Отсрочка по кредиту – это возможность в течение определенного периода не погашать основной долг. В случае рождения первого ребенка подобная рассрочка предоставляется на 3 года.

Есть ещё один способ получить льготы при рождении ребенка. В этом может помочь агентство ипотечного жилищного кредитования – АИЖК. Оно разработало такие льготные программы, как «Молодой семье – доступное жильё» и «Жильё для российской семьи».

Чтобы получить льготу, необходимо до оформления ипотеки стать на учет по улучшению жилищных условий в местном органе власти и стать участником одной из этих программ. В случае оформления статуса нуждающихся в жилье семья после рождения ребенка может претендовать на списание ипотеки:

1. после появления на свет первого ребенка государство оплатит часть кредита за 18 квадратных метров жилья;
2. при рождении второго ребенка государство покроет стоимость ещё 18 квадратных метров;
3. при рождении третьего малыша возможно полное погашение ипотеки за счет государства.

Если в семье рождается второй ребенок, мать получает за него сертификат на материнский капитал. Его можно использовать для улучшения жилищных условий в качестве первоначального взноса по ипотеке, либо погашения части основного долга.

Материнский капитал не подлежит обналичиванию! Финансовые операции, направленные на улучшение жилищных условий по мат.капиталу производятся только безналом.

При рождении третьего малыша семья вправе обрести земельный участок. Размер земельного участка составляет до 0,15 Га, а располагаться он должен за пределами города. На протяжении 10 лет земля будет числиться за семейством в качестве арендной для возведения дома. После завершения строительства можно будет оформить на земельный участок право собственности.

В некоторых регионах существуют губернаторские выплаты, размер которых регулируется самим региональным правительством.

Первоначальный взнос

Зачастую у граждан нет возможности выплатить большую сумму в качестве первоначального взноса по ипотеке, в таких случаях первоначальным взносом может служить предоставленная государством субсидия.

Категории граждан

Воспользоваться такой возможностью в рамках федерального бюджета могут льготные категории граждан:

1. многодетные семьи, использующие в качестве первоначального взноса материнский капитал;
2. семьи военнослужащих, использующие для первоначального взноса субсидию по военной ипотеке;
3. молодые семьи, претендующие на субсидию по соответствующей программе (о том, как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке, читайте тут).

Региональные субсидии могут выдаваться в зависимости от региона таким категориям граждан, как молодые специалисты, врачи, работники социальных служб, преподаватели и прочие категории.

Выдача материнского капитала и военного сертификата

Выдача и получение материнского капитала и военного сертификата производится единоразово при предоставлении в соответствующие органы списка необходимых документов.

Субсидии для молодых семей по программам, предусматривающим необходимость улучшения жилищных условий, выдаются в порядке очереди, которая может растянуться на несколько лет. Ежегодно список документов необходимо предоставлять в соответствующие органы заново, иначе семью по умолчанию вычеркнут из списка очереди.

Заключение

С каждым годом государство разрабатывает совместно с банковскими организациями всё новые и новые программы по улучшению жилищных условий и помощи в погашении ипотечных выплат. А это значит, что у всё большего количества семей появляется возможность приобрести жилье на выгодных условиях даже при отсутствии крупных денежных средств.